新形勢下移動金融發展策略探討

黃超

摘要：移動金融是現代銀行業的核心技術之一，移動金融服務依賴智能安全芯片技術、移動網絡的快速發展和逐漸普及的智能手機、當前，移動金融已經逐漸融入人們的生活。在這種情況下，有必要分析新時期移動金融的發展現狀，闡述移動金融的特點，優化移動金融發展的主要載體，明確移動金融發展的優化對策，以保證國內金融市場的持續有效發展。

關鍵詞：歷史新時期;移動金融;發展策略

引言：

中國的移動金融的時代已經到來了，何為移動金融，移動金融是指使用移動智能終端及無線互聯技術處理金融企業內部管理及對外產品服務的解決方案。在這里移動終端泛指以智能手機為代表的各類移動設備，其中智能手機、平板電腦和無線POS機目前應用范圍較廣。從長遠來看，移動金融必將成為實體經濟金融服務的核心模式，成為推動普惠金融建設的有效手段。未來，移動金融將更加多元化，其安全性將進一步提高。在移動互聯網的沖擊下，每一個移動互聯網周期，金融行業的領導者都會創造比以往更多的市場價值。

1.移動金融的產生背景分析

移動金融作為金融移動互聯網計劃的一個重要組成部分，是移動網絡技術的重要應用，特別是近年來，隨著3g和4g等通信網絡的普及，移動網絡的快速發展和智能終端的普及，移動通信、金融活動如付款、信貸和金融機構的內部管理越來越離不開移動金融的概念。移動互聯網是實施各種移動金融活動的重要組成部分，近年來，中國移動終端用戶的數量顯著增加。根據中國互聯網發展的統計報告，報告顯示，2015年12月，中國網民人數為6.88億，互聯網普及率為50.3%。62000萬手機用戶增加到90.1%，無線互聯網覆蓋率顯著增加，91.8%。與此同時，智能終端設備的逐步更換和更新也為移動金融的發展提供了堅實的保障。在世界各地，電子商務應用的逐步推廣在所有國家都迅速發展。移動支付逐漸成為金融服務的主要工具之一，相關數據顯示，2015年全球移動支付總額已經達到3000億美元，2017年更是達到了6.8萬億美元，亞洲是移動支付滲透率最高的地區。此外，電子工業發達的地區，如日本和韓國，通信產品具有很強的技術優勢，移動金融的普及率也較高。

2.新時期我國移動金融的發展思考

在我國現階段，移動金融系統已經有了很大的發展，它可以在廣泛的領域，包括移動分析中得到推廣。目前我國的移動金融主要體現在以下幾個領域，從個人層面面，移動金融主要體現在日常生活的支付應用場景之中，從企業層面看，移動金融主要體現在外部營銷和內部管理兩個方面，許多專業人士一致認為，在個人層面日常生活中的應用將成為移動金融應用的核心內容，因此，基于移動設備或網絡的金融服務，以補充移動通信技術，擴大生活化應用場景將成為新時期最大的課題。一個新的移民時代，金融服務打破了傳統的基于實體店和個人電腦在線服務的模式，消除了時間和空間的限制，擴大了金融服務的范圍。在過去的一段時間里，移動金融以多元化為導向。對移動金融的應用和推廣，筆者有以下幾點思考：

（1）普惠計劃。移動金融具有效率、易用性和低成本、廣泛覆蓋和獲得金融服務的機會等優勢，這一事實清楚地說明了包容性金融的好處。特別對于低收入人群無利益與巨大福音（2）移動金融是公平和可訪問的，主要是在APP平臺的應用，移動金融運營方需要提高APP平臺的服務。只有提高APP平臺的寬泛服務和對接。才能將互聯網金融，移動金融、電子商務 等進行有效整合和金融服務（3）社會屬性是當今互聯網時代最具代表性的特征。幾乎所有的移動金融應用都有能力分享和創造奇跡。（4）費用是新的移動日間財務援助，資金流動提供基于我國系列平臺風格的移動終端，以判斷真實和偽造信息;除此以外，還包括人力和物力資源，金融系統。（5）風險比率很高，原因是資金流動項目是建造在線環境中，因此，因特網的開放性質本身構成重大金融風險，并為資助開設移動在線環境有利于加快傳播的風險。但如果傳播迅速，這將導致市場風險無法預知與把控。

移動設備作為交易終端的第一個條件和載體，而移動金融產業鏈必須整合到移動終端、電信運營商和系統制造企業中。正如全球移動設備供應商愛立信（ericsson）所宣布的，建立一個移動金融服務部門，促進工業的可持續發展，建立一個全球移動金融生態系統。目前，愛立信已經制定了先進的傳輸方案，優化了相關公司的運作方式，并與許多業務機構和金融世界進行了創新的合作，符合相關的法律和監管要求。移動支付的聯系是整個產業鏈的核心。新時期，金融機構、電信運營商和第三方支付服務提供商作為國內移動支付市場的主要渠道，逐漸轉變為移動金融的商業模式開端。

3新時期移動金融發展優化策略

在現階段經濟環境下，只有努力提高開展金融市場的惠普計劃，與此同時又要給出現階段移動金融發展的提供穩妥發展的策略，才能可持續發展，從如下的幾個方面對其進行分析：

3.1增強監督管理力度，規范移動金融創新理念

風險預防、健康發展以及促進創新應當被視為移動金融發展中的三大要點，首先相關的金融監管機構以及信息通訊安全監督管理部門應該加強聯動，制定能有效防范風險的政策法規，指導和保護金融機構移動金融的發展，并加強對各機構發展和創新形式的監管，確保金融安全。第二，建立監管機構，主要職責是監督政策的落實，定期對標準化的業務和產品進行檢查，對非標準化的創新產品進行風險評估，保護機構和個人參與者的合法權益，第三，發展科學技術，尤其是信息通訊安全技術，移動金融的不斷發展，覆蓋面不斷擴大，伴隨的是寄生在移動金融中的違法犯罪行為也越來越多，因此要不斷提升網絡通訊技術的安全性，同時要求各金融機構強化風險概念，真正的立足于C端用戶的安全考慮問題，以確保保護消費者的合法權益，作為監督的重要問題，例如風險管理，控制和監督有效的管理，以防止控制缺陷。它建立在監管體系的基礎上，提倡行業組織和監督的自我管理。

3.2重視場景化，提升體驗度

目前“互聯網+”時代已經全面來臨，移動互聯網的普及更是打碎了原本固有的時間和信息板塊，讓碎片化成為常態。而想要在移動、分散、碎片的條件下獲取用戶，就需要將碎片的時間場景化，通過設置一個個貼近用戶真實生活的場景，讓用戶自然而然地被觸發打動，進而接受所提供的信息或產品。對互聯網金融而言，受這種碎片化趨勢的影響，其已經從早期金融產品的搬運工發展到為客戶進行資產配置和財富管理，并步入到“場景化”金融時代。目前，搶占場景入口已成為各互金企業競爭的重點。在業界看來，場景化服務能深入到民眾的消費場景中，通過實現大數據和風控無縫對接，將資源進行最優配置，不僅能增加平臺的信用度，還能為用戶提供更加專業、便捷的服務。而移動金融因其“無處不在”的特征，在構建場景服務領域更具優勢。

3.3優化整體環境，對行業資源進行統一管理

首先必須聯動各金融機構，提高各機構積極性來參與到移動金融的體系建設中來，畢竟場景化和系統化不是一家機構能夠實現的，所以需要不斷整合資源，提高發展效率，分享資源在維護、促進各種不同類型的用戶，營造一個有利于維護計算機軟件和硬件，營造一種服務體驗中非常重要。第二，推進由MIPS代表的移動財務管理平臺和過境結算系統的建設，以確保不同利益相關者之間的合作互惠，滿足不同類型用戶的多樣化需求，改善移動金融相關技術標準在相關政策層面制定技術標準，積極動員移動金融服務創新，引導不同的參與者按照技術標準進行創新。金融機構必須加強團結，探索健康、穩定、互利的發展道路，同時改進移動金融創新。。

結語：

移動金融是金融移動互聯網應用的未來發展方向，它肯定有助于進一步擴大金融卡在信息服務、交易和公共服務支付領域的應用。移動金融可以更好地管理資源短缺和金融服務分配不均的問題，通過擴大現有的通信網絡設備、基礎設施投資和應用。在不久的將來，移動金融將逐漸擴展到醫療保健、社會保險等系統，以提高公共行政的效率，提高價值。

參考文獻：

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