商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略淺析

柳林

摘 要：我國(guó)目前已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生了很大的影響。對(duì)于現(xiàn)代科技時(shí)代，越來(lái)越多的東西都和科技掛上邊，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是不可避免的，互聯(lián)網(wǎng)金融可能會(huì)逐漸取代現(xiàn)有的金融行業(yè)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的影響又應(yīng)該怎樣做出解決是很大的難題。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)的發(fā)展中需要實(shí)施什么樣的策略需要我們繼續(xù)探討。本文通過(guò)分析實(shí)際事例來(lái)研究如何將商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得更加強(qiáng)大。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng);金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)如今已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入大眾的視野，但是隨之而來(lái)會(huì)有許多問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速地為人們更新金融信息，讓人們能夠掌握。可是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也會(huì)減少許多進(jìn)步空間，商業(yè)銀行相繼推出許多產(chǎn)品來(lái)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，為了減少商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的不良競(jìng)爭(zhēng)，讓他們能夠共同進(jìn)步。因此，本文主要研究商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（一）成本低

網(wǎng)絡(luò)模式的出現(xiàn)為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)更加便捷靈活的平臺(tái)。構(gòu)建這樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的成本低，維護(hù)成本不高，它是一些小型金融企業(yè)的首選。此外，由于在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上尋找客戶(hù)的渠道多樣化，互聯(lián)網(wǎng)模式下金融業(yè)的相應(yīng)成本低于傳統(tǒng)金融業(yè)。在網(wǎng)上開(kāi)店鋪可以節(jié)省很多成本，例如如果想要開(kāi)一個(gè)實(shí)體店需要考慮店面租賃和裝修的費(fèi)用，可在互聯(lián)網(wǎng)上就不需要，所以這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，這會(huì)使更多的人來(lái)選擇使用互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）廣泛的客戶(hù)群

金融業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)后，服務(wù)范圍變得更大，與傳統(tǒng)金融業(yè)相比客戶(hù)群更廣泛。人們可以通過(guò)各種移動(dòng)設(shè)備體驗(yàn)金融產(chǎn)品。該平臺(tái)的靈活性相對(duì)較大，有效解決了傳統(tǒng)金融業(yè)因地理位置丟失，失去眾多客戶(hù)的問(wèn)題。通過(guò)技術(shù)的力量，還發(fā)現(xiàn)了許多潛在客戶(hù)，為金融業(yè)的發(fā)展提供了充足的客戶(hù)資源，不斷拓展金融業(yè)的發(fā)展空間。

二、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)

金融+在線(xiàn)模式的出現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展造成了嚴(yán)重打擊。2013年，支付寶的余額寶分支業(yè)務(wù)出現(xiàn)，為新的活期存款敞開(kāi)了大門(mén)，之后支付寶線(xiàn)下支付，微信支付和其他支付平臺(tái)如外賣(mài)等服務(wù)相結(jié)合，使人們的生活更加輕松。此外，由于其方便性和靈活性，它受到消費(fèi)者的青睞，尤其是年輕人。然而，也出現(xiàn)了新的網(wǎng)絡(luò)欺詐類(lèi)型，導(dǎo)致資產(chǎn)等損失，這些條件表明在線(xiàn)支付存在某些風(fēng)險(xiǎn)。所以有很多人都不信任新型的互聯(lián)網(wǎng)金融，人們又將資金轉(zhuǎn)回存入傳統(tǒng)的商業(yè)銀行內(nèi)。導(dǎo)致新型的金融行業(yè)減少了許多顧客。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融如果不加強(qiáng)管理，會(huì)逐步失去人們對(duì)其的信任，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融退出金融行業(yè)。可以看出，互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)不容低估，應(yīng)該得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行，支付平臺(tái)和消費(fèi)者自身等有關(guān)部門(mén)的充分關(guān)注。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在開(kāi)店時(shí)啟動(dòng)資金不多，所以相應(yīng)的承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也很少，有的店主就會(huì)想到信用詐騙消費(fèi)者來(lái)獲取非法利益，可是在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛發(fā)展的同時(shí)很多監(jiān)管制度不到位，所以根本無(wú)法追究其責(zé)任。這就需要與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行進(jìn)行互相幫助，在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證等來(lái)獲取每家店主的信息，在遇到任何問(wèn)題時(shí)，可以有效地快速的對(duì)負(fù)責(zé)人進(jìn)行法律追究。傳統(tǒng)的金融業(yè)業(yè)務(wù)大多是單向的、雙邊的，金融信息的傳播也相對(duì)封閉。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)獲取金融信息的途徑十分廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也從不同的渠道向企業(yè)滲透業(yè)務(wù)，同時(shí)大量的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的存款業(yè)務(wù)帶來(lái)了沖擊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在2010年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)快速發(fā)展，金融產(chǎn)品也呈幾何式增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)而被分流，呈現(xiàn)出了逐年下降的趨勢(shì)，銀行的存款數(shù)量也隨之減少，流動(dòng)性趨緊。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊是很大的，在信用方面出現(xiàn)的問(wèn)題一定要盡快解決，否則會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的雙方發(fā)展。

三、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

在防范風(fēng)險(xiǎn)方面，商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，在先進(jìn)技術(shù)的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展理念。找到一個(gè)應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融合適的體系，對(duì)應(yīng)的進(jìn)行管理，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的安全體系，使得人們能夠更加放心的使用互聯(lián)網(wǎng)金融，為互聯(lián)網(wǎng)金融增加更多的客戶(hù)。運(yùn)用我國(guó)現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)技術(shù)，很多應(yīng)用都可以根據(jù)客戶(hù)的瀏覽次數(shù)等來(lái)進(jìn)行推薦，為客戶(hù)減少時(shí)間，提供更加人性化的服務(wù)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在現(xiàn)如今已經(jīng)位于全球前列，但是為了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，仍需要繼續(xù)研究提高技術(shù)。

（二）建立管理體系

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在管理方面仍然有許多的不足，所以就需要建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的管理體系。這個(gè)管理體系最好是網(wǎng)上進(jìn)行管理，并且在任何交易進(jìn)行的時(shí)候都應(yīng)該讓客戶(hù)能夠進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也相應(yīng)提高，難以控制貿(mào)易中的稅收問(wèn)題。國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易的長(zhǎng)遠(yuǎn)性發(fā)展，離不開(kāi)政府的宏觀與微觀調(diào)控，離不開(kāi)企業(yè)自身的創(chuàng)新能力，也離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)工作者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全維護(hù)。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融在今后的生活中會(huì)成為金融領(lǐng)域的主導(dǎo)，會(huì)出現(xiàn)更加創(chuàng)新的想法，所以商業(yè)銀行在這種時(shí)候就應(yīng)該為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打好基礎(chǔ)，管控風(fēng)險(xiǎn)，找到適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一條路，讓商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)展得更好。商業(yè)銀行也應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)變自己的原有想法不斷開(kāi)拓思路，與互聯(lián)網(wǎng)金融共進(jìn)退。

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