新型農業經營主體金融支持對策研究

杜云晗 吳軍 黃濤

[摘要] 金融支持是促進新型農業經營主體持續健康發展的重要支撐。現實中新型農業經營主體在經營管理、市場開拓及產業發展等方面面臨較大資金缺口，而農村金融供需結構性矛盾又較為突出，信貸資金投放機制亟待健全。應積極改善農村金融生態環境，以新型農業經營主體需求為導向配置信貸資金，加快推進相關融資產品創新，充分發揮開發性金融支持和促進現代農業轉型的功能。

[關鍵詞] 鄉村振興;新型農業經營主體;金融支持;對策研究

[中圖分類號] F325;F832. 35 [文獻標識碼]A [文章編號]1008-0694（2019）06-0080-06

[作者] 杜云晗 博士研究生 西南財經大學經濟學院 成都 611130

吳 軍 博士研究生 西南財經大學經濟學院 成都 611130

黃 濤教授博士生導師 成都理工大學 成都 610059

2019年中央一號文件強調金融支持農業農村優先發展要在準備金率、監管差異化、信貸擔保門檻等方面實施深化改革與創新，進一步加大對各類金融機構農村金融業務的中長期信貸支持力度。發展新型農業經營體系配套的金融支持既有量的約束，也有質的要求，探討金融支持過程中的資金審批、精準投放與產品服務創新，有助于深化農業供給側結構性改革，全面激活市場、要素和主體，激發農業農村發展新動能，加快農業資本循環與價值實現，促進新型農業經營主體可持續發展。

一、新型農業經營主體概念、內涵與特征

1.新型農業經營主體概念

2012年以前，“新型農業經營主體”一詞僅在個別理論文章中被提及，2012年以后，新型經營主體概念開始出現在中央和地方的官方文件中，如當年浙江省就出臺了《關于大力培育新型農業經營主體的意見》（浙政辦發[2012]73號），將“新型農業經營主體”定義為：“在家庭承包經營制度下，經營規模大、集約程度高、市場競爭力強的農業經營組織和有文化懂技術會經營的農民”。不同學者對新型農業經營主體的內涵進行解讀，如：郭慶海（2013）認為新型農業經營主體是以家庭經營制度為基礎具有相對較大經營規模，與現代農業及市場經濟相適應的農業經濟組織。[1]宋洪遠（2014）則認為新型農業經營主體是具有相對較大的經營規模、較好的物質裝備條件和經營管理水平，勞動生產、資源利用和土地產出率較高，以商品化生產為主要目標的農業經營組織。[2]陳曉華（2014）認為新型農業經營主體是建立在家庭承包經營基礎之上，從事專業化、集約化生產經營，組織化、社會化程度較高的現代農業生產經營組織形式。[3]

2.新型農業經營主體類型

學者們結合新型農業經營主體發展實際，對新型農業經營主體類型進行了不同的劃分。如：郭慶海（2013）將新型農業經營主體分為家庭農場、農民專業合作社和農業企業三類。[4]樓棟（2013）將其劃分為專業大戶、家庭農場、農民合作社和農業企業四類。[5]張照新（2013）將新型農業經營主體分為種養大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業和經營性農業服務組織五類。[6]由于專業大戶、家庭農場都與家庭勞動相聯系，本質上可以看作一類。因此，在不同學者的分類中，“家庭農場、專業大戶、農民專業合作社和農業企業的分類較為普遍。這種劃分與中央和地方文件中的提法相吻合。盡管學者們對“新型農業經營主體”的內涵有不同理解，但共同之處是，學者們都強調家庭聯產承包經營的基礎性地位，強調“新型農業經營主體”的規模性、組織性、多元性和社會性。

3.新型農業經營主體特征和組織屬性

依據2007年中共中央、國務院發布的《關于積極發展現代農業扎實推進社會主義新農村建設的若干意見》（中發[2007]1號），新型農業經營主體的政策表達可凝練為“四個主體”“三項特征”，“四個主體”即專業大戶、合作組織、龍頭企業和集體經濟組織等;“三項特征”指新型農業經營主體定位于較高生產技能、較好市場意識、較強管理能力的現代農業主體。周意珍、王麗兵（2013）探討新型農業經營主體的特征，將新型農業經營主體的特征歸結為經營“規模化”、市場“導向化、資金來源渠道“多元化”;輻射帶動“效應強”、盈利“能力強”、信貸支持有所增強。[7]陳曉華（2014）則從經營方式上，把新型農業經營主體分為家庭經營、合作經營、公司制經營三種經營方式。[8]

新型農業經營主體的一般性特征是規模化、集約化、市場化和專業化，具體而言包括如下幾個層面：第一，家庭農場與專業大戶是基礎性較強的新型經營主體，在傳統農業中能夠推動結構優化調整、實現生產經營組織化規模化提升和社會化程度不斷深化，保障重要農產品生產和供給;第二，農民合作社是集生產性主體和服務性主體于一體的新型市場主體，具有組織化和自我服務的獨特功能，能夠把缺乏聯系的農戶組織起來開展生產，并通過建立在有序組織基礎上讓農戶享受到低成本便利服務;第三，農業企業在管理制度、治理結構、科研投入、市場營銷等方面有天然優勢，能夠通過整合資源與效率轉化實現價值鏈不斷攀升;第四，農業經營性服務組織能夠為各類農業經營主體提供技術支持與生產性服務，有助于提高農業技術裝備水平與管理水平，有效降低成本以改善投入產出函數。

二、新型農業經營主體金融需求面臨的主要問題

農村金融通過資源調配、信貸杠桿等方面影響農村產業結構調整和資金融通。農村新型市場主體特別是新型經營主體不同于傳統小農經濟主體，其所需金融支持在規模力度、配給方式、信貸產品種類和供給主體等方面存在較大不同。但由于我國農村經濟基礎薄弱，又存在市場分割、征信體系不健全、交易成本高企等問題，導致新型農業經營主體難以獲得有效金融產品服務。

一是金融供求結構性矛盾突出。[9]農村新型市場主體由于規模化、集約化程度較高，產業本身受外界因素影響較大，盈利周期較長、短期回報較低，其生產能力和價值實現程度很難同一般性短期貸款匹配，更適合中長期貸款，但中長期貸款審查審批手續復雜且時間較長，結果則是短期貸款余額占比相對較高，同新型市場主體大額度、長時期的貸款訴求產生矛盾。二是金融供給相對單一。供給主體方面，多數地區金融供給主體主要以國有大型商業銀行及其農村業務部門、各類基層金融機構為主，政策性銀行及一般商業銀行進入空間還較大。產品開發方面，由于農村金融市場競爭性不強，大型金融機構產品創新鏈條過長，有關機構創新激勵不夠，而中小型金融機構主要是創新能力不足。三是金融支持對農業產值貢獻度不高。目前我國涉農貸款同農業產值相關性還不強，主要同農業產業價值鏈生態不夠完善、農業生產的長周期性、資源利用率和勞動生產率較低以及農業風險損益等問題有關。據中國經濟趨勢研究院2018年組織的全國新型農業經營主體發展指數調查數據顯示，受訪的新型經營主體中，分別有18.87%的家庭農場/大戶，26.40%的合作社和68. 49%的龍頭企業存在經營資金缺口的問題。[10]四是市場主體面臨的融資約束較強。對于融資需求方而言，農業生產、消費資料價值認定、倉儲保管等都存在一定困難，無形中抬高了質押抵押門檻。五是信貸風險分擔與補償機制不健全。農業自身的弱質性導致經營風險大而賠付率高，商業性保險資本進入積極性不高，對放貸機構而言缺乏風險分擔與補償，由于不能形成風險兜底，這種情況也會影響金融供給主體積極性。另外，農村金融市場準人機制不夠健全，導致一些民間組織等金融組織多年仍未“轉正”，難以滿足除基本金融服務外的其他金融服務需求。

三、對策建議

1.優化農村市場融資環境

農村金融良性生態環境建立在市場主體和金融機構之間穩定可靠的信息流基礎之上，信息充分且完全是投融資環境的有力保障，決定著農村市場融資體系穩定與健全。一是建立健全融資有關信息存儲和處理機制。應積極推進新型農業經營主體信用評價體系和信息系統構建，探索建立信用信息自主登記申報統一方式，在不同層級行政區形成具有統一標準且相互兼容的信息存儲機制，促進新型農業經營主體經營行為轉向信息公開、業務透明、風險可控的信息化經營模式，降低借貸雙方達成契約的難度，增加長期投資經營的激勵，優化農村金融生態環境。二是建立符合農村市場狀況的資產價值評估體系。應加快建立符合農村市場狀況的資產價值評估體系，創新資產抵押登記方式并將其制度化，盤活新型農業經營主體所持存量價值，破除因抵押標的有關制度缺失造成的無形門檻，必要時可通過政府背書和社會化運作方式生成新型經營主體資產信息。三是實現信貸風險分擔與相應補償的利益整合。鼓勵融資機構簡化申貸手續與環節，避免重復或多余審查審批，創新農擔機制以最大化降低資金風險與運營成本，探索建立政銀擔、一般性銀擔等擔保聯合體，解決貸款難、貸款貴且風險集中等鉗制新型農業經營主體可持續發展的困難，逐步建立政府引導參與、金融機構授信和擔保機構增信的金融支農服務機制，四是實施客戶群分類管理體制。可針對有迫切融資需求的新型農業經營主體，考慮實施客戶群分類管理體制，以應對不同類型經營主體的多樣化融資需求，對額度授權、貸款期限、擔保和還款方式等方面實施細化分層管理辦法，優化需求端融資基礎。五是進一步加大針對新型農業經營主體的融資擔保力度。可探索通過設立專項貸款項目及與之匹配的一整套風險補償機制，也可由地方政府以直接人股方式成立融資擔保風險基金，或組織金融機構和擔保公司形成風險實體，為貸款資金建立可預期風險保障，增強金融機構放貸積極性，優化供給端供應能力。

2.以新型農業經營主體需求為導向配置信貸資金

新型農業經營主體在經營方式和信貸需求、信用實現過程等方面不同于傳統市場主體，資金周轉時間長、融資需求規模大、抵押擔保方式多樣等方面的轉變意味著需要新的信貸機制予以對接。對此，一是拓寬新型農業經營主體的信貸渠道。鼓勵地方政府和金融機構及其涉農業務部門在涉農貸款新機制構建方面加大投入，整合所在地區金融資源，通過組織協調和統籌安排推動農村金融產品和服務改革，以充分適應發展了的生產力和市場需求。二是引導金融機構開發需求導向型的相關金融產品研發。可針對不同類型的新型主體其信貸獲取能力和對產品服務的差異化需求，引導支持有關金融機構進行需求導向型的金融產品研發，建立農村融資信用信息整合和管理評價與監督風控一體化平臺，促使信貸供需雙方都能最大限度地獲取制度變遷收益，推動農村信貸市場持續發展。三是構筑互聯網融資新模式。采取互聯網融資渠道進入金融市場的模式，將存量化為流量形成信貸資金流，同時利用多方參與平臺整合各方力量以輸送信貸資金流，并通過銀行進行風險識別與管控，擔保機構充分發揮擔保功能，降低對資本有機構成較低的新型市場主體的進入門檻。

3.加快推進新型農業經營主體融資產品創新

目前，在農村金融改革與實踐過程中，新型經營主體發展的金融支持體系尚未健全，抵質押物范圍狹窄且缺乏風險擔保機制配套，農業經營的風險性、周期性等屬性同大多農村金融的商業屬性存在匹配障礙。新型農業經營主體擁有土地使用權權屬及其對應的農機具、農資和其他固定資產，對此應考慮建立多層次全方位的信貸體系。一是探索實現農村土地承包經營權抵押融資。建立健全市場化地價評估機制，通過分類評估確定土地產量及其地租，設計風險保障機制，將風險性基金池或第三方擔保機構同金融機構相聯結，同時明確農戶、合作社和企業類土地使用權抵押貸款三類產品，并通過創新管理服務和糾紛調解機制設計和政策性農業保險體系建設予以配套支持。二是加快推進農村集體建設用地使用權抵押融資制度創新。可以依托土地增減掛鉤制度設計進行存量調整，成立土地股份合作社作為生產經營和融資主體向銀行申請貸款，同時以投資方參與土地整理所獲收益作為還款來源，追加投資方為連帶責任擔保。三是創新動產和資產整合型質押融資模式。以存貨質押為例，該模式涉及新型經營主體、金融機構和倉儲公司等，金融機構接受市場主體出質并轉交給倉儲公司代為保管，市場主體由此獲得信用基礎及相應貸款額度，最終獲得所需貸款，這種做法實則是通過一定的信用鏈條與支付手段“提前實現”了商品流通，并為企業獲得了資金融通。

4.有效發揮開發性金融支持和促進現代農業發展的功能

開發性金融支持農業是一項長期的系統工程，其性質決定了不僅要在現代農業轉型中提供資金支持，還要配合有關政策開發和完善農村部門發展所需的產業體系、營商環境、市場機制和制度環境，充分發揮其提高農業資源配置效率，優化產業結構和經濟結構的政策引領和經濟開發雙重功能。開發性金融一定程度上體現了國家或地方的政策軌跡與發展規劃，所支持和進入的領域往往是國家信用支撐的產業，對社會工商資本而言有強大的帶動作用，可為后續退出提供廣泛有力的保障，避免資金斷裂風險的同時又能保證一定利潤，也有利于推動社會資本進一步與現代農業銜接。譬如，國家開發銀行曾就針對資金缺口較大的新型農業經營主體，探索采取如“四臺一會”①的運作模式，最大限度吸收政府、市場以及社會各界力量參與，促使貸款發放順暢與償還風險防控落實到位。也可探索采取“政策引領一系統規劃一開發性金融介入一社會資本進入一開發性金融退出基本思路以強化可開發性金融支持農業的帶動作用。

參考文獻：

[1][4]郭慶海，新型農業經營主體功能定位及成長的制度供給[Jl.中國農村經濟，2013.（04）.

[2]宋洪遠，趙 海.新型農業經營主體的概念特征和制度創新[Jl.新金融評論，2014，（03）.

[3][8]陳曉華.大力培育新型農業經營主體——在中國農業經濟學會年會上的致辭[Jl.農業經濟問題，2014，（01）.

[5]樓 棟，孔祥智.新型農業經營主體的多維發展形式和現實觀照[J].改革，201 3，（02）.

[6]張照新，趙 海.新型農業經營主體的困境擺脫及其體制機制創新[Jl.改革，201 3，（02）.

[7]周意珍，王麗兵，新型農業經營主體發展特點與現實約束——以江西上饒為例[J].金融經濟，2013，（24）.

[9]王卉彤.農村金融改革的難點與未來方向[J].國家治理，2018，（39）.

[10]楊久棟，紀 安，彭 超，饒 靜.2019中國新型農業經營主體發展分析報告（二）——基于農民合作社的調查和數據[EB/OLl. （2019-02-23）. http： //www. farmer. com. cn/2019/02/23/157412. html.

（責任編輯 肖華堂）