為鄉(xiāng)村振興注入金融活水

鄉(xiāng)村振興的首位任務是產(chǎn)業(yè)興旺，而產(chǎn)業(yè)發(fā)展首先要解決錢從哪兒來的問題。近年來，我們從“勸耕貸”試點到整村授信，逐步提升到黨建引領信用村創(chuàng)建，不斷探索農(nóng)村金融服務新模式，升級金融服務“三農(nóng)”方式，走出一條金融服務鄉(xiāng)村振興的實踐路徑。

“勸耕貸”破局

東至縣是國家農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)業(yè)人口占全縣總人口90%以上，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體近2000家。

由于信息不對稱、缺乏抵押物、風險高等，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在融資難、融資貴、融資慢問題。2016年，東至縣引入安徽農(nóng)業(yè)擔保公司首創(chuàng)“勸耕貸”試點。通過幾年實踐，建成具有皖南特色、東至特點、可復制的農(nóng)業(yè)信貸擔保示范點，形成東至標準，在全省乃至全國推廣。

堅持精準聚焦。堅持服務和培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策定位，將服務對象精準聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，即家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。把扶貧建檔立卡的思路引入金融支農(nóng)的新平臺，對全縣“有信用、有規(guī)模、有經(jīng)營、有效益、有主業(yè)、有需求”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐一建檔立卡，納入信貸對象數(shù)據(jù)庫備選，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得“融資身份證”。

堅持信用為王。傳統(tǒng)的信貸理念是“抵押為王、避險為先”，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者大都無抵押品，難以獲得金融支持。 “勸耕貸”塑造“成長優(yōu)先、信用為王”的信貸理念，以經(jīng)營成長型、主體信用度作為衡量信貸擔保的主要標準，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委和村級黨組織建檔立卡和公示制度，夯實新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的信用基礎，以個人的信用獲得信用融資，顛覆了傳統(tǒng)保守信貸理念。

堅持規(guī)范操作。建立縣級政策支持、制度保障體系，成立領導小組，出臺“勸耕貸”業(yè)務獎補、失信行為警示懲戒、督查問責等辦法。建立銀行操作標準體系，在全省首家整縣開通運營“勸耕貸”數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全流程線上操作。建立三級風險防控體系，防范原發(fā)性風險、經(jīng)營性風險、道德風險。

“勸耕貸”解決了經(jīng)營主體的發(fā)展難點痛點，打通了金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“最后一公里”，更喚醒了金融資源，重構了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，實現(xiàn)政府、擔保公司、銀行、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多方共贏。3年多來，“勸耕貸”在15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開花結果，到7月底建檔立卡1420戶，在保556戶，在保余額1.95億元，累保1560戶，累保額達5.6億元。

整村授信通渠

整村授信是將農(nóng)戶貸款業(yè)務，由等客上門、被動授信向主動獲客、主動授信、主動服務轉變的一種創(chuàng)新型貸款模式。洋湖鎮(zhèn)永濟村民風淳樸，村級黨組織戰(zhàn)斗力較強，基礎條件好。縣委、縣政府將整村授信試點放在永濟村，由縣農(nóng)商行實行整村集中貸款評級授信。

信息征集。縣農(nóng)商行依靠鎮(zhèn)和村兩委征集農(nóng)戶信息，剔除違法、失信人員黑名單后篩選出符合條件的農(nóng)戶數(shù)，公示獲得授信農(nóng)戶名單。

合理分類。根據(jù)農(nóng)戶資信情況，分為信貸擱置類、信貸管控類、信貸準入類三大類，將資信情況差及老賴等黑名單人群納入信貸擱置類;將農(nóng)戶資信情況良好但資信情況變動可能性大的人群納入信貸管控類，對授信額度予以管控;將資信情況良好、收入穩(wěn)定的人群納入信貸準入類。縣農(nóng)商行審核后批量集中簽約，發(fā)放易貸卡。

創(chuàng)新產(chǎn)品。推廣運用“升金·誠易貸”“ 升金·商易貸”“ 升金·道德貸”等普惠金融產(chǎn)品，同時根據(jù)農(nóng)戶需求，及時創(chuàng)新個性化信貸產(chǎn)品，做到信貸產(chǎn)品對農(nóng)戶服務全覆蓋。

整村授信實現(xiàn)多方參與、整村推進、批量授信、隨用隨貸。試點村獲得3200萬元的授信額度，戶均授信9.48萬元，讓農(nóng)戶擁有充足資金開展生產(chǎn)、生活、創(chuàng)業(yè)。目前，整村授信已推廣到全縣12個村，授信額度達3億元，用信7200萬元。

紅色信e貸擴面

“紅色信e貸”是黨建引領信用村建設的載體。開展黨建引領信用村建設，將農(nóng)村黨建紅色資源轉化為信用資源、將信用資源轉化為信貸資源，發(fā)揮基層黨組織作用，把農(nóng)民組織起來，把服務農(nóng)村的金融機構組織起來，把支持“三農(nóng)”的項目組合起來，暢通金融輸血管道，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展服務，是有益的基層社會治理實踐。

李明月

一個平臺將信息采上來。建設集黨建引領創(chuàng)新、金融服務撮合、數(shù)據(jù)綜合服務、農(nóng)村信用服務、金融科技賦能、政策宣傳服務等功能于一體的綜合性平臺——“紅色信e貸”（農(nóng)村信用信息系統(tǒng)）。將公安部門的人口數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的土地確權登記數(shù)據(jù)、自然資源和規(guī)劃部門的宅基地數(shù)據(jù)、林業(yè)部門的林業(yè)“三定”數(shù)據(jù)、人社部門的社保數(shù)據(jù)、醫(yī)保部門的醫(yī)保數(shù)據(jù)、銀行自身的數(shù)據(jù)歸集整合，建立大數(shù)據(jù)中心。平臺將為金融機構提供信用信息服務，讓更多群眾便捷地獲得貸款服務。

一套標準把信用評出來。編制網(wǎng)格地圖，把基層組織資源下沉至網(wǎng)格，把黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用聚焦到網(wǎng)格，把黨員作用發(fā)揮定位在網(wǎng)格，在網(wǎng)格中建立完善的農(nóng)戶信用信息檔案。

制定信用評定標準，將黨員、村黨組織評星定級、民主評議結果和受表彰情況，作為信用戶、信用村評價的重要參考。

一次授信讓信貸動起來。金融機構運用信用創(chuàng)建成果，按“一次核定、隨用隨貸、余額控制、期限匹配、周轉使用”模式，對信用戶實行差異化信貸政策，根據(jù)信用等級發(fā)放信用貸款;按照“集中授信、整村批發(fā)”模式，對信用村內的信用戶和經(jīng)濟實體，根據(jù)信用村等級，采取貸款規(guī)模傾斜、額度放寬、利率優(yōu)惠等政策，加大資金支持力度，疊加實行優(yōu)惠政策。

通過黨建引領信用村建設，激發(fā)了推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、組織振興、治理有效的多重價值效應，特別是將先進黨員和黨組織身份轉化成信用度，將誠信行為作為重要依據(jù)，鼓勵黨員干部發(fā)揮先鋒模范作用，帶動群眾誠實守信，促進鄉(xiāng)村治理，不斷提升基層黨組織組織力。