關于大學生使用花唄情況的調研

陳余之 杜心潔 孫夢繁 周煜坤

摘 要：在當今社會互聯網的飛速發展影響了我們日常生活的方方面面。就拿支付方式來說，從最早的現金支付，到銀行卡支付、信用卡支付，再到網銀支付，最后到當今的手機支付。在手機支付中，影響較大的就可以說是支付寶平臺的螞蟻花唄。“先消費，后付款”這是花唄最早的廣告。相較于大學生，花唄則是提前消費最好的選擇。本文將就云南大學東陸校區的大學生為例，進行調查，探究大學生對于使用花唄的認知，和使用情況。

關鍵詞：提前消費;大學生;花唄

一、大學生對花唄的基本認知情況

首先花唄是提供金融服務的一款產品，它提供的原則是“這月買，下月還”。即從當月1號起到當月最后一號消費的數額在次月還款日還款，還款方式分以下幾種：

（一）自動還款

系統在約定的最后還款日當天開始，會按照當月應還賬單金額進行自動扣款，扣款渠道包括支付寶賬戶的余額、余額寶、銀行借記卡、還款紅包等。如果逾期，則會進行利息計算，并且扣信用分。

（二）最低還款

賬單出賬后，可以按照系統提示，歸還“最低還款”金額，剩余賬單金額本月可不必在最后還款日前還清，系統不會將該種情況視為逾期，不收取逾期罰息，也不會影響信用記錄，但需要對剩余未還的本金，從最后還款日第二天開始按日收取對應的利息。

（三）賬單分期還款

可以將當月新增的消費賬單金額，進行全部或者部分分期償還，花唄會收取對應的分期手續費。賬單分期后，從下個月開始，需在后續的每個還款日按時歸還相應本金和手續費，直到該次分期完全還清為止。根據分期還款的期數不同，手續費收取比例不同。

但無論使用哪種還款服務，如果未在最后還款日當天還清當月賬單，則第二天開始會進入逾期狀態，逾期會影響您的信用記錄，并對本金產生按日的罰息。逾期后，花唄就無法正常使用。

二、大學生對于花唄的使用現狀

在我們面對大學生發布的問卷中，本科生的比例占總人數的百分之七十三點七七，然而根據調查結果，使用信貸工具的人數并不很多，只占百分之四十五點三六。由此可見，信貸工具雖然便利，可以讓人們提前消費，但是愿意使用的人數并不是大多數。

在螞蟻花唄、京東白條、信用卡和網上借貸中，螞蟻花唄使用的人數是百分之五十六點五六，遙遙領先于其他信貸方式。說明螞蟻花唄是目前信貸工具中，使用人數最多，人們最愿意接觸的一種。

而在使用花唄的時間中，使用螞蟻花唄一年以下的占總人數的百分之二十四，使用螞蟻花唄一到兩年的人數為百分之二十五，使用螞蟻花唄二到三年的人數占總人數的百分之十三。由此看來，螞蟻花唄的使用情況是一年一年以緩慢的速度慢慢增長，間接說明了螞蟻花唄的普及率也是在慢慢提升。

在使用螞蟻花唄的人員中，“飲食”占17%，“服裝”占68%，“化妝品”占43%，“書籍”占31%。在種種數據面前，我們不難看出人們更注重高質量的生活，也很樂意使用花唄去購買一些自己喜歡的書籍來提高自己的自身修養。

三、大學生日常消費的心理：

目前普遍大學生都在使用“花唄”，而使用“花唄”其實與信用卡的透支概念是一樣的，即當月消費下月還。但與信用卡不同的是，如分期還款，“花唄”的利息其實是比使用信用卡所支付的利息要更高。在我們的問卷調查中，大學生使用“花唄”要比使用信用卡、京東白條等的比例要高出許多，我們發現大學生使用“花唄”的消費傾向主要是“網購”與“飲食玩樂”，并有如下幾種使用消費心理。

（一）生活費不足，難以維持日常正常開銷

我們統計了大量的問卷所做出的整理顯示，有不少家庭經濟情況不好的大學生，每月的生活費難以維持正常生活，他們會使用“花唄”來維持自己的日常開銷。由于手機支付寶的推廣熱潮，他們認為使用“花唄”非常方便快捷，而且當月消費下月再還清，并沒有什么壓力。但還是存在少數沒有控制好自己的消費而引發的悲劇，無限循環透支，沒有節制的消費，高額的利息，最終掉入無底的黑洞。

（二）想買自己喜歡的東西但是生活費沒有額外剩余

據我們整理查閱的資料顯示，大學生每月的生活費大概是1500-3000元左右，其中用于日常基本開銷，即飲食在1000-2000元區間浮動，因不同城市的物價不同，所以消費水平也不同，這只是一個大致的范圍。而在滿足基本日常需要的同時，所剩余的金錢大學生主要用于網購消費以及“娛樂消遣”，但這還需取決于大學生在維持正常生活開銷之外的剩余。有些大學生的生活費只能夠支撐基本生活，但還需要額外消費的話，他們就會選擇使用“花唄”或是“京東白條”來買自己想要的商品。

（三）面對高額商品，使用花唄分期，緩解突然支出大筆消費金額

對于一些生活費富余的大學生來說，在保證自己的基本開銷之外，他們還想買一些昂貴的商品，像一些奢侈品，名牌等，但又不想讓父母知道，手里剩下的錢又不足，他們大部分選擇的都是“花唄”再進行分期還款，既能得到自己想要的商品，也可以減輕自己的經濟壓力，不需要突然支出一大筆金錢，最后讓自己的經濟難以支撐生活，他們認為這是一種很好的方式。雖然每月可能要支付額外的還款利息，但大家普遍認為這些利息是無關緊要的。

結語

提前消費是人民的物質生活水平提高的結果。支付方式的多樣性，豐富了我們日常生活，同時也豐富了我們的消費方式，更是擴大了提前消費，在這一過程中消費者的心理也起到了非常大的作用。提前消費不應該成為我們日常消費的首選，我們應該控制這種心理，理性消費。作為大學生更應如此，量力而行，適度消費。在此基礎上，更好地進行人生規劃，如果可以將消費變為理財的話，那我們以后的人生才會更加的幸福。

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