基于“一帶一路”戰略的商業銀行業務發展機遇以及對策

摘 要：“一帶一路”發展戰略是對國內與國際大發展格局的一種決策和統籌，在帶動我國總體經濟發展的前提下，為商業銀行提供新的發展機遇與契機。但與此同時商業銀行在發展過程中也會面臨諸多的問題與挑戰，本文主要是通過對“一帶一路”戰略的含義、現階段商業銀行業務發展中出現的問題與不足進行說明，同時對“一帶一路”戰略為商業銀行帶來的機遇進行闡述，并對商業銀行未來發展提出相關對策或建議。

關鍵詞：一帶一路；商業銀行；金融；資本輸出

“一帶一路”是我國國務院和黨中央在全球政治經濟形勢不斷變化的背景下，對國內和國際形勢進行統籌后作出的一項重大戰略決策，其建設理念為共享、共商和共建。“一帶一路”戰略提出了資金融通、貿易暢通、政策溝通、設施聯通以及民心相通的戰略建設目標，而其中的貿易融通則是整個戰略部署的重要內容，能夠帶動我國大中型國有企業、中小民營企業的不斷發展，這對我國國有大型商業銀行的發展是一個十分重要的契機，需要商業銀行牢牢把握住發展機遇。

一、“一帶一路”的戰略背景

“一帶一路”（The Belt and Road，縮寫為B&R），是“絲綢之路經濟帶”同“21世紀海上絲綢之路”的簡稱，2013年9月，習近平主席首次提出“一帶一路”的戰略構想，后在三中全會中確定為國家戰略，其內容主要為在歐亞大陸、海洋周邊地區推行整體性國家戰略思想。中國如今作為一個大國經濟體，其小國經濟發展模式已經不再能適應整體經濟發展的需要，若想實現外交經濟的互利共贏，需及時對經濟發展戰略進行重新構建，“一帶一路”發展戰略更能滿足這種需求。

二、我國商業銀行現階段國際貿易融資中的問題

（1）國際貿易融資形式單一

在國際經濟發展的大背景下，我國商業銀行的國際貿易融資形式存在不足，顯得十分單一，主要表現在以下幾個方面：首先在形式上以進出口押匯結合、信用證結算以及打包放款等傳統融資方式為主，但在國際上，票據包買、保險理賠等業務被較為廣泛使用起來，而我國的商業銀行在這部分服務業務方面相對較為空白；其次，以單筆業務的單個環節為主的傳統貿易融資，進、出口的貿易融資之間相互獨立，商品貨物在打包前、運輸后的融資方式出現割裂的現象、進出口商品的具體融資時間無法互相匹配；第三，在單一結算方式下的單筆業務形式，存在很大的融資方式局限。

（2）國際貿易融資風險預防措施的不足

國貿的風險種類繁多且原因復雜，需要商業銀行進行風險發生可能性的識別、判斷，但目前我國商業銀行在相關的理論指導和科學分析等方面有所欠缺，面對許多風險問題，很多時候是出于經驗和主觀意識進行判斷，沒有進行科學合理的統計與數據分析。在風險控制管理方面，現階段的商業銀行還處在靜態管理模式階段，無法很好、很及時的對國際上的政治經濟形勢變化、最新的融資管理模式進行及時的把握和調整。另外，“一帶一路”沿線多為發展中國家，風險相對較高，商業銀行會面臨更多樣化和復雜化的風險因素。

（3）國際貿易融資的資金供給不均勻

在資金供給方面，我國商業銀行的貿易融資對象十分單一，只有一部分資金實力雄厚的大、中型企業可與銀行建立長期而穩固的合作關系、授信額度充足，其余一些實力較弱的小微企業時常會由于資金鏈條吃緊、自身流動性緊張等因素十分需要銀行的資金支持，但現實卻是小微企業進行融資困難、大型企業授信額度閑置無用的情況。另一方面，商業銀行主要以短期國際貿易為主，對自身的風險把控程度相對較低。

三、“一帶一路”戰略為商業銀行發展帶來的新機遇

（1）“一帶一路”為商業銀行中長期資產業務發展帶來的新機遇

1.推動基礎設施建設、激發銀行中長期融資需求

在發展“一帶一路”戰略目標時，沿線國家對基礎設施的資金需求相對較大，在水利、交通、電力、房屋建筑、廢棄物和排水處理以及電信行業等方面均需大量的資金投入，實施基礎設施建設。根據亞洲開發銀行估算，到2020年亞洲基礎設施投資需求將達到年均7300億美元。對于商業銀行而言，在中長期融資項目業務方面的發展也面臨著嶄新的機遇，在基礎設施建設方面主要是通過銀行團隊的方式進行相關項目建設的參與工作，參與初期主要以電力、交通以及通信等內容為主。由于基礎設施建設的周期相對加長，通常具有大額度的中長期貸款需求，所以銀行可通過工程承包、工程建設運營轉交等模式進行參與。另外，我國的大型商業銀行資金實力雄厚、布局多個海外網點，具有十分巨大的融資服務潛力，對政策性銀行貸款前后在管理方面的不足之處可進行有效彌補。

2.裝備制造設備輸出可促進銀行中長期貿易融資的發展

首先，國家實施基礎設施建設能夠有效帶動相關設備尤其是大型成套設備的輸出，所以商業銀行可以我國的大型成套設備出口為主要內容，通過組間銀行團隊的方式為該基礎設施建設提供中長期的貿易融資；其次，在基礎原材料、裝備的出口方面，商業銀行可根據實際業務情況進行參考，為其提供保函、信用證、出口買方信貸、出口賣方信貸以及海外代付等融資服務，同時提供相關國際結算業務；最后，若一些大型企業具有并購或是海外建廠等的相關融資需求，銀行可進行業務創新，為大型企業提供風險管理、財務咨詢以及銀行投資等業務。

（2）“一帶一路”戰略為人民幣相關業務的開展提供有力條件

1.經貿往來增加，人民幣使用率不斷提升

“一帶一路”戰略的提出帶動了經貿往來的不斷增加，人民幣支付在更加廣泛的市場中更使用，能夠使第三房貨幣清算、貨幣計價的銀行支付風險、交易成本降低，使市場中的商業交易更加公平、便利和高效。

2.跨境交易支付管道布局為人民幣的投融資、區域計價以及結算提供保障

“一帶一路”戰略提出后，我國同許多沿線國家均簽署了雙邊貨幣互換協定，加快了戰略發展的步伐，截止到目前為止已同將近30多個國家簽約。通過我國商業銀行對人民幣支付系統進行大力宣傳推廣使用，我國已在約15個國家、地區建立人民幣清算安排計劃。

3.人民幣國際貨幣職能的延展

隨著經濟貿易的不斷發展壯大，人民幣在國際上的使用范圍、使用頻率也在不斷提升和擴大，在職能方面，也由單一的計價職能不斷向定價職能進行延伸，使其成為儲蓄貨幣、投資貨幣的速度不斷加快，逐步提升人民幣的國際化進程。

四、“一帶一路”商業銀行業務發展的對策

（1）加強優質項目儲備的外部渠道合作

首先，商業銀行應不斷加強同國家的相關部委、地方政府部門以及各行業協會之間的聯系，確保可及時獲得最優質的項目信息；其次，要加強與海外同行業之間的互相協作，建立起合作共贏的友好戰略伙伴關系，尤其是對于一些沿線國家的當地銀行，應建立起密切的聯系，這樣能夠對現階段我國商業銀行海外網點布局不足的情況進行有效彌補；最后，我國商業銀行可同絲路基金、中信保以及相關政策性銀行等金融機構進行聯動，在能夠進行風險控制管理的基礎上，進行差異化解分工，以并購貸款、中長期銀團等方式進行境外相關重大項目的參與。

（2）對具有海外業務的企業提供針對性的金融服務

1.對“走出去”企業相關需求進行解決方案設計

商業銀行應為部分“走出去”企業提供海外并購、結算以及融資等一系列金融服務，同時銀行也應以供應鏈的方面考慮，通過對差異化和封閉式的操作方法、授信政策為企業提供相關的短期貿易融資服務。對于一些具有收購項目、海外建廠需求的大型企業，商業銀行可在風險控制的基礎上使用并購貸款與中長期銀團等具體實施方式進行綜合參與。

2.簡化業務操作職能、歸集銀行內部部門職能

銀行可建立參與部門、牽頭部門的相關溝通機制，對內部的相關操作流程進行簡化，不斷提升銀行相關工作人員的業務辦理速度和效率。

3.業務資源適當配置、報價機制優化

商業銀行通過對相關報價機制進行優化、業務資源進行合理配置，能夠在很大程度上提高在國際上的融資產品的市場競爭力。

4.對風險管控模式的有效探索

對于部分相對收益的機械工程或原材料等過剩行業，商業銀行可針對一些處于龍頭企業位置的客戶需求，為其提供有效的一攬子服務方案，對產能過剩的相關行業實施費過剩產能輸出的助力。

（3）加強境內外市場的協同合作服務能力

1.提高商業銀行的境內外聯動力度

商業銀行應不斷拓展在海外機構的相關業務能力，對于部分同政府機構、政策性銀行合作的具有相對安全性的邊際項目，可適當優化相關審批流程，從而不斷提升銀行的審批效率。同時，面對“一帶一路”的發展戰略要及時抓住機遇，對于同沿線國家之間的商品貿易往來，商業銀行可為其提供境內外、境外雙邊國家的相關貿易融資服務，不斷拓展海外金融貿易市場。

2.著重支持內地沿線省內區市互聯、互通建設

商業銀行要對我國內地的沿線省區市的互通互聯建設進行重點關注，特別是諸如上海、廣東和天津等自貿區，陸路通道可選擇新疆和云南等地區，而海陸通道則可選擇福建等沿海地區。

五、總結

“一帶一路”發展戰略的實施為我國商業銀行的發展提供了嶄新的發展機遇，使商業銀行在金融戰略的發展方面得到明顯的提升，更加注重金融機構的國際化發展，整個商業銀行的發展策略也不斷向國際化靠攏。所以，在商業銀行的整個業務發展的過程中，需要在了解自身實際情況的前提下對金融服務的相關工作不斷的開拓和發展，將“一帶一路”的戰略計劃融于具體實踐之中，既可提高商業銀行自身的發展能力，同時也能夠促進我國總體經濟的不斷發展和完善。

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作者簡介：余小鳳（1993—），學校：鄭州大學商學院，專業：金融學，研究方向：金融。