工行，畫出業績增長的“新切線”

文_本刊記者 宋誼青

2019年5月9日，2019中國品牌價值評價信息發布在上海舉行。毫無意外的是，經常被人稱為“宇宙第一大行”的中國工商銀行以2931.29億元的品牌價值再次位居企業品牌價值榜首位。

定居“榜首”

放眼未來，全球金融市場正處在“技術驅動模式”的轉變之中，而中國也借此成為全球金融市場中的“領頭羊”之一。在銀行界中，中國工商銀行有大量的金融科技應用場景和鼓勵科技創新創業的氛圍，無論是傳統金融業務還是新金融模式，公司都取得了實質性突破。這么看來，他品牌價值第一也是實至名歸了。

中國工商銀行信息科技部總經理呂仲濤曾介紹，“工行已經基本完成了全球的網絡布局，其中‘一帶一路’沿線國家和地區，我們都有機構。”隨著金融區域、業務范圍、客戶范圍的擴大，工行的信息科技系統，在支撐全球化發展當中，已經發揮了重要的作用。

據了解，中國工商銀行在全球47個國家和地區建立了426家境外機構，并通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家。在歐洲市場，工商銀行已覆蓋15個國家。

值得一提的是，工商銀行近兩年來的亮麗成績離不開金融科技的幫助，2017年，工商銀行組建“七大創新實驗室”，投入300人的新技術研究團隊，全面布局金融科技各技術領域。2018年，工商銀行持續建設智慧銀行信息系統，啟動智慧銀行信息系統（ECOS）建設工程。ECOS是以“客戶服務智慧普惠、金融生態開放互聯、業務運營共享聯動、創新研發高效靈活、業務科技融合共建”為目標，致力于為轉型發展賦能，為創新領跑助力。

“舉個例子來講，工行在統一全球化IT系統方面已經走在同業的前列，已經在具備條件的42家境外機構投產，同時建立了全球24小時不間斷的人民幣清算系統。工行有跨境人民幣清算的銀行達到7家，工行的手機銀行、融e購已經全面延伸到境外，同時也支持網上跨境電商業務，也便利于我們雙邊貿易的投資往來，為走出去、走進來的企業提供安全高效的境內服務。”呂仲濤介紹。

以服務強化核心優勢

中國銀行國際金融研究所高級研究員周景彤表示，“中國的銀行，在近幾年來品牌價值不斷提升，這與中國為全球經濟增長不斷做出突出貢獻是密不可分的。”

有數據顯示，銀行業金融服務繼續加強。一季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額34.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額9.97萬億元，同比增長24.7%。

普華永道中國北方區金融業審計主管合伙人朱宇表示，中國大型商業銀行繼續聚焦實體經濟，圍繞實體經濟需求，加大信貸投放。與此同時，信貸金融資源配置向小微企業、民營企業傾斜力度加大，金融普惠性可得性明顯提升會是未來一段時期內的方向。

不能否認，當前我國經濟在爬坡過坎過程中，小微企業金融服務一直是個難題。用傳統信貸模式提供小微服務，容易出現風控和成本問題。為此，市場存在著質疑大型銀行信貸與小微企業融資兼容性的聲音。而事實上，大型銀行相比中小銀行，有更加雄厚的資金、更加先進的技術和更穩定的風控能力，關鍵在于如何創新與變革。工行也用實際行動證明，大型銀行服務小微有大作為。

前不久，中國工商銀行與百家民營骨干企業簽署《總對總合作協議》，以“融資+融智”全方位金融服務，助力民營企業優化財務結構、提升市場價值、增強發展后勁。

作為工商銀行集團內唯一境外持牌全資投資銀行，工銀國際于2018年6月參與獨角獸公司依圖科技C+輪融資，扶持人工智能產業崛起。在新經濟領域，2017年5月投資摩拜單車，助力互聯網與傳統制造業務結合；2018年3月入股車好多集團，推動線上線下業務融合。在傳統經濟領域，2018年2月，作為直接投資人參與京東物流進行首輪融資，為成熟產業注入創新活力。

中國工商銀行股份公司副行長譚炯出席2019中國品牌價值評價信息發布

布局金融生態圈

麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示：“國內銀行已經開始積極探索，生態圈戰略尤其值得關注，它無疑是近年來銀行布局的關注熱點。”

中國國內銀行生態圈布局主要圍繞大健康、新零售、智慧城市、住房及出行等五大重點領域，采用自建生態圈、通過戰略聯盟構建行業專業化生態圈、利用股權投資達成戰略合作以及通過商業合作參與生態圈等四種模式。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍最后總結：“中國先知先覺的銀行正在通過5大戰略來應對挑戰。第一，銀行開始整體地思考數字化戰略；第二，擁抱金融科技+生態圈的模式；第三，著手推動組織創新、數字化工廠、金融科技基金；第四，學習互聯網公司對客戶體驗的關注，并把DAU，MAU(日活、月活客戶數)納入戰略考核；第五，基于自身優勢，找到合適路徑，并通過深化協同機制和系統來落實戰略。

據了解，工行以其明確的定位、系統的規劃，快速推進而首屈一指。除加強與電商發展相適應的金融創新外，工行還先后推出了積分購物、e支付、多銀行支付、保證金支付、線上消費信貸，房地產線上按揭（一觸即貸）；針對商戶的商e貸，電子供應鏈金融以及法人理財、期酒等支付、融資、投資產品。

如此一來，工行的業務從金融延伸到產品銷售，再從產品銷售回歸到金融服務，不僅在融e購產品銷售、交易等過程中提供資金支持，解決企業和客戶的融資需求，而且有效地反哺實體經濟，從而實現了“以融引商，以商促融”的發展目標。