新型城鎮化背景下農村商業銀行發展研究

林玲

【摘要】農村商業銀行不僅僅在我國農村經濟發展中發揮著不可替代的作用，也推動了城鄉一體化建設和發展。為進一步推動我國農村經濟和城鄉一體化的建設和發展，我國農村商業銀行應在新型城鎮化背景下規劃出一條科學合理的發展道路。論文正基于此，結合新型城鎮化背景下農村商業銀行發展的迫切性，認為農村商業銀行的發展可從三點做起。一是緊追城鎮化建設步伐，明確市場定位;二是要創新金融服務，完善并健全風險防控機制;三是重視企業文化，采用跨區域方式促進城鎮化建設。

【關鍵詞】新型城鎮化 農村經濟 商業銀行 發展策略

自農村商業銀行成立，在推動中小企業和服務“三農”上發揮著積極作用。如今，城鎮化速度加快，農村商業銀行的管理理念和發展方向也應緊追時代發展潮流，作出相應的調整。越來越多的研究者認為，新型城鎮化背景下，農村商業銀行的建設和發展，應依據市場需求推出更多樣化的金融產品，為需求者提供個性化服務，才能確保農村商業銀行的可持續發展。然而，如何在新型城鎮化背景下充分發揮出農村商業銀行的發展優勢，這一話題始終備受我國的廣泛關注。因此，論文對新型城鎮化背景下農村商業銀行發展進行研究有很大的現實意義。

一、新型城鎮化背景下農村商業銀行發展的迫切性

城鎮基礎設施建設周期長，且有一定的融資需求，這就為農村商業銀行的發展帶來了新的契機。并且，新型城鎮化建設和農村商業銀行發展有著相互促進的關系，新型城鎮化建設為農村商業銀行發展帶來了新的發展機遇，農村商業銀行發展為新型城鎮化建設提供了資金支持和發展保障。

為此，新型城鎮化背景下農村商業銀行發展刻不容緩，可從三點說起。一是城鎮基礎設施建設為農村商業銀行帶來了發展條件。新型城鎮化的建設中，農民的角色也漸漸地轉變為市民，無論是消費觀念、消費方式，還是消費結構及消費層次，都發生著潛移默化的變化，這就為農村商業銀行消費信用業務帶來了發展機遇。二是農民市民化為農村商業銀行發展注入了發展力量。當然，城鎮公共服務的金融需求也在逐步增多，醫療服務、教育服務、社會保障及住房服務等，都需要一定的金融服務來保障。三是產業集約化為農村商業銀行帶來了發展契機。新型城鎮化背景下，農業生產方式越來越集約化，農村人口也在向城鎮轉移，以至于城鎮人口密集，這就拓寬了農村商業銀行的金融市場，金融客戶密度變大，為新型城鎮化背景下農村商業銀行的發展帶來了新的力量。

因此，新型城鎮化背景下農村商業銀行發展具有一定的有利條件，在城鎮化基礎設施建設的支持下，農民的角色轉變和城鎮人口密度的增加，都為農村商業銀行發展帶來了天時地利人和。

二、新型城鎮化背景下農村商業銀行的發展對策

（一）緊追城鎮化建設步伐，明確市場定位

農村商業銀行作為支持城鎮化建設的主力軍，應始終秉承服務“三農”的宗旨，緊追城鎮化建設步伐全心全意地為市民百名和中小企業服務。在新型城鎮化背景下，農村商業銀行應明確市場定位，做好風險防范，避免資金外流，積極地參與到新型城鎮化建設中，才能促進農村商業銀行的可持續發展。具體來說，新型城鎮化背景下農村商業銀行的發展，要依據服務產品特點來定位，也要分析服務對象的需求，以此設計出科學的發展方案打造出最夯實的農村特色經濟。在向中小企業提供服務時，應突出優質客戶、突出優勢產業、突出重點產品、突出工業集中區，提升中小企業的核心競爭力。此外，農村商業銀行應積極地占領城郊市場，拓展城區市場，積極拓展新型客戶群體市場。

（二）創新金融服務，完善并健全風險防控機制

農村商業銀行的發展，應積極地創新金融服務，為中小企業的可持續發展提供良好的支持和保障。農村商業銀行可結合“三農”信貸擔保缺位的問題，實施“三權”抵押，對其進行抵押融資，進而拓寬了農民的貸款道路。為此，農村農民的資產存量增多，農村金融市場越來越活躍，農村內在活力增加，農村商業銀行在新型城鎮化背景下就會有著越來越可觀的發展方向。當然，創新金融服務時也應完善并健全風險防控機制。可從兩點做起，一是做好重點項目的風險防范。由于重點項目公益性強，且也有著建設周期長的特點，就要及時地評估項目的發展情況。在風險防范時，可結合信貸政策和企業發展情況，建立完善的消費貸款風險防范機制，進而健全消費風險管理制度。二是要完善風險控制的方式。擔保時，可以和第三方合作，做好貸款前、貸款中和貸款后的風險管理。與此同時，創設和發行新產品時，要避免產生了新的風險。

（三）重視企業文化，采用跨區域方式促進城鎮化建設

新型城鎮化背景下農村商業銀行發展，應重視企業文化，方能以全新的姿態接受更大的挑戰。優化隊伍、優化作風、優化形象，是企業文化建設的關鍵。農村商業銀行要積極地培養大量的優秀員工和優秀干部，提高農村商業銀行隊伍的整體素質水平。為確保農村商業銀行管理的規范化，就要從優化作風上做起，提高農村商業銀行管理人員的防腐拒變能力和監督檢查能力。定期培訓，全力維護農村商業銀行的形象，注重網絡輿情的監督，大力宣傳農村商業銀行的品牌形象，增加市場知名度。新型城鎮化背景下農村商業銀行的發展，還要采用跨區域方式促進城鎮化建設，不斷創新農村商業銀行的產品和服務方式，改善金融環境，在已有的城鎮化建設中學習先進的經驗，帶動其他地區的城鎮化建設。

三、結語

綜上所述，新型城鎮化背景下農村商業銀行發展前景非常可觀。我國政府應高度重視農村商業銀行的改革和發展，在農村經濟和城鎮化建設中提供更多的政策支持。當然，農村商業銀行也要從自身做起，不斷更新金融產品和服務方式，自覺規避風險，為農村經濟和城鎮化發展提供更多的服務支持和保障。相信在不久的將來，新型城鎮化背景下農村商業銀行會以更新的姿態去接受更大的挑戰，也會為我國的鄉村經濟發展和城鎮一體化建設作出更大的奉獻。