立體化構(gòu)建銀行實訓(xùn)課程體系的研究與實踐

摘要：目前各高校的銀行實訓(xùn)課程一般都是針對銀行柜面業(yè)務(wù)的操作進行培訓(xùn)，不利于學(xué)生全面了解銀行的整體業(yè)務(wù)流程，也不適應(yīng)目前人工智能與科技金融發(fā)展對銀行業(yè)帶來的影響，因此高校有必要對現(xiàn)在的銀行實訓(xùn)課程體系進行調(diào)整，進一步提升銀行實訓(xùn)課程的培養(yǎng)目標(biāo)，構(gòu)建立體化的銀行實訓(xùn)課程體系，以滿足日益變化的銀行業(yè)對人才素養(yǎng)的要求。

關(guān)鍵詞：銀行實訓(xùn)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)銀行沙盤實訓(xùn)

一、立體化構(gòu)建銀行實訓(xùn)課程的必要性

教育部明確提出高校教學(xué)應(yīng)該產(chǎn)教結(jié)合，不管是專業(yè)設(shè)置還是課程內(nèi)容與教學(xué)方式都應(yīng)該與生產(chǎn)實踐對接。因此，銀行實訓(xùn)課程應(yīng)該根據(jù)銀行業(yè)對人才的要求來進行課程設(shè)計。目前，各高校的銀行實訓(xùn)課程一般是針對銀行柜面業(yè)務(wù)的操作進行培訓(xùn)，幫助學(xué)生理解銀行的柜面業(yè)務(wù)，解決了銀行業(yè)務(wù)教學(xué)上的紙上談兵的問題，為學(xué)生接觸真實的金融業(yè)提供了機會，使得學(xué)生能熟練處理銀行柜面業(yè)務(wù)的實際操作，增強了學(xué)生進入銀行業(yè)的崗位適應(yīng)能力。

但是這種實訓(xùn)主要采用的是單機版的銀行業(yè)務(wù)操作軟件，所有的學(xué)生扮演的是同一個銀行柜員角色，處理的是同一筆銀行柜面業(yè)務(wù)，不利于學(xué)生全面了解銀行的整體業(yè)務(wù)流程。同時，隨著人工智能與科技金融的發(fā)展，銀行業(yè)的柜面業(yè)務(wù)的人工需求會越來越低，后臺管理人員的需求會越來越多，因此，有必要對現(xiàn)在的銀行實訓(xùn)課程體系進行調(diào)整，進一步提升銀行實訓(xùn)課程的培養(yǎng)目標(biāo)，以滿足日益變化的銀行業(yè)對人才素養(yǎng)的要求。

二、立體化構(gòu)建的銀行實訓(xùn)課程體系

（一）培養(yǎng)方向

技能型人才：銀行普通柜員、銀行客戶經(jīng)理等;

管理型人才：銀行財務(wù)/會計人員、銀行信貸管理人員、銀行風(fēng)險管理分析人員、銀行理財分析人員等。

過去的銀行實訓(xùn)課程主要就是銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)，培養(yǎng)的是技能型人才，培養(yǎng)的是學(xué)生的銀行柜面業(yè)務(wù)的操作技能。為了更好地適應(yīng)現(xiàn)在的職業(yè)需要，有必要在學(xué)生掌握柜面業(yè)務(wù)技能的基礎(chǔ)上，增加并培養(yǎng)學(xué)生管理崗位的能力素養(yǎng)，形成“理論教學(xué)——操作技能培養(yǎng)——管理能力培養(yǎng)”的立體教學(xué)體系。

（二）針對技能型人才培養(yǎng)的銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)

銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)是通過銀行綜合業(yè)務(wù)模擬軟件，讓學(xué)生扮演銀行柜員，實踐銀行所有柜面業(yè)務(wù)的操作，為學(xué)生構(gòu)建一個全仿真的操作環(huán)境，使學(xué)生熟悉銀行會計帳務(wù)的構(gòu)成和具體內(nèi)容，掌握銀行所有柜面業(yè)務(wù)的操作流程與方法。

1.課程的實驗?zāi)康摹?/p>

①通過操作實驗軟件，讓學(xué)生全面理解和掌握商業(yè)銀行柜臺組織形式，對綜合柜員日常工作流程有清晰的認識，理解和掌握綜合柜臺業(yè)務(wù)的主要管理規(guī)定，并掌握綜合柜員必備的一些基本概念和操作，如：柜員簽到，機構(gòu)簽到，現(xiàn)金出入庫，重要空白憑證出入庫以及日終的柜員軋賬和機構(gòu)軋賬等。

②通過對實驗軟件中銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各個功能模塊的具體操作，使學(xué)生深入理解與掌握銀行柜面業(yè)務(wù)（如現(xiàn)金業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等）的基本規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)程。熟悉業(yè)務(wù)操作中的關(guān)鍵要素，強化學(xué)生對如何使用交易代碼快速準(zhǔn)確地完成各項業(yè)務(wù)操作的認識。

③通過案例操作，增強學(xué)生對各種業(yè)務(wù)中所使用單據(jù)的感性認識，掌握相關(guān)票據(jù)關(guān)鍵要素的審核要點，以及業(yè)務(wù)的綜合處理能力，同時，加深學(xué)生對銀行會計核算的理解。

2.課程的內(nèi)容設(shè)置。銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)安排在《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》這門理論課程之后，此時學(xué)生已經(jīng)從理論上詳細了解了銀行的基本業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上安排學(xué)生學(xué)習(xí)銀行柜面業(yè)務(wù)的基本操作技能，使得學(xué)生能夠理論聯(lián)系實際，既掌握了銀行業(yè)務(wù)實務(wù)，又能從理論高度理解銀行業(yè)務(wù)流程。

在這門課程的教學(xué)內(nèi)容設(shè)置上，是基于銀行綜合柜面業(yè)務(wù)的工作任務(wù)劃分模塊，全面模擬了商業(yè)銀行柜員應(yīng)該掌握的基本柜員操作技能和各項柜面業(yè)務(wù)操作，包括個人存貸款業(yè)務(wù)、個人其他業(yè)務(wù)（如代理業(yè)務(wù)、外幣兌換、開存款證明、掛失等）、對公存貸款業(yè)務(wù)、同城結(jié)算業(yè)務(wù)等，還涉及到了商業(yè)銀行的客戶信息管理（CIF）和后臺管理等內(nèi)容，實現(xiàn)了教學(xué)內(nèi)容的模塊化，具體如下圖所示。對每一個教學(xué)模塊都實行“教—學(xué)—做”的分層疊加教學(xué)模式，先由教師講授業(yè)務(wù)操作流程及業(yè)務(wù)操作中需要注意的要點，然后由學(xué)生學(xué)習(xí)并進行實際交易操作。學(xué)生學(xué)習(xí)后進行實際交易操作時是嚴格按照銀行的柜面業(yè)務(wù)流程來操作的，包括柜員簽到、現(xiàn)金出庫與憑證出庫、日間業(yè)務(wù)操作、柜員軋帳與尾箱核對、現(xiàn)金入庫、柜員簽退。實訓(xùn)的具體內(nèi)容是面向業(yè)務(wù)用交易代碼操作，以各種票據(jù)和憑證為案例的載體，模擬客戶提交業(yè)務(wù)請求及業(yè)務(wù)執(zhí)行后系統(tǒng)自動打印各種傳票的場景，操作仿真性更強，與銀行柜面業(yè)務(wù)實現(xiàn)了無縫對接，不僅使學(xué)生鞏固并加深了對銀行基礎(chǔ)知識的掌握，更強化了學(xué)生對銀行實務(wù)操作、票據(jù)知識、銀行會計的感性認識和理解，利于學(xué)生對銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實踐。

（三）針對管理能力培養(yǎng)的銀行沙盤實訓(xùn)

銀行沙盤實訓(xùn)就通過沙盤，讓學(xué)生分別扮演銀行不同崗位工作人員，通過模擬銀行運營，讓學(xué)生將所學(xué)理論實際應(yīng)用到銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與決策中，體會現(xiàn)實的銀行經(jīng)營管理過程，提升學(xué)生的專業(yè)能力與職業(yè)能力，應(yīng)對全新的用人需求。

1.課程的實驗?zāi)康摹?/p>

①通過銀行沙盤實訓(xùn)，讓學(xué)生了解并熟悉商業(yè)銀行信貸崗、會計崗、風(fēng)險控制崗、客戶經(jīng)理崗、綜合柜員崗等崗位職責(zé)，體會各崗位所需要的職業(yè)能力。

②通過銀行沙盤實訓(xùn)，讓學(xué)生充分理解商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的管理，體會各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理與銀行績效之間的影響;掌握銀行會計與報表業(yè)務(wù);掌握銀行信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理，使學(xué)生既體驗了銀行各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營，又體會了銀行各項業(yè)務(wù)的管理。

③通過銀行沙盤實訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生綜合分析問題的能力，讓學(xué)生體會銀行經(jīng)營過程中盈利性、流動性與安全性的矛盾沖突，學(xué)會分析問題并解決問題。

④通過銀行沙盤實訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生溝通能力與團隊協(xié)作能力。銀行沙盤實訓(xùn)是通過分組來完成，每個組中各成員性格各異，解決問題的觀點也會有分歧，需要通過溝通來達成一致意見;不同成員還扮演了銀行不同崗位角色，需要互相配合才能保證銀行的健康運營。

2.課程的內(nèi)容設(shè)置。銀行沙盤實訓(xùn)安排在《銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)》這門理論課程之后，此時學(xué)生已經(jīng)從理論上詳細了解了銀行的基本業(yè)務(wù)、基本管理理論與方法，并掌握銀行所有柜面業(yè)務(wù)的實務(wù)操作，在此基礎(chǔ)上安排學(xué)生進行銀行沙盤模擬，能夠幫助學(xué)生熟悉并理解銀行前/后臺業(yè)務(wù)與管理，思考前后臺業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，理解中央銀行對商業(yè)銀行的各項監(jiān)管規(guī)則，進一步提升學(xué)生的銀行從業(yè)能力。

銀行沙盤實訓(xùn)是對商業(yè)銀行進行模擬經(jīng)營，假定整個宏觀經(jīng)濟由商品市場、金融市場及監(jiān)管層組成。在實訓(xùn)中，房地產(chǎn)公司代表商品市場，商業(yè)銀行代表金融市場，中央銀行代表監(jiān)管層。模擬經(jīng)營分為若干個經(jīng)營周期，每個周期要經(jīng)歷三個階段，第一個階段進行學(xué)生分組、角色分配、學(xué)習(xí)規(guī)則;第二個階段進行模擬經(jīng)營;第三個階段進行模擬經(jīng)營的業(yè)績盤點，包括指標(biāo)對比、原因分析與點評。學(xué)生將分組經(jīng)營數(shù)家企業(yè)和商業(yè)銀行，面對宏觀經(jīng)濟的變化與客戶提出的要求來進行相應(yīng)的分析判斷以及決策，而每一步?jīng)Q策對整體經(jīng)營的影響都會在沙盤盤面上通過籌碼直觀地展現(xiàn)出來。在銀行這個分組中，學(xué)生通過組建銀行高管團隊，分別扮演銀行行長、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、綜合柜員、投資理財經(jīng)理等角色，進行銀行的經(jīng)營。在經(jīng)營過程中，所有商業(yè)銀行成員必須合理利用經(jīng)濟金融規(guī)律，配合商品市場的發(fā)展開展業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)管。

在這個幾近真實的商業(yè)大環(huán)境中，面對嚴格執(zhí)法的監(jiān)管機構(gòu)和良莠不齊的客戶，通過銀行三大核心業(yè)務(wù)實驗、銀行會計與報表業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)實驗、銀行風(fēng)險管控實驗、投資與理財業(yè)務(wù)實驗、銀行績效管理實驗和銀監(jiān)會監(jiān)管實驗，督促學(xué)生切實地將所學(xué)的《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》中的相關(guān)理論、方法和技能應(yīng)用于實踐，以進行經(jīng)營決策，促使學(xué)生更加深刻地記憶與理解所學(xué)知識。

三、銀行實訓(xùn)課程的教學(xué)方法

（一）仿真教學(xué)

實訓(xùn)教學(xué)模式是將學(xué)生帶入一個仿真的教學(xué)情景中，在這個情境中體驗現(xiàn)實金融生活。通過經(jīng)營仿真的銀行經(jīng)營環(huán)境，讓學(xué)生體驗現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營環(huán)境，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營模式、方法與理論，既能解決金融專業(yè)學(xué)生難以大規(guī)模在金融機構(gòu)進行實訓(xùn)，即使能實訓(xùn)也難以接觸銀行核心業(yè)務(wù)的問題，又有助于學(xué)生融入教學(xué)活動，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)效率與學(xué)習(xí)效果，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)樂趣，促進學(xué)生融會貫通現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論。

（二）角色扮演

仿真教學(xué)是銀行實訓(xùn)課程中能夠進行角色扮演的前提條件。在銀行實訓(xùn)過程中，不管是銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)，還是銀行沙盤實訓(xùn)都進行了角色扮演。在銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)中讓學(xué)生扮演一般柜員和柜員主管;在銀行沙盤實訓(xùn)中讓學(xué)生分別扮演銀行行長、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、綜合柜員、投資理財經(jīng)理等角色。通過角色扮演，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，發(fā)揮學(xué)生的創(chuàng)造性，培養(yǎng)學(xué)生的金融素養(yǎng);同時，教師在實訓(xùn)過程中對學(xué)生角色扮演的行為與決策進行觀察、總結(jié)與評價，能夠及時地發(fā)現(xiàn)問題并指導(dǎo)學(xué)生解決問題，有利于教師提高自身的教學(xué)水平。

（三）體驗式教學(xué)

不管是銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)，還是銀行沙盤實訓(xùn)，都是一種體驗式的教學(xué)方式，通過角色扮演，讓學(xué)生在實際業(yè)務(wù)經(jīng)營中練習(xí)并發(fā)現(xiàn)問題，體驗銀行不同工作崗位，體會不同工作崗位所需能力，促使學(xué)生在實訓(xùn)過程中完成從知識到技能的轉(zhuǎn)化。此外，體驗式教學(xué)，除了可以讓學(xué)生很好地體會銀行不同崗位的工作職能，還能促進學(xué)生進行團隊協(xié)作，體會銀行各崗位之間的配合，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作能力與溝通能力。

（四）項目教學(xué)

項目是指完成一樣具體的、具有實際應(yīng)用價值的產(chǎn)品的工作任務(wù)。在銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)中，從銀行柜員業(yè)務(wù)的實際角度進行劃分，按崗位活動流程展開實訓(xùn)項目;在銀行沙盤實訓(xùn)中，從銀行實際經(jīng)營業(yè)務(wù)的角度進行劃分，設(shè)置不同崗位進行實訓(xùn)項目。通過項目教學(xué)法，讓學(xué)生們共同實施一個完整的項目，有效地將銀行各項業(yè)務(wù)有機聯(lián)合在一起，實現(xiàn)學(xué)生能力培養(yǎng)項目化，突出知識的應(yīng)用性，培養(yǎng)學(xué)生自主思考能力，加強學(xué)生的金融職業(yè)素養(yǎng)。

四、立體化構(gòu)建銀行實訓(xùn)課程體系的特色

立體化構(gòu)建的銀行實訓(xùn)課程體系，緊緊圍繞商業(yè)銀行的職業(yè)能力需求，以實際的銀行業(yè)務(wù)為引領(lǐng)，通過“教—學(xué)—做”的分層疊加教學(xué)模式，以仿真式教學(xué)將學(xué)生所學(xué)的知識、方法與技能有機融合在一起，實現(xiàn)教學(xué)和實踐的無縫對接。

該實訓(xùn)體系構(gòu)建的特色主要體現(xiàn)在以下六個方面。第一，以需求為本。在教學(xué)設(shè)計中，從銀行崗位的實際能力需求出發(fā)，盡量使得教學(xué)和實踐實現(xiàn)無縫對接。第二，模擬仿真環(huán)境。教師和學(xué)生在仿真環(huán)境中開展教學(xué)活動，更容易代入角色，易于開展崗位實訓(xùn)。第三，設(shè)備先進。銀行實訓(xùn)課程采用國內(nèi)銀行業(yè)常用的硬件設(shè)備，并采用專門開發(fā)的仿真銀行軟件與沙盤，使學(xué)生掌握的技能能夠跟上銀行業(yè)的發(fā)展，做到與時俱進。第四，多種教學(xué)方法。在實訓(xùn)中使用了仿真教學(xué)、角色扮演、體驗式教學(xué)和項目教學(xué)法，可以讓學(xué)生充分地感受到現(xiàn)實銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理的特點，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。第五，突出職業(yè)能力。學(xué)生在掌握了了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的基礎(chǔ)上，通過具體的崗位實訓(xùn)，促使學(xué)生將理論轉(zhuǎn)化為銀行職業(yè)能力。

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資助項目：1.開放背景下金融高素質(zhì)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式研究與實踐（湖北省教學(xué)研究項目，2017497）;2.金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)用能力提升與實驗實訓(xùn)（武昌首義學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院重點資助項目）。

（韓穎畢業(yè)于華中科技大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟學(xué)專業(yè)，博士，現(xiàn)任武昌首義學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院副教授）