管理智慧 校本課程“理財教育”的開發與實踐

顧梅玲

【摘要】人生需要規劃，錢財需要打理。理財是人們日常生活中不可或缺的一門學問。在市場經濟條件下，人們的金錢觀、財富觀，以及獲得財富、管理財富的能力顯得尤為重要。因此，培養小學生的理財意識，提高小學生的“財商”也應成為教育者關注的重點。筆者嘗試在校本課程中設置“理財教育”版塊，從內容的系列性、形式的多樣性、效果的實用性三個方面培養孩子的理財意識，使之更能適應未來社會的發展。

【關鍵詞】理財教育? ?開發與實踐? ?系列性? ?多樣性? ?實用性

“財商”是指一個人創造和管理財富的能力，是現代人必不可少的基本生存素質之一。理財是一門學問，更是一種生活技能，是一門能夠教會孩子今后如何生存的課程。為了國家未來的富強，理財教育要從孩子抓起。翻開小學教材，很難找到與理財相關的內容。筆者在校本課程中設置了“理財教育”版塊，并嘗試從以下幾個方面進行了實踐。

一、內容的系列性

鑒于孩子不了解理財或了解甚少，所以必須從基礎一步一步領著孩子學習和理財相關的一系列內容。

1.認識貨幣。

理財肯定是要和貨幣打交道，提高“財商”的第一步，就是要認識、了解貨幣。圍繞貨幣，筆者首先帶領學生探究了貨幣的起源與發展，接著了解了銀行的演變與分類，最后圍繞人民幣開展了一系列教學：從第一套人民幣的產生到現行人民幣的發展過程，每套人民幣產生的時間、時代背景、意義，人民幣上圖案的含義，人民幣與外幣的匯率，如何識別假幣，如何愛護人民幣……通過這一系列內容的教學，孩子對貨幣有了全面、深入的認識，為后續學習理財知識夯實了基礎。

2.了解理財。

認識貨幣后，正式進入和理財相關的學習：首先給孩子們講關于理財的故事，從國內講到國外，從成人講到孩子，從人類講到動物。如巴菲特四歲就賺到了人生的第一桶金，有效地激發了孩子們理財的興趣和信心。動物界有趣的“理財能手”小故事堅定了孩子們理財的決心，使他們領悟到理財的一些準則和注意點，如“狡兔三窟”，是為了分散風險，運用在理財生活中就是多選擇幾個投資渠道，最大限度地化解風險，提高理財收益……這些小故事，讓孩子們禁不住要“摩拳擦掌”去賺取人生的第一桶金。接著，給孩子們講理財知識，哪些行為屬于理財，哪些人會理財，理財的目的是什么。

3.掌握技巧。

了解理財后，開始學習簡單的理財技巧：儲蓄技能，如制作“阿福童盒子”和“阿福童存折”，將自己喜歡的物品和零用錢儲存在“阿福童盒子”里，零用錢的收入和支出都記在“阿福童存折”上;消費技能，區分想要的和必要的，只買必要的物品，盡量不浪費金錢，列出消費清單等;創業技能，如利用假期賣報紙，收集廢舊飲料瓶等，既能鍛煉創業技能，還能提高人際交往能力。

二、形式的多樣性

如果教師只是枯燥地講授理財知識和技能，孩子肯定不感興趣，而通過游戲、競賽、實踐活動等形式多樣的教學方式，會讓孩子興趣盎然。

1.游戲。

兒童是離不開游戲的，游戲在兒童成長過程中扮演了非常重要的角色。對于枯燥的知識講解，游戲有著激發學生興趣的作用。如游戲“海上逃生”，孩子們玩了多次，越玩越有興趣，越玩越領悟到理財的精髓。這個游戲開始是給孩子3分鐘時間，寫出坐船去海上游玩所要帶的物品，孩子們寫得花樣百出，有的孩子只帶了玩具，有的只帶了零食。第一次遇到風浪，要丟掉一些物品，每人留五件物品，有的孩子將水和食物全丟了，第二次遇到風浪的時候，每人只能留一件物品，每個孩子留下最后一件物品的理由可以顯示出孩子的理財意識。玩了多次后，孩子們越來越明白什么才是最重要的，還在游戲中學會了合作、共贏。游戲“如果我有一百萬元，我會……”，孩子們的說法清楚地說明哪些孩子已經有了理財意識，并且在游戲中互相交流學習理財的經驗。

2.競賽。

雖然理財課不能像語文課、數學課那樣，孩子必須牢記一些重要的知識，但必要的記憶還是需要的。在課堂教學時，教師可以通過競賽，讓孩子記住和理財相關的知識，教學效果明顯，同時也讓教師了解到哪些知識講得不到位，反思教學，改進方法。

為了測試孩子對人民幣的了解程度，筆者進行了一次人民幣知識競賽。競賽共10道題目，47人參加競賽，結果如下：1人全對，5人錯1條，5人錯2條，7人錯3條，15人錯4條，11人錯5條，3人錯6條，每一題都有人錯。競賽結果表明，前期的教學不夠成功，孩子們對于人民幣的認識沒有明顯提高，可能因為教學時只是講，沒有讓孩子深入了解，或者教學形式不夠生動，沒有激發孩子的學習興趣。第二次教學時，筆者先讓孩子自己查找相關資料，讓孩子帶著資料來交流，教學效果好了很多。

3.實踐。

學以致用，沒有實踐，只是紙上談兵。在理財教學中，實踐非常重要。教師要激發孩子對理財的興趣，培養孩子的理財習慣，首先要了解孩子對理財已經有了哪些了解，并根據孩子的基礎設計合適的教學活動，努力做到因材施教。鑒于此，筆者在對孩子進行理財教育前開展了一次問卷調查。參與調查的共有42名小學六年級學生，年齡多為12歲，個別13歲。問卷調查的結果表明，聽說過理財的有33人，有30人有自己可支配的零用錢，有28人已有意識去儲蓄。買東西時，只有3人是喜歡就買，有19人是需要才買。在理財觀念上，只有1人認為沒必要勤儉節約，2人不想通過自己的努力使自己的錢變多。絕大部分孩子認為“理財”就是儲蓄錢，合理用錢，不亂花錢。部分孩子不僅有了理財意識，還有了創業意識。在交流各自的情況時，孩子們就對理財有了一次實踐。

在后續學習中，筆者組織孩子去銀行開設儲蓄賬戶，在銀行的柜員機上實踐操作存取款業務，調查各大銀行的存款利率，計算零用錢存在哪家銀行更劃算……在實踐中，孩子對理財越來越了解，越來越感興趣。

三、效果的實用性

理財作為社會生活的一項基本技能，必須具有可操作性、實用性。對于小學生來說，能靈活支配自己的錢，就是最實用的。

1.學會存錢。

現在的孩子不缺錢花，有爺爺奶奶給的，也有外公外婆給的，拿到的錢多，花的也多。經濟學家認為，在孩子剛剛接觸到金錢的時候，父母應該讓孩子多了解金錢的意義，這也是教育孩子從小理財的最佳時機和途徑。從前期調查結果來看，小學高年級的孩子有的在家已接受過這樣的教育，但較為零碎。我們在進行實踐時，應系統地培養孩子的儲蓄意識。首先，讓學生了解“自己擁有的錢有多少”，是怎么來的;再讓學生了解“自己的錢到哪里去了”，在比較中體驗儲蓄和不儲蓄的差別，產生儲蓄的愿望;接著，教學“我的錢存在哪里”，由愿望變為實踐;緊接著教學“我的存錢計劃”，凡事預則立，不預則廢，有了存錢計劃，加上帶孩子去銀行學會開設賬戶，看到自己的錢在生成利息，每個孩子都會想著怎樣才能多存一些錢到銀行，孩子的儲蓄習慣就基本養成了。

除此之外，還可以鼓勵孩子設立短期目標，讓他們在銀行存入零用錢，幾個星期后就能用利息買到玩具、書籍和學習用品等等，然后讓孩子轉向更大的目標，存錢幾個月乃至一年，從而實現更大的目標，孩子的儲蓄習慣能夠得到鞏固。

2.學會花錢、賺錢。

孩子有錢了，就要學會花錢，學會如何合理地使用錢，并不是不花錢就好，而是要讓孩子認識到掙錢的辛苦。學會花錢、懂得珍惜金錢是教育的重點，節儉教育并不是真正意義上的理財教育。學會花錢是一個學習的過程，是培養實踐能力的良好機會;學會花錢是一個體驗的過程，是掌握使用技巧的良好機會;學會花錢是一個提高的過程，是培養孩子高尚品質的良好機會。眾所周知，當今社會所需要的人才是具有創新精神和實踐能力的人，學會花錢就是在實踐中培養孩子的儲蓄習慣。“區分想要的和必要的”與“購物計劃”通過讓孩子有計劃性地花錢，培養孩子獨立安排生活以及分清事情輕重緩急的能力?！吧唐繁容^”與“貨比三家”培養孩子的認知及思維能力，從而學會正確、合理地使用零花錢。

錢花了，就要想辦法賺錢。通過實踐調查、討論交流，孩子們想出了很多適合小學生的賺錢方法。比如可以通過投稿獲得稿費，幫大人跑腿買東西獲取報酬，還可以拿著塑料袋在小區里收集塑料瓶或是飲料罐，賣給廢品回收處。許多已對理財產生興趣的孩子利用假期嘗試著去做這些事，課上再來交流成功經驗和失敗教訓，使更多的孩子產生了濃厚的理財興趣，達到了教育目的。

理財不僅僅是一種個人習慣，更是一種技能和本領，可以讓孩子受益終身。理財是一種社會實踐，是一種人生過程，是一種生活方式。校本課程“理財教育”的開發對學生學科以外的綜合素養提升有很大的幫助，通過實踐讓學生領悟社會、懂得生活、學會生活，進而鍛煉能力、增強本領、適應社會，做全面發展的小公民。