我國農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險發(fā)展困境及應(yīng)對措施研究

梁筱洋

摘 要：由于農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)療、受教育程度以及經(jīng)濟發(fā)展水平低等原因，農(nóng)村地區(qū)失能老人長期照護(hù)問題更加復(fù)雜和嚴(yán)峻。通過社會系統(tǒng)研究方法視角梳理和解析其困境，提出農(nóng)村長期護(hù)理保險應(yīng)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險制度之間相互銜接，加大宣傳力度，增強保險意識，鼓勵城市養(yǎng)老機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)發(fā)展等措施，以期促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險制度的順利實施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村長期護(hù)理保險;困境;對策

中圖分類號：F840 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2019）09-0022-02

一、研究背景

國家老齡辦發(fā)布的2016年《第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查成果》顯示，2015年我國失能、半失能老人人口數(shù)量高達(dá)4 000萬，占老年總?cè)丝跀?shù)的18.3%，其家庭環(huán)境不適應(yīng)老年人身體健康狀況變化的占六成。2015年普查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村老齡化率為18.47%，城鎮(zhèn)老齡化率為14.34%，農(nóng)村老齡化程度較城鎮(zhèn)高出4.14個百分點。丁華、嚴(yán)潔（2018）基于2011年、2013年和2015年CHARLS的面板數(shù)據(jù)對我國老人年失能率的測算顯示，一是年齡上，除80歲及以上年齡組外，其他年齡組中老人失能率農(nóng)村均高于城市，其中75～79歲年齡組差距最大，城市為11.37%，農(nóng)村為17.67%;二是性別上，農(nóng)村男性和女性的失能率均顯著高于城市;即無論從整體角度還是年齡分組及性別分組角度，農(nóng)村地區(qū)老人失能率均高于城市[1]。由此可見，農(nóng)村地區(qū)老人失能問題較城鎮(zhèn)更加嚴(yán)峻。加之農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、醫(yī)療和養(yǎng)老保障水平、受教育水平低，傳統(tǒng)家庭照護(hù)方式難以滿足失能老人長期照護(hù)需求等因素，農(nóng)村地區(qū)長期照護(hù)問題較之城鎮(zhèn)更加復(fù)雜。

相比于城市，農(nóng)村的養(yǎng)老壓力更大，因此有必要對農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險實施的挑戰(zhàn)和困境進(jìn)行研究。由于農(nóng)村地區(qū)與城市存在較大差異，所以應(yīng)以馬克思主義社會系統(tǒng)研究方法為指導(dǎo)，并通過對以往文獻(xiàn)的整理和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)其可能遇到的問題和挑戰(zhàn)，提出可行性對策，從而推動農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險的實施。

二、基于社會系統(tǒng)研究方法梳理及分析農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險發(fā)展困境

社會系統(tǒng)研究方法是馬克思主義方法論的重要組成部分，是指從系統(tǒng)的觀點出發(fā)，在社會整體與其組成要素和結(jié)構(gòu)及與自然系統(tǒng)之間的相互聯(lián)系、相互作用的關(guān)系中，綜合、精確地考察社會的方法論體系[2]。

目前，我國有15個城市已開展長護(hù)險試點工作，農(nóng)村地區(qū)失能老人長期照護(hù)主要依賴家庭非正式照料。但隨著家庭功能的弱化，傳統(tǒng)的家庭照護(hù)已不能滿足老年人的照護(hù)需求，因此農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險的建立勢在必行。通過文獻(xiàn)梳理和社會系統(tǒng)研究方法發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險的實施面臨以下挑戰(zhàn)。

1.經(jīng)濟發(fā)展水平低，參保條件弱。當(dāng)前，我國試點城市長期護(hù)理保險的資金籌集主要來自于政府、企業(yè)、個人及醫(yī)保賬戶劃轉(zhuǎn)。其中，上海地區(qū)籌資模式按人群分兩類：第一類人員為城鎮(zhèn)職工，其基金來自于企業(yè)和個人;第二類人員為城鄉(xiāng)居民，其基金來自于政府補助和個人，政府補助占主體[3]。由于農(nóng)村地區(qū)居民無企業(yè)為其繳費，依據(jù)上海經(jīng)驗，農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險資金來源，主要是來自于政府補助和個人。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)村居民人均可支配收入為12 363元，衣食住行與教育、醫(yī)療等人均消費支出為10 130元，可用于其他消費的支出不足2 500元，勢必影響其對長期護(hù)理保險的購買意愿和購買水平。以上海市長期護(hù)理保險收費標(biāo)準(zhǔn)為例，社區(qū)居家中最低標(biāo)準(zhǔn)個人每年需要繳納保險費用為576元，最高為2 688元;養(yǎng)老機構(gòu)中最低標(biāo)準(zhǔn)為每人每年1 080元，最高為1 620元。上海市長期護(hù)理保險中個人繳費比例已經(jīng)較低，但即使以此為標(biāo)準(zhǔn)，對于農(nóng)村居民來說，支持其購買長期護(hù)理保險的壓力依然較大。此外，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平落后，財政壓力較之城市更大，籌資渠道也較窄。因此，當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)居民購買長期護(hù)理保險的能力較弱。從社會系統(tǒng)層次性原則角度，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)社會保障體系發(fā)展緩慢的主要原因在于經(jīng)濟發(fā)展水平以及制度間銜接程度較低。層次性原則強調(diào)的是系統(tǒng)中不同組成部分之間的隸屬關(guān)系[4]。長期護(hù)理保險乃至整個社會保障體系的發(fā)展水平都隸屬于經(jīng)濟發(fā)展水平，其發(fā)展水平不能超越當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟水平。同時，長期護(hù)理保險應(yīng)與農(nóng)村社會保障體系中其他制度相互銜接，循序漸進(jìn)。若忽視經(jīng)濟發(fā)展水平及與其他制度間的關(guān)系，一味推進(jìn)長護(hù)理保險進(jìn)程，勢必影響其可行性與可持續(xù)性。

2.社會化照護(hù)意愿低，保險意識不強。徐曉君等（2017）基于山東省的調(diào)查問卷研究表明，農(nóng)村地區(qū)社會化照護(hù)意愿不強。其中，認(rèn)知狀況直接影響照護(hù)意愿的接受。對認(rèn)知狀況產(chǎn)生影響的因素主要包括受教育程度、傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、農(nóng)村地區(qū)社區(qū)照護(hù)和機構(gòu)照護(hù)發(fā)展落后等。農(nóng)村地區(qū)受教育水平普遍落后于城市，使其接受新事物能力低，對自身健康狀況和護(hù)理需求認(rèn)識不足[5]。相對于城市，農(nóng)村地區(qū)對于保險的短視行為嚴(yán)重，不能正確地評估自身照護(hù)需求，對保險的認(rèn)識存在誤區(qū)。另外，傳統(tǒng)非正式照料模式和養(yǎng)兒防老觀念根深蒂固，老人在觀念上希望得到傳統(tǒng)的家庭照護(hù)。但隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，家庭成員外出務(wù)工，家庭無法滿足老人的照護(hù)需求。從社會系統(tǒng)研究方法整體性原則出發(fā)，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村教育水平落后，是農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)長期護(hù)理保險的一大挑戰(zhàn)。整體性原則強調(diào)社會系統(tǒng)各個部分之間的相互聯(lián)系、相互制約和相互作用[4]。梁偉（2018）指出，教育人力資本對農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險購買意愿影響顯著高于城市。正是由于農(nóng)村地區(qū)教育水平比較落后，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)健康觀念薄弱、護(hù)理需求認(rèn)知不足、參保意識低，購買意愿不強。

3.護(hù)理人員及養(yǎng)老機構(gòu)有效供給不足。養(yǎng)老方面的配套設(shè)施與養(yǎng)老機構(gòu)的建設(shè)及護(hù)理人員的數(shù)量不能滿足現(xiàn)階段需求。養(yǎng)老和醫(yī)療息息相關(guān)，沒有完善的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施，就無法提高健康關(guān)注意識。目前我國長期護(hù)理保險的服務(wù)供給形式主要包括四種：社區(qū)居家照護(hù)、養(yǎng)老機構(gòu)照護(hù)、護(hù)理機構(gòu)照護(hù)、醫(yī)療機構(gòu)照護(hù)。由于我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，城鄉(xiāng)公共服務(wù)供給不均衡，農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)、護(hù)理機構(gòu)及護(hù)理人員數(shù)量難以滿足當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)建立長期護(hù)理保險的條件。從理論層面出發(fā)，當(dāng)前國內(nèi)學(xué)者大多側(cè)重于對城市社區(qū)居家及機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)的研究，對農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系的研究較少，使得農(nóng)村地區(qū)長期照護(hù)服務(wù)的研究缺乏理論基礎(chǔ)[6]。從現(xiàn)實層面來看，失能、半失能老人的長期照護(hù)需要一定的專業(yè)化輔助設(shè)施，但農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老及護(hù)理機構(gòu)缺乏，其專業(yè)化輔助裝置和適老化設(shè)施建設(shè)更加難以滿足其需求。

從社會系統(tǒng)研究方法的結(jié)構(gòu)性原則分析，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)使養(yǎng)老資源城鄉(xiāng)分布不均。農(nóng)村地區(qū)醫(yī)療和養(yǎng)老設(shè)施落后，作為人口數(shù)量較大、力量較薄弱的農(nóng)村地區(qū)，對養(yǎng)老資源的需求較之城市更大。這種失衡的資源配置不僅不利于農(nóng)村長期護(hù)理保險的實施，也不利于城鄉(xiāng)之間合作及產(chǎn)業(yè)專業(yè)和人才流動。

三、對策建議

基于以上分析，從社會系統(tǒng)研究方法視角解析其深層原因，即經(jīng)濟和教育水平落后，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，資源分配不均衡等，本文試提出以下措施。

1.農(nóng)村長護(hù)險與其他政策相互銜接，提高參保率。長期護(hù)理保險制度實施效果的好壞，不僅僅是長護(hù)險制度本身設(shè)計的問題，還應(yīng)與其他社會保障政策相互結(jié)合，相互促進(jìn)，因地制宜，水平適度。在原有社會保障制度基礎(chǔ)上，農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險應(yīng)做好與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險之間制度銜接問題。具體而言，一是長期護(hù)理保險的籌資可從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險按比例劃轉(zhuǎn)，拓寬籌資渠道;二是長期護(hù)理保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)可與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次掛鉤，提高長期護(hù)理保險參與度的同時提高城居保個人繳費檔次。

2.加大宣傳推廣力度，增強保險意識。教育是個長期性工作，短期來看，暫時無法通過教育來提高農(nóng)村地區(qū)的健康意識，改變農(nóng)民傳統(tǒng)的參保觀念。但可以通過加大宣傳力度，提高人們的認(rèn)識，糾正錯誤觀念。在整個社會系統(tǒng)中，教育和社會保障是一個不可割裂的整體。忽視教育對于社會保障體系發(fā)展的作用，不僅使農(nóng)村地區(qū)社會保障工作的推進(jìn)步履維艱，而且使農(nóng)村地區(qū)在醫(yī)療和養(yǎng)老問題上惡性循環(huán)，因病因老返貧致貧。因此，短期內(nèi)，可通過電視公益廣告、老人照護(hù)知識公益講座、健康知識講堂、其他媒體宣傳手段等方式加強宣傳推廣力度;長期內(nèi)，繼續(xù)提高農(nóng)村教育關(guān)注度，加大對教育的投資。

3.合理分配有效供給，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。合理配置有效資源，才能使資源充分發(fā)揮其作用。制定相應(yīng)政策鼓勵城市養(yǎng)老機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，鼓勵企業(yè)盤活農(nóng)村地區(qū)陳舊廢棄場地，建立養(yǎng)老機構(gòu)，鼓勵城市養(yǎng)老機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。這不僅有利于提高企業(yè)知名度和品牌影響力，還能增加農(nóng)村地區(qū)失業(yè)或待業(yè)人員就業(yè)機會，降低城市外來務(wù)工人口壓力，縮小因城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)帶來的差距。

四、結(jié)語

農(nóng)村地區(qū)長期護(hù)理保險發(fā)展可能遇到諸如參保條件薄弱、參保意識低、養(yǎng)老服務(wù)資源短缺等困境，其原因主要包括經(jīng)濟與教育發(fā)展水平低、城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等。因此，制定因地制宜的農(nóng)村長期護(hù)理保險發(fā)展規(guī)劃，加大宣傳推廣力度，提高教育水平，合理分配有效供給，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)流動等，以推動長期護(hù)理保險在農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展，緩解農(nóng)村地區(qū)失能老人長期照護(hù)壓力，積極應(yīng)對老齡化。

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