廣西高校大學(xué)生經(jīng)濟信用現(xiàn)狀調(diào)查研究

杜陳雨　謝翠

摘 要 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民的消費習(xí)慣逐漸改變，更傾向于“花明天的錢，完今天的夢”，去進行借貸消費，而大學(xué)生就是這個群體的最前沿部分。近幾年網(wǎng)絡(luò)上頻頻發(fā)生各種網(wǎng)貸事件，其主角也多為大學(xué)生。對此，本文通過對廣西各大高校大學(xué)生的經(jīng)濟信用狀況進行調(diào)研，摸清目前大學(xué)生的經(jīng)濟信用狀況，并根據(jù)所存在的問題，提出了有關(guān)建議。

關(guān)鍵詞 廣西大學(xué)生 經(jīng)濟信用

一、經(jīng)濟信用

信用，是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系。信用既是一個道德概念，又是一個經(jīng)濟學(xué)概念。

從經(jīng)濟學(xué)的角度考察，信用是和商品生產(chǎn)、貨幣經(jīng)濟相聯(lián)系的范疇，是在商品貨幣關(guān)系的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。[1]經(jīng)濟信用，實際上是一種“借”和“貸”的關(guān)系，是指“在一段限定的時間內(nèi)獲得一筆錢的預(yù)期”。某個體借入一筆錢、一批貨物（賒銷），實際上相當(dāng)于得到了對方的一個“有期限的信用額度”，而之所以能夠得到對方這個“有期限的信用額度”，大部分是因為對方對其的信任。

二、廣西高校大學(xué)生經(jīng)濟信用現(xiàn)狀

（一）調(diào)查總體情況概述

本項目調(diào)查于2018年進行，主要在廣西各大高校間進行，共調(diào)查總?cè)藬?shù)為3000，通過SPSS計算機軟件設(shè)計出相應(yīng)的問卷，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實，主要通過社交軟件及面對面的詢問進行調(diào)查，同時輔以電話詢問和走訪的形式獲得信息。

（二）調(diào)查結(jié)果

1.廣西大學(xué)生可支配的收入明顯增加。由于家庭收入不斷增長，大學(xué)生每個月所得收入也隨之增加。據(jù)抽樣統(tǒng)計調(diào)查有51.19%的大學(xué)生月支配收入為1000～1500元，有7.15%的大學(xué)生月支配收入為1500～2000元，有7.14%的大學(xué)生月支配收入為2000元以上，34.52%的大學(xué)生月支配收入為1000元以下。（見表1）

2.多數(shù)大學(xué)生對于大學(xué)生信用貸款方面的認知匱乏。大學(xué)生對于大學(xué)生信用貸款的認知較為匱乏，僅有39.73%的大學(xué)生通過一些途徑了解到大學(xué)生信用貸款的相關(guān)信息，這恰恰說明了信用貸款在大學(xué)生間的關(guān)注度較少，而且他們并不知道信用貸款會對自身產(chǎn)生怎樣的影響。（見表2）

3.大學(xué)生信用問題絡(luò)繹不絕。在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，廣西高校大學(xué)生存在各種信用問題，如共享單車欠費、拖欠學(xué)費等。有47.80%的大學(xué)生認為如今的大學(xué)生為了一些自身的私利，不愿意在享受共享單車帶來的便利時去支付相應(yīng)的費用，反而是采取破壞共享單車車鎖的方式，逃避自身應(yīng)付出的相關(guān)費用，這給共享單車的公司造成負擔(dān)，給自己的信用埋上污點。有46.27%的大學(xué)生認為大學(xué)生存在拖欠學(xué)雜費，有70.4%的大學(xué)生則認為大學(xué)生存在畢業(yè)后沒有按期還清助學(xué)貸款，也有72.9%的大學(xué)生認為大學(xué)生存在為了得到高額獎學(xué)金或貧困補助金而大肆渲染自己家境的行為。

4.失信現(xiàn)象由多種原因?qū)е?。?dāng)下的大學(xué)生失信現(xiàn)象頻頻發(fā)生，主要原因之一是因為大學(xué)生正處于一個思想轉(zhuǎn)型階段，思想極易受到身邊的人影響，形成錯誤的消費觀念，產(chǎn)生不正確的價值觀，開始盲目攀比，不合理分配生活費導(dǎo)致過度消費，而出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸、不良借貸等行為。另一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的借貸流程簡單，許多大學(xué)生就會選擇在網(wǎng)上借貸；同時，大學(xué)生欠缺互聯(lián)網(wǎng)金融知識，對于消費存在一定程度的誤區(qū)，所以很容易導(dǎo)致自身的合法利益被損害，進而出現(xiàn)失信現(xiàn)象。

另外，據(jù)調(diào)查顯示，有一半以上的學(xué)生認為學(xué)校在關(guān)于大學(xué)生信用消費問題上的宣傳力度不夠強，導(dǎo)致學(xué)生沒有系統(tǒng)的培養(yǎng)經(jīng)濟信用意識。不過更多的學(xué)生認為對于失信行為沒有強制的懲治制度，道德上約束力不及法律上的約束力，使得一些意志力薄弱的大學(xué)生踏過個人信用禁區(qū)。

三、解決大學(xué)生經(jīng)濟信用問題的建議

（一）加強“校園貸”監(jiān)管

“校園貸”規(guī)范管理尤為重要。2016年1月，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，但有關(guān)各主體行為的法律細則規(guī)定應(yīng)更完善。同時，應(yīng)進一步明確監(jiān)管部門職責(zé)，對分期付款模式等“校園網(wǎng)貸”可能涉及的多個監(jiān)管部門需要進一步明確監(jiān)管職責(zé)。另外，應(yīng)成立“校園網(wǎng)貸”行業(yè)協(xié)會，增加行業(yè)自律組織，增強行業(yè)企業(yè)的自我約束意識，提高整個行業(yè)的監(jiān)管水平。

（二）加強大學(xué)生經(jīng)濟信用相關(guān)知識教育

1.學(xué)校開設(shè)并普及相應(yīng)課程，加強教育。高校不僅應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟類專業(yè)開設(shè)相應(yīng)課程，還應(yīng)當(dāng)在其他專業(yè)開設(shè)相關(guān)課程，如《金融學(xué)》；同時，在全校開設(shè)選修課或通識課，如《征信與現(xiàn)代金融知識》《征信與個人信用管理》等。另外，各高校為培養(yǎng)大學(xué)生正確理性的消費觀念，應(yīng)加強金融消費知識普及活動，應(yīng)以授課、講座、論壇等方式對高校學(xué)生進行教育，提高學(xué)生金融消費的自主判斷能力。

2.加強身邊人影響。許多身邊的人往往可以成為一個輻射點，去影響身邊的許多人，家長、老師等通過言傳身教會對大學(xué)生的信用消費觀念造成一定的影響，幫助其形成正確的消費觀念，并且提高其自我辨識能力。學(xué)生家長應(yīng)對子女在高校期間生活狀況充分關(guān)注，與學(xué)校及時溝通，共同培養(yǎng)學(xué)生理性消費的習(xí)慣，杜絕攀比消費等不良行為。大學(xué)生自身應(yīng)成立金融消費社團，組織大學(xué)生開展“校園網(wǎng)貸”產(chǎn)品甄別等活動，避免大學(xué)生由于相關(guān)知識缺乏付出額外成本。

（作者單位為廣西大學(xué)行健文理學(xué)院）

[作者簡介：杜陳雨（1999—），男，廣西平果人，本科在讀，研究方向：經(jīng)濟大數(shù)據(jù)分析。通訊作者：謝翠（1985—），女，湖南寧鄉(xiāng)人，碩士研究生，講師，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟合作，區(qū)域金融。基金項目：本文系2017年廣西大學(xué)行健文理學(xué)院大創(chuàng)項目“廣西高校大學(xué)生信用狀況調(diào)研”，項目編號：201713638072。]

參考文獻

[1] 段春香.信用經(jīng)濟淺論[J].科技進步與對策，2002（09）：192-193.