大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

郝以貝

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生大大推動(dòng)了我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，而且我國(guó)各行各業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)到了自身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的普及使人們之間的聯(lián)系變得更加緊密，信息傳播速度加快。而各個(gè)產(chǎn)業(yè)，各個(gè)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的運(yùn)行模式也隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，開(kāi)始進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的誕生成為了當(dāng)今金融領(lǐng)域的新產(chǎn)業(yè)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融誕生為傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)，同樣也帶來(lái)了一定發(fā)展的機(jī)遇，本文將會(huì)就大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)行仔細(xì)分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? ?傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型? 大數(shù)據(jù)時(shí)代

大數(shù)據(jù)技術(shù)是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)之上應(yīng)孕而生，由于互聯(lián)網(wǎng)在應(yīng)用過(guò)程當(dāng)中信息量龐大，傳播信息速度較快，因此為了能夠更好的在龐大信息數(shù)據(jù)中尋找到對(duì)自身有用的信息大數(shù)據(jù)技術(shù)誕生。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，為當(dāng)今我國(guó)各行各業(yè)提供了極大的發(fā)展動(dòng)力和條件，同樣，各個(gè)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中也面臨著巨大的挑戰(zhàn)尤其是數(shù)據(jù)化的轉(zhuǎn)型，當(dāng)今的傳統(tǒng)銀行也不例外。傳統(tǒng)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中一定要跟上當(dāng)今時(shí)代發(fā)展潮流，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)自身的整體工作系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整為自身轉(zhuǎn)型奠定良好基礎(chǔ)。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)思維方式與傳統(tǒng)金融相結(jié)合

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，國(guó)家也出臺(tái)了相應(yīng)的政策來(lái)支持互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，國(guó)家出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展計(jì)劃。并且政府也制定了相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則以及相應(yīng)的制度，準(zhǔn)則與制度的出臺(tái)，使得我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在發(fā)展當(dāng)中獲得了更大的發(fā)展機(jī)遇，前景更為廣闊。而互聯(lián)網(wǎng)+是我國(guó)為了推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，云計(jì)算技術(shù)等四個(gè)技術(shù)的快速發(fā)展而出臺(tái)的新型發(fā)展計(jì)劃，以上技術(shù)的應(yīng)用，使我國(guó)的金融行業(yè)步入了網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上就是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)思維方式與傳統(tǒng)金融相結(jié)合的產(chǎn)物。

（二）互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)多樣化

伴隨著當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展以及我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合計(jì)劃的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)充斥著人們的日常生活，網(wǎng)上銀行，微信支付，支付寶，手機(jī)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和相應(yīng)的交易形式在人們的生活當(dāng)中應(yīng)用的越來(lái)越廣泛，伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所擁有的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)項(xiàng)目仍然在進(jìn)行擴(kuò)充。

（三）第三方支付逐漸成為主流經(jīng)濟(jì)方式

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及金融行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，第三方支付功能的開(kāi)發(fā)，使得人們的生活方式發(fā)生了重大改變，而且第三方交易平臺(tái)的種類(lèi)也在逐漸增多，并且類(lèi)型也在日益豐富，規(guī)模在逐步擴(kuò)大，人們?cè)谌粘Ｉ钪袝?huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)金融交易額每年都在持續(xù)增高。正是在這樣發(fā)展形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，并且得到了發(fā)展契機(jī)，迅速崛起。從目前整體行業(yè)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看2010年到2013年之間，我國(guó)的第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到了20000億元，而近幾年來(lái)，第三方支付交易平臺(tái)的交易金額從最開(kāi)始的20000億元發(fā)展到了當(dāng)今的6.35萬(wàn)億元，而且每年還以85%的形式在逐年上升。

二、傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代下遇到的挑戰(zhàn)

（一）網(wǎng)絡(luò)金融交易增加，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速崛起，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速崛起，傳統(tǒng)銀行在進(jìn)行工作過(guò)程當(dāng)中也迎來(lái)了相應(yīng)的發(fā)展機(jī)遇和轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)，但是在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下傳統(tǒng)銀行也要承受更多的考驗(yàn)和壓力，尤其是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展和服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容的逐漸豐富，使得傳統(tǒng)銀行在開(kāi)展服務(wù)工作過(guò)程當(dāng)中受到了強(qiáng)烈的沖擊，伴隨著當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)金融交易額的不斷增多，傳統(tǒng)銀行的交易額在逐年減少。

（二）傳統(tǒng)銀行在信息文化下難以滿(mǎn)足大眾需求

我國(guó)目前的傳統(tǒng)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所采用的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形式其信息化水平已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)今人們的需求和社會(huì)發(fā)展的需求，傳統(tǒng)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面尚不完善，所應(yīng)用的軟件設(shè)備和硬件設(shè)備經(jīng)過(guò)升級(jí)以后，相對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行而言比較落后，甚至是當(dāng)今的客戶(hù)信息收集，客戶(hù)監(jiān)督體系，調(diào)查體制等方面都存在著一定問(wèn)題，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下也就導(dǎo)致了今天傳統(tǒng)銀行信息化水平在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中受到了外界因素的影響和制約。這會(huì)在一定程度上影響到銀行后期的發(fā)展以及我國(guó)人民在理財(cái)以及儲(chǔ)蓄等多方面的失守，同時(shí)大事就是她也是在一定程度上彰顯出了我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)水平，是值得被進(jìn)一步應(yīng)用了。

（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

伴隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，很多行業(yè)抓住了發(fā)展機(jī)遇，金融行業(yè)也同樣抓住了發(fā)展契機(jī)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展了新的業(yè)務(wù)，從而也出現(xiàn)了新的產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，也就導(dǎo)致當(dāng)今的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得越來(lái)越激烈，由于受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的沖擊，我國(guó)現(xiàn)如今的傳統(tǒng)銀行的收益率隨著時(shí)間的不斷推移而在逐年減少。傳統(tǒng)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)能力也在削弱，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金交易額，市場(chǎng)份額伴隨著技術(shù)的快速發(fā)展在逐年增加，面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速?zèng)_擊，傳統(tǒng)銀行的服務(wù)客戶(hù)每年都在減少，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的盈利能力在被削弱，影響到我國(guó)銀行的整體發(fā)展，同時(shí)影響到銀行的工作積極性。

三、對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的建議

（一）以客戶(hù)為中心，增強(qiáng)服務(wù)能力。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，相對(duì)傳統(tǒng)銀行而言發(fā)展更為良好。但是要想利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，真正使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有所創(chuàng)新，以及保證傳統(tǒng)銀行能夠轉(zhuǎn)型，就必須要增強(qiáng)自身的服務(wù)能力。在進(jìn)行整體服務(wù)制度設(shè)計(jì)過(guò)程當(dāng)中，要確保以當(dāng)今的客戶(hù)為服務(wù)中心，增強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，在進(jìn)行整體發(fā)展過(guò)程當(dāng)中也要確保能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定客戶(hù)和服務(wù)客戶(hù)。

（二）對(duì)傳統(tǒng)銀行進(jìn)行準(zhǔn)確定位

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)銀行也要對(duì)自身的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位作出相應(yīng)的定位，在當(dāng)今社會(huì)發(fā)展條件下互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)，符合客戶(hù)需求基于客戶(hù)的思維，不斷創(chuàng)新自身的服務(wù)理念，服務(wù)技術(shù)。因此我國(guó)傳統(tǒng)銀行在進(jìn)行轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀以及傳統(tǒng)銀行工作經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用客戶(hù)信用制度和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)設(shè)立轉(zhuǎn)型重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)現(xiàn)代化技術(shù)進(jìn)行有利應(yīng)用過(guò)程當(dāng)中還要切實(shí)的提高傳統(tǒng)銀行自身的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大銀行自身的客戶(hù)群，真正實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的跨越式轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融可發(fā)展“自金融”模式

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)除了提高自身的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以外，同樣也可以為客戶(hù)提供更多的服務(wù)項(xiàng)目，自金融服務(wù)模式是互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)之一，自金融服務(wù)模式實(shí)際上就是依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的投資和相應(yīng)的融資服務(wù)，在進(jìn)行融資過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資金的流動(dòng)和流通。

四、總結(jié)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，信息的流通與流入速度極快，而且信息公開(kāi)，金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)迅速崛起，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，除了推動(dòng)當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展以外，也一定要重視我國(guó)當(dāng)今的傳統(tǒng)銀行發(fā)展以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型，結(jié)合當(dāng)今大數(shù)據(jù)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)來(lái)實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)模式創(chuàng)新，推動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，確保傳統(tǒng)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中不被時(shí)代所拋棄，希望通過(guò)本文的仔細(xì)分析和論述，能夠推動(dòng)我國(guó)當(dāng)今金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，并且也希望通過(guò)本文的仔細(xì)闡述，能夠?yàn)槲覈?guó)的傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型提供一定理論知識(shí)基礎(chǔ)。

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（作者單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)）