商業銀行“區塊鏈”技術

劉博恒

摘 要：近年，我國商業銀行乘著區塊鏈底層技術發展的浪濤，競相創新研發信貸產品，創造性地發展互聯網金融、供應鏈融資、在線支付、電子商務，打造供應鏈生態系統。面對企業型客戶融資難、融資貴、風險緩釋不足、信用數據獲取成本高等問題，提供了全新的產品方案，試圖以產品引導風險控制措施的完善，提高可操作性。各個商業銀行逐步建立起中心化服務器和內部監管機構，數字化貨幣運轉初步做到了接近無錯壞賬、無虛假賬，在交易結算甚至信貸推動上的價值已受到市場普遍認可。但區塊鏈的熱度漸漸拭溫，我國金融企業對區塊鏈開始冷靜深入研究，探尋進一步的應用方式。為了讓讀者了解去中心化、高可靠性、高透明度的區塊鏈技術如何在商業銀行運用，和對信貸投放有著哪些重要影響;同時，銀行機構信貸業務又是業務量創造、規模量支撐的主要支柱業務，所以本文重點闡述區塊鏈技術產品應用對較為具有代表性的商業銀行信貸投放的影響，并簡要解析社會、企業關注的信貸投放問題。

關鍵詞：區塊鏈;信貸投放

一、什么是區塊鏈

如果用會計知識來類比，區塊鏈就像是一個公共賬簿，任何個人都可以對賬簿審查，但每個針對賬簿審查的人決不能對它實施控制。區塊鏈參與人員，會一同保持賬簿更新，且嚴謹地按照規則與達成的共識來修改，設計非常精妙。

通俗地講，Z大學寢室，住著A、B、C、D同學，各自賬簿都記錄了整個寢室收支，但是A、B、C、D同學之間不太信任，A每月要給B衛生維持費用200元，當B收到200元費用時，卻記錄了100元，就是記賬錯誤。……