堅持穩健合規發展深入推進金融風險管理

□ 文/中國石油天然氣集團有限公司黨組成員、總會計師 劉躍珍

健全案防體系，完善案防制度流程，落實案防責任，提高業務前端甄別、處置能力，嚴加防范外部欺詐和非法金融活動。

今年年初，中國石油天然氣集團有限公司（以下簡稱“集團公司”）工作會議要求金融企業堅持產業金融定位，堅持低風險偏好，嚴控金融風險，提升服務實體經濟能力。中油資本工作會議提出“兩個堅持”“五個更加”的總體要求，其中很重要的就是要堅持穩健合規發展、更加注重風險防控。金融企業要全面落實集團公司和中油資本工作會議的各項任務，堅持問題導向，堅持底線思維，找準癥結，正視差距，著重抓好案件防范，著重抓好重大風險研判應對，著重抓好項目全過程管控，著重抓好基礎管理，嚴明合規底線，發揚石油精神，提高防范化解金融風險能力，為建設一流綜合性特色化產業金融提供有力支撐。

（一）嚴守合規底線，堅決防止案件發生。要把合規作為高質量發展的基本前提，作為檢驗、評價各項工作的首要標準，堅守底線、不碰紅線。不合規的錢堅決不掙，禁止逾越合規底線開展業務，也不允許肆意搞變通，逃避監管或進行監管套利。持續完善合規管理體系，加大合規培訓力度，落實合規評估、合規審查，加強合規監督控制。要盡到對員工的合規教育管理職責，及時進行新規學習培訓，需要員工遵守的必先讓員工熟知，領導要帶頭執行。密切跟蹤研判監管政策變化，評估制度和業務的合規風險，及時作出調整。嚴格按照監管新規開展業務，各個環節都要履行合規審查，確保經得起合規檢驗，經得起監管檢查，新業務、新產品要有充分的合規依據。找準合規風險高發的關鍵節點，強化事前事中控制，健全合規部門與監督部門的聯合監督機制，加強合規檢查、合規排查，及時發現違規行為與合規隱患。

要堅決貫徹案件零容忍原則，有效防范案件風險。健全案防體系，完善案防制度流程，落實案防責任，提高業務前端甄別、處置能力，嚴加防范外部欺詐和非法金融活動。加強員工從業行為管理，制定從業行為準則，明晰基本要求和禁止行為，健全員工行為自查、抽查、排查制度，及早發現違規苗頭，及時整改糾偏。利用金融行業發生的違法違規和腐敗案件，利用身邊人、身邊事，特別是大案要案，加強警示教育，對照做好自查自糾，嚴厲打擊、堅決查處違法違規謀取私利和輸送利益行為。腐敗分子都是自己挖自己的墻角，如果要給個人輸送利益，對方一定會提出更多的要求，個人得到一個小的甜頭，可能會讓企業遭受重大風險和損失，這個都是規律、是鐵律，誰都避免不了。各級領導干部，特別是業務人員，要經得起考驗，經得起各種誘惑，堅持底線，忠誠企業，不能有任何僥幸心理，吃了人家的嘴軟，拿了人家的手軟，就會埋下地雷，可能被套住，如果發生案件，要采取法律手段，對方可能就要揭發。各金融企業要發揚石油精神、大慶精神，這是我們所享有的精神財富，是我們最大的比較優勢，我們是金融街上的石油人，我們是鐵人精神、石油精神的傳承人，思想上要有這個意識，時刻記住我們的身份，有理想、有抱負、有境界、有追求、有精神，不能給石油人抹黑、給石油人丟臉。

（二）堅守風險底線，杜絕重大風險事件。要把防范重大風險事件作為風險工作的首要任務。重大風險事件是金融企業穩健發展的嚴重考驗，甚至可能危及生存。要及時把握經濟形勢和監管要求變化，全面排查風險隱患，準確研判重大風險挑戰，抓住主要矛盾，抓住風險的要害和關鍵。金融企業領導班子要強化政治擔當，加強組織領導，健全防控機制，制定防范預案，增強措施儲備，堅決做到思想到位、責任到位、措施到位，堅決杜絕重大風險事件。特別是我們這種規模金融企業的班子成員、主要領導，在項目決策階段必須參與、必須拿主意，在很大程度上我們是替一線把關的，通過你對項目的決策，也可以提升管業務的能力和水平。重大問題董事長、總經理一定要參與，必須要承擔責任。如果出了風險，束手無策，相互推卸責任，這是我們最不愿看到的。新官要管舊賬，過去的項目現在發生損失，現在的領導也是要承擔責任的，所以這一點大家還得有個正確的認識。領導班子、主要領導要把這個責任擔起來，要給團隊做好示范表率作用，我們不僅是個領導、我們還是個有職業素養的專業領導，這樣大家心里才有底氣，才有依靠，事業才能蒸蒸日上，才能越做越大。班子是引領團隊的，我們的一舉一動、一言一行，對員工是有影響的。主要領導的做派、認識是對企業文化形成起到根本性作用，所以曾經流行一個說法企業文化成長就是一把手工程，看一個企業很多員工的工作狀態、精神面貌，即使沒見過這個企業的主要領導，你也可以想象這個企業的主要領導是個什么樣的人。像華為能做到今天，成為民族工業的驕傲，就是任正非很長時間打造了一支“狼文化”的團隊，做項目，“群狼”攻無不克、戰無不勝，能達到這種境界。任正非和華為的做法，值得我們學習。

防范重大風險事件要突出抓好各類型風險的管控重點。信用風險管理要把大額項目作為重中之重，明確大額項目標準，定期摸排大額項目運行狀況，嚴守集中度要求，加強包括房地產在內的重點行業研究，監控油價走弱態勢下產融業務風險變化，有效防范違約風險。流動性風險管理要做細日常監測，做足補充流動性預案，有效應對金融市場波動和監管要求變動導致資金來源受限等外部因素，防止出現流動性緊張，避免兌付風險。市場風險管控要健全指標預警和止損機制，防范股票、債券大幅波動造成投資業務風險，審慎開展金融衍生業務，嚴禁投機性行為。充分評估國別風險，加強敏感地區業務管理和風險研判應對，避免出現重大風險。高度關注戰略風險，強化戰略評估，加深對業務布局、轉型發展的研究，及時優化調整，避免出現戰略布局過于集中、業務高度同質化等影響長遠發展的問題。

防范風險不是將好多事做簡單處理，一看股票波動，嚇得夠嗆，就開始撤退，等股票漲的時候我們就不能獲得風險市場帶來的利得。我們應該評估，正確對待風險，不能把風險搞得密不透風。每一單業務都有風險，發展是硬道理，關鍵要看我們能否規避風險、轉移風險、化解風險，能否最后實現企業的發展，這是最終目標，所以遇到風險并不可怕，關鍵在因勢利導，處理好。今年工作會講了很多風險，但最終還是要服務和服從于發展，包括張偉總經理到中油資本調研，關于風險也講了一個觀點：在不同的市場環境條件下，我們要有不同的風險策略，有的要從緊，特別是我們已認識到的高風險領域、地區，那就要從緊；要有分類，不同行業、不同領域要有不同的投資策略、不同的風控策略；不同的團隊，經得起考驗的、做得成功的要放權，屢戰屢敗的要適當收權。企業管理者做到一定高度，一定要深入下去，了解業務，這樣推出的政策才有適用性，不是簡單的講口號、講原則、講思路，那樣做不好企業。

（三）嚴格準入決策，持續抓實項目全過程管理。要科學決策，把好風險入口關。準入是風險控制的第一道關口，也是最重要的關口，一旦項目和交易對手選擇失誤，將埋下致命隱患。要優化資金投向，堅持質量第一，把資金更多地投向符合產業金融定位、符合低風險偏好的高質量項目，不斷優化資產結構，嚴管嚴控高風險業務。要科學理解低風險偏好，低風險不等于苛求零風險，而是要貫徹審慎穩健的原則，平衡好風險與收益的關系。各金融企業要結合自身規模和風險承受能力，對風險偏好體系進行細化量化，明確容忍度和限額，準確詮釋低風險偏好的內涵，建立有效的傳導落實機制。嚴格把控項目前期工作和決策程序，做深行業研判，完善準入清單，合理設定不同行業、區域和業務的總量控制。增強前臺部門甄別風險、抵御風險的責任和能力，中后臺部門要靠前參與，力爭把更多的風險防范化解在源頭。借鑒成熟做法，健全科學、審慎的決策機制，決策前的專業審查要堅持獨立判斷，治理層、管理層要切實承擔起決策責任，專業決策的參謀作用要充分發揮，領導決策的把關作用也絕不能缺位。

要持續抓實抓好項目全過程各環節管控。強化決策執行的跟蹤、監督，確保項目執行與決策意見相一致，防止執行階段出現變通、走形，執行中出現重大情況要及時報告，履行相應決策程序。加強項目中后期管理，做好重點指標監測和回訪檢查，健全預警機制，增強主動性，保持敏感性，不同部門既要配合、共享，也要交叉驗證，堅決不允許走馬觀花、流于形式，更不允許串通交易對手應付、欺瞞。定期開展項目全面排查，明確要點清單，逐一銷項核查。發現影響項目安全的風險因素，絕不能一個人或一個部門就擅自判斷，甚至置若罔聞，必須第一時間組織業務、風險、法律合規等部門會商研究，需要采取措施的必須及時果斷。

要加大風險項目化解力度。主要領導要善決策、敢擔當，積極尋找、主動把握化解機會，及時果斷行動，使化解存量風險成為提升經營成果的一項有效措施。要采取革命性措施，集中力量，堅持“快、準、狠”的原則，堅決打好大額風險項目化解的攻堅戰，防止演化為重大損失。拓寬處置渠道，加強內外部合作，穩妥探索合規、市場化機制處置不良資產，在處置中既要講合作共贏，也要力爭主動權。各級領導和前中后臺部門在風險項目清收處置中要有大局意識，協同配合、一致對外，共商共享、發揮合力。堅持獎罰分明，對風險項目決策和管理負有違規失職責任的，要從黨紀政紀和經濟責任等多方面嚴肅問責，對化解風險項目有功的部門和人員要旗幟鮮明地給予表彰獎勵。

（四）狠抓問題整改，不斷夯實基礎管理。牢固的基礎管理是金融企業行穩致遠的根基。基礎不牢，地動山搖，要發揚集團公司基礎管理的優良傳統，借鑒石油石化企業、外部金融機構先進經驗，強基礎、練內功，持之以恒地提升基礎管理。要把制度完善、流程優化和崗位責任制落實作為夯實基礎管理的重點，注重精細化、標準化，使各級機構、各級干部員工在同一套規則體系內運作，避免一個團隊一個打法。完善制度制修訂機制，突出抓好治理、決策、風險管理等領域制度完善，細化業務標準、指引，健全問責制度，把“四不放過”原則切實落到實處。推進制度流程化、流程信息化，優化業務流程，依托信息系統，實現流程內嵌、自動預警，提高流程運行效率，增強流程剛性控制。落實崗位責任制，崗位設定科學，崗位職責明晰，提高每一個崗位的執行力、戰斗力。要正視科技金融競爭加劇態勢，利用科技信息化提升創新能力和管理水平，加快引進應用先進的風險工具，加強數據治理，提升風險精細化、量化管理能力，打造核心競爭力。

要突出問題導向，把問題整改作為夯實基礎的著力點。認真梳理監管檢查、巡視巡察、審計及自查中的問題發現，深入剖析重大風險事件暴露出的隱患漏洞，形成清單，銷項管理，各級領導要帶頭認領整改責任，加強過程跟蹤、質量控制，整改后必須驗收、驗證。對反復發生、屢禁不止的問題，長期視而不見、司空見慣的問題，要剖析根源，從制度規范和監督機制上堵塞漏洞，杜絕同類問題屢查屢犯。

加強黨的建設和員工隊伍建設。要以加強黨建作為防范化解金融風險的根本政治保障，努力把國有企業黨建優勢轉化為風險防控優勢。充分發揮黨委的政治核心、領導核心作用，牢牢把握央企金融、產業金融的正確方向，保證黨和國家決策部署在金融企業得到正確貫徹執行。發揮基層黨組織教育管理、凝聚人心的作用，發揮黨員干部攻堅克難的先鋒作用，引領干部員工合規履職、盡心竭力，有效防范化解風險。

做好風險管理、合規案防工作，人的因素很關鍵。當前，業務運行和管理過程存在的少數干部員工責任心不強、擔當意識不夠、工作不細不實等問題，嚴重削弱了風險管理與合規案防工作的有效性，是導致合規漏洞、釀成風險事件比較突出的因素。金融企業每一名員工都是風險責任的承擔者，都是合規管理的踐行者。要用好激勵約束政策，加大內部專業人才培養力度，加強職業道德和專業能力建設，提高前臺部門、分支機構風險合規崗位力量配備，中后臺部門也要盡快補齊人員缺口、強化專業力量。要大力弘揚石油精神，三老四嚴的實質就是誠信、合規，崗位責任制的靈魂是崗位責任心，這是符合產業金融定位的獨特文化優勢。開展石油精神再學習再教育，讓干部員工熟悉石油精神內涵，增加認同感，激發強烈的責任心，與金融文化充分融合，把風險意識、合規理念內化為員工的職業態度和工作習慣。

各級領導干部要深刻認識到，防范化解金融風險任務艱巨、使命重大，這不僅是經營管理的重中之重，也是重大的政治責任。要堅決把思想行動統一到習近平總書記的重要講話和指示精神上來，堅持底線思維，增強憂患意識，做到守土有責、守土盡責。金融企業領導班子要把穩健合規作為統領企業全面工作的指導方針，緊密結合新部署新要求新形勢，不斷夯實金融安全防線，牢牢守住不發生重大風險、不引發系統性風險、不發生案件的底線目標。