大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景

章兆欣

摘?要：大數(shù)據(jù)能夠在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與管理過程中起到了很大的幫助作用，同時將金融風(fēng)險控制到最小的接受范圍，以提高供應(yīng)鏈在管理中的效率與銀行的貸款效率。大數(shù)據(jù)對于企業(yè)而言，將其應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融中能夠幫助企業(yè)提升自身的獲貸效率，更好地掌握到資金流動的方向，實現(xiàn)企業(yè)在管理與發(fā)展中的效率。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)背景;供應(yīng)鏈金融;發(fā)展前景

一、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展意義

供應(yīng)鏈金融雖然在我國的發(fā)展時間不長，但是對于我國社會經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了巨大作用：幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道，獲得相應(yīng)的融資資金支持;促使行業(yè)的核心企業(yè)，通過各種措施提升自己的供應(yīng)鏈管理能力及水平;促使處于同一供應(yīng)鏈的企業(yè)享受到供應(yīng)鏈的優(yōu)勢作用。現(xiàn)在隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，構(gòu)建了相應(yīng)的信息交換平臺，銀行可自由參與到供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)節(jié)省了融資成本。從不同主體來分析其實際意義，主要是：對小微企業(yè)來講，融資能力增強，融資需求能被有效滿足，自身的穩(wěn)定發(fā)展有了更多的保障;對于商業(yè)銀行來講，依托供應(yīng)鏈金融模式獲得更多的營收，市場份額提升，更好地實現(xiàn)了發(fā)展目標(biāo);對于核心企業(yè)來講，供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性有效提升，企業(yè)的產(chǎn)出有保障，與上下游企業(yè)的合作關(guān)系更為穩(wěn)固，自身的融資成本降低;對物流企業(yè)來講，基于供應(yīng)鏈金融模式，產(chǎn)生了新的業(yè)務(wù)，為自身的發(fā)展壯大創(chuàng)造了良好條件。供應(yīng)鏈金融模式不論是對貸款企業(yè)、核心企業(yè)、銀行，還是供應(yīng)鏈的其他企業(yè)都發(fā)揮著不同程度的積極影響作用。

二、供應(yīng)鏈金融的新發(fā)展

（1）建立信用評價體系，全面評估企業(yè)資信

在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)的存儲及處理能力極大提高，金融機構(gòu)獲取信息的成本降低，并且能夠基于核心企業(yè)的信用狀況對整個供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)進(jìn)行信用分析和評價，并且各金融機構(gòu)之間也將實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，信用評價體系將進(jìn)一步完善。金融機構(gòu)能夠基于整個供應(yīng)鏈對需要融資的企業(yè)乃至整個供應(yīng)鏈進(jìn)行一個全面的信用分析和評價，一方面是企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如企業(yè)的現(xiàn)金流量、員工的工資水平、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好等;另一方面是經(jīng)營數(shù)據(jù)，例如企業(yè)的訂單數(shù)量、技術(shù)水平、研發(fā)投入、產(chǎn)品周期、庫存、銷售等，通過對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營數(shù)據(jù)的分析，以及大數(shù)據(jù)技術(shù)處理，可以建立一套完善的授信企業(yè)的資信評估，從而客觀地反映企業(yè)的狀況，方便金融機構(gòu)更好地去判斷和決策，提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)的資信評估和放貸速度。

（2）促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主要是“1+N”的融資模式，其在金融方面的短板也值得我們注意。因此，在大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的快速發(fā)展下，雙方要加深合作，彼此促進(jìn)，使供應(yīng)鏈金融的融資模式向“N+1+N”的融資模式發(fā)展，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融與物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，使物聯(lián)網(wǎng)成為交易的主要治理結(jié)構(gòu)，建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，通過平臺可以提供物流、信息流、資金流的真實交易數(shù)據(jù)，在倉儲和貨運環(huán)節(jié)來控制交易過程，實現(xiàn)現(xiàn)代物流與信息系統(tǒng)的高度融合。

三、大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融管理對策研究

（1）信息化風(fēng)控平臺

對于商業(yè)銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)等通過大數(shù)據(jù)連接供應(yīng)鏈金融的參與方，首先要建立起一個保證各參與方信息準(zhǔn)確真實、數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)共享、交易過程透明、業(yè)務(wù)相互協(xié)同、交易成本能夠減低的供應(yīng)鏈金融信息大數(shù)據(jù)共享平臺，讓各參與方能夠通過對這個大數(shù)據(jù)信息化平臺的利用完成對于資源搜索、分享、匯集，從而達(dá)成數(shù)據(jù)信息的交換、共享與完善交互。其次要將整合過的產(chǎn)業(yè)資源通過這個信息化風(fēng)控平臺進(jìn)行系統(tǒng)化組織配置，為實時動態(tài)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)提供建立條件，從而實現(xiàn)可視化跟蹤，還可檢測客戶在資金流水上的相關(guān)狀況或緩解信息不對稱問題，從而減少信用方面的風(fēng)險，增加產(chǎn)業(yè)鏈資信，提高銀行對于數(shù)據(jù)的獲取能力、分析能力與風(fēng)控能力，最終降低供應(yīng)鏈金融成本。

（2）智能合約

金融合同的合理調(diào)整完全可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈的技術(shù)結(jié)合，實現(xiàn)設(shè)計一體化的全智能合約，將所有的合約交易都以哈希函數(shù)算法進(jìn)行加密，同時加印時間戳儲存到區(qū)域鏈中。而區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢在于其自身對于合約的精準(zhǔn)性與可追溯性跟蹤，同時其技術(shù)中的不可篡改性與加密性特點也能夠減低合約詐騙這樣的風(fēng)險，同時還可以減少合約中的漏洞或者是不規(guī)范的設(shè)計風(fēng)險。

（3）合理信用風(fēng)評模型

機器學(xué)習(xí)性是大數(shù)據(jù)技術(shù)中的核心思想之一，所以可以通過先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析挖掘等技術(shù)對企業(yè)的納稅能力、財務(wù)狀況、生產(chǎn)狀況、水電繳費、負(fù)債情況、歷史信用記錄等各類數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全方位的采集與分析，最終獲得企業(yè)具體的經(jīng)營狀況與實際的發(fā)展水平。同時再通過這些采集挖掘而來的數(shù)據(jù)進(jìn)行合理的信用風(fēng)險評估模型構(gòu)建，以此來對企業(yè)的信用進(jìn)行評級，同時更能夠?qū)τ诰唧w的行業(yè)發(fā)展、價格浮動等信息進(jìn)行實時分析，客觀綜合地進(jìn)行融資風(fēng)險全面評估，促進(jìn)資信評估程度的優(yōu)化，以及放貸效率的提升，在授信等服務(wù)決策上，也能夠更加客觀的形成。

四、結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)時代，一切在網(wǎng)絡(luò)上留下的痕跡都被稱為數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析，可以發(fā)現(xiàn)蘊藏在數(shù)據(jù)背后充滿價值的線索、規(guī)律和商機。在企業(yè)中，幾乎所有的企業(yè)都面臨規(guī)模巨大以至于無法在合理的時間內(nèi)進(jìn)行解讀的數(shù)據(jù)，而能否憑借相關(guān)技術(shù)有效地獲取、整理并應(yīng)用這些大數(shù)據(jù)，在很大程度上影響企業(yè)運作的效率。供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)快速發(fā)展背景下，能否有效利用大數(shù)據(jù)背后的價值，促進(jìn)大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融的內(nèi)在融合，對供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展及企業(yè)運作效率具有重要意義。

參考文獻(xiàn)

[1]夏霖，文芬.國內(nèi)供應(yīng)鏈金融發(fā)展[J].中國外匯，2019（08）：52-54.