我國中小企業國際貿易融資的問題與對策

閆柯旭

摘要：國際將貿易往來與經濟交流越來越頻繁，不斷為我國經濟發展和提升帶來有利的競爭優勢和機遇，國內生產總值迅速提升，各個行業和領域內不斷有中小企業成立上市，為我國的進出口貿易貢獻力量。對于中小企業來說，國際貿易融資是企業擴大進步的重要條件，但是受到政策、資金等因素的影響，依舊存在較多的問題，因此本文就將針對其發展現狀和問題展開討論。

關鍵詞：中小企業；國際貿易融資；問題；對策

前言

近年來，隨著國際間經濟互動的增多，經濟一體化概念在不斷的得到實踐和深化，我國漸漸涌現出大量的中小跨國企業，并在短時期內取得了良好的發展，受到了各界廣泛的關注與重視。作為跨國中小企業發展中必須的資金條件，大部分企業采取國際貿易融資的手段進行資金的召集，但是在國際融資過程中，依舊存在較多的不確定性因素亟待解決，以提高其穩定性。

1 我國中小企業國際貿易融資現狀和問題

1.1 企業貸款困難

中小企業雖然具有較強的靈活性優勢，容易在復雜多變的經濟環境中生存，但是其規模小也為其造成了難以貸款的弊端。企業貸款需要進行擔保和抵押，中小企業在資金存儲和抗險能力上都明顯不足，綜合評估系數不高，因此大多數銀行和機構并不愿意對其貸款。

1.2 融資渠道狹窄

融資作為企業發展吸納外資的重要方式，需要的是廣泛的融資對象與渠道，對于中小企業來說，基于當前我國不完善的金融市場環境，許多融資渠道和方式并不對其開放，從而導致中小企業只能依靠商業銀行的貸款周轉資金，渠道的狹窄直接影響中小企業規模的順利擴大[1]。

1.3 融資方法單一

為保障國際貿易融資的準確性和安全性，現在大部分中小企業依舊沿用著傳統的融資手段，花費大量的時間和精力進行資金借貸，在辦理業務的過程中極易受到市場匯率波動、工作人員效率低下、中間環節銜接不足等因素的影響，最終導致融資成本的提高，甚至導致融資失敗。

1.4 缺乏風險保障

中小企業數量近年來迅速增加，成為我國經濟市場中必不可少的關鍵組成部分。但正是由于其發展速度過快，導致在運作和抗險環節出現了明顯的落后性，企業內部融資流程并不完善，缺乏有力的風險保障舉措與應對措施，導致一些中小型企業在融資失敗后直接整體垮掉。

1.5 法律體系不完善

目前國家將主要的注意力和精力依舊放在主流型的企業和行業發展上，對中小企業的關注存在不足，同時也是由于國內對于中小企業的發展和支持缺乏經驗，因此在立法和立項上并不完善，缺乏行之有效的監督管理體系，導致一些不法分子利用中小企業的國際貿易融資手段進行詐騙。

1.6 信用意識不高

中小企業在國際貿易融資中出現的問題和困境，有一個重要的原因在于中小企業自身缺乏信用意識，從而在進行銀行貸款時，不能按時還款，積累壞賬爛賬，降低中小企業在經濟金融市場中的信譽度，影響銀行同意貸款，也影響國際貿易融資的投入。

2 中小企業國際貿易問題困境解決對策

2.1 改善內部投資環境

完善中小企業內部投資環境并不僅僅是指優化當前的借貸體系，而是要求中小企業真正的從自身出發，明確發展定位與目標，尋找切合自身的投資與融資渠道，進行資金處理與記錄的綠色化、透明化轉型，建立一個健康的長遠的國際貿易融資體系。

2.2 拓寬融資途徑渠道

為了讓中小企業在蓬勃發展的勢頭之下持續前進與提升，就需要中小企業不斷的開拓經濟市場，搶占市場的優秀資源與份額，利用合理合法的手段拓寬融資的途徑和渠道，加強新型人才的引進與使用，為企業提供新的思路與方向啟發[2]。

2.3 改革傳統融資手段

融資手段單一，刻板是阻礙中小企業順利成功進行國家貿易融資的另一關鍵因素，傳統模式下的融資手段不僅繁瑣復雜，更是容易出現風險，因此在當前我國科技與信息技術快速發展的背景下，中小企業應該及時跳出傳統模式的束縛，引進和實踐不同的管理模式與運作經驗，改革傳統的融資方式，加強企業活力與創造力。

2.4 提高風投自保能力

在經濟活動和發展過程中加強風險預估與應對能力是中小企業不斷崛起的重要保障，大多數中小企業受到良好經濟環境的影響，一心求快反而忽略了穩定的重要性，導致在出現資金危機時不能及時脫困，造成嚴重的經濟損失與資源浪費，因此為提高國際貿易融資的成功率，中小企業務必需要提高風投自保的能力。

2.5 建立健全法律法規

國家作為市場經濟的干預者，應該對新的經濟發展現象給予及時的重視與關注，對于中小企業國際貿易融資存在的窘境，國家需要盡快建立健全立法，保護中小企業的合法權益，并對不良行為嚴格打擊。

2.6 加強企業信用理念

中小企業只有提高自身信譽度，才能獲得更廣泛的融資渠道，因此要求中小企業嚴格按照流程進行借貸融資，并在規定的時間內按時還款，堅持信用理念。

3 小結

基于我國當前的經濟發展態勢和國際貿易背景，中小型企業具有良好的發展前景和競爭優勢，但是在其過程中需要有充足和穩定的資金作為保障，對于目前中小企業國際貿易融資中存在的客觀和主觀性問題與困境，只有找到了具有針對性與超前性的應對舉措才能夠將其從困境中脫離出來，因此就需要國家貿易部門聯合各個中小型企業和公司，完善立法，擴充渠道，提高融資成功率。

參考文獻

[1] 蘇碧麗，吳國建. 我國中小企業國際貿易融資現狀及對策[J]. 商場現代化，2018，No.874（13）：82-83.

[2] 趙致一，王柯程. 我國中小企業國際貿易融資問題研究[J]. 經營與管理，2018（1）：105-107.

（作者單位：江西科技學院）