農信社有效發展城區業務攻略

羅念

隨著國家改革開放的不斷深入和金融市場的結構轉型，四川農信大力發展“城區業務”成了金融機構未來能否在金融浪潮中“走出去”的必經之路。本文以資中聯社為例，就如何有效發展城區業務，做好支持地方經濟社會發展的地方金融主力軍進行了分析。

資中聯社對外設立1個營業部、9個信用社、45個分社共55個營業網點，其中10個城區網點，45個鄉鎮網點。截至2018年6月末，農信社城區網點貸款49.1億元，占社內總貸款的比例為69%，占全縣金融機構城區網點貸款的比例為31.76%。就概況而言，資中聯社存貸體量大，存貸的規模均排名全縣第一，但城區網點發展較差，城區業務占比較小。

農信社在城區市場的主力軍作用

——做好“普商兼容”。“普惠金融”旨在盡可能地降低服務費用的基礎上又能最大可能地提供適當有效的金融服務。但城區客戶見識過了不同金融機構的產品和服務，有自己對金融產品和服務獨特的認識和理解，為此，要想拓展城區客戶光是憑“普”惠是不行的，更需要“商”，即要有好的產品、好的服務，滿足客戶的多層次金融需求。

——提升研發和創新能力。大力發展城區業務，搶占城區市場，要一手打好傳統業務根基，牢牢抓穩抓好老客戶不放手；一手抓創新驅動，調研市場、研發新產品、創新服務模式。城區客戶較農村客戶接受新事物的能力更強，為此，要做好城區業務，營銷城區客戶，務必增強產品研發能力，提升服務創新能力，通過產品拓展市場，通過服務吸引客戶。

——建立分層營銷、主動營銷機制。一是進一步細化分層營銷，開展掃樓掃街，建立營銷臺賬，從而實現針對性的專門營銷和對接營銷。二是在營銷方式上，進一步強化主動營銷、上門營銷，通過進企業、進園區、掃市場、掃社區完成對事業單位、個體工商戶、城鎮居民、單位職工的走訪和信息收集，并做好建檔立戶工作。三是要適時運用捆綁營銷。不僅要營銷存款、貸款，還應捆綁營銷電子銀行產品、理財產品，全面深入逐戶摸底，開展評級授信，建立客戶信息庫。同時要抓住農信社代理業務契機，拓展對公業務范圍。

——加大銀政合作廣度。通過不斷的探索與創新，尋求與當地政府合作的空間，加大融合到全縣經濟發展中重點領域，重點產業的力度，加大對當地重點產業和項目的資金投放，積極支持政府購買模式下棚戶區改造、安置房工程、水利建設等重點項目以及醫療、教育、養老等民生類項目，加快推動銀政合作的實質性進展。

——提升銀保合作的深度。隨著金融市場自由化進程的加快，銀保之間的跨界合作與強強聯合成為必然，在“資源整合、優勢互補、互惠互利”的指導思想下，將銀保合作范圍由單一的代理銷售發展到產品研發、資金結算等多個領域的全面合作，實現銀行、保險和客戶的三贏。

——加大中小微企業支持力度。一是積極滿足涉及食用酒精、農副產品精深加工、新型建材、生物制藥、汽車運輸、文化餐飲服務、現代休閑購物、集貿商業等行業涉農信貸需求。二是積極開辦續貸業務，不抽貸壓貸，通過新發放貸款結清已有貸款等形勢，允許企業繼續使用貸款資金，在為企業節約成本的同時，幫扶企業度過經濟下行期的經營困境。

——支持戰略性新興產業。農信社應主動調整發展戰略和信貸策略，既做“加法”也做“減法”，做“加法”是指在資源上重點傾斜，把戰略性新興產業列入優先支持類行業，并降低融資擔保要求，設置審批“綠色通道”；另一方面，做“減法”是指調低貸款定價，精簡收費標準，對戰略新興產業收費“能免則免，能減則減”，將支持新興產業發展作為支持實體經濟的重要著力點和業務發展的重要增長極。

以城區業務支持城鄉聯動發展

——重點支持發展涉農企業。提高授信覆蓋率和貸款投放率，并在評級、擔保、定價和保證金比例方面適當放寬條件，促進其上下游產業發展，如帶動全縣優質蔬菜、花卉、內江黑豬、球溪鯰魚、血橙、蠶桑等生態農業經濟區的建設。資中聯社目前推出了“共享血橙貸”，聯社在支持涉農龍頭企業四川光輝好口碑公司的同時，帶動鄉鎮網點支持與光輝好口碑公司合作采取共建共享模式經營的血橙種植戶發放貸款，助力鄉村振興。

——積極支持代理業務服務。積極對接各級政府部門，加強涉農代理業務服務，圍繞新農保新農合、涉農財政補貼、農村公用事業、農業產業鏈、農村商品交易市場五大重點領域，緊跟社保卡、學費、水、電、氣五大民生項目，與相關部門簽訂合作協議，通過代理更多涉農服務項目，把金融觸角由城區延伸到鄉村，使廣大農民足不出村即可享受更多、更便捷的基礎金融服務。

——突出地域文化特色。結合資中縣打造以永慶寺為代表的佛教文化品牌，以萇弘故里和文廟、武廟為特征的儒家文化品牌，以四川保路同志會羅泉會議會址為特征的革命文化品牌，以全國唯一的鹽神廟為特征的井鹽文化品牌，以球溪、魚溪鯰魚為特征的美食文化品牌等文化旅游品牌，向生態觀光農業、鄉村旅游業及其附屬產業的業主發放觀光旅游業貸款。

（作者單位：四川省資中縣信用聯社）