存折在手,巨款離奇消失

王志凱

“檢察官，明明王文武的存折在我手里，他的身份證也在我手里，他也不知道存折密碼，怎么可能把錢取走？”女子祁華一臉茫然地向辦案檢察官訴說著做夢似的受騙過程。我們知道，拿存折去銀行柜臺取款，戶主必須使用自己的身份證、知道存折密碼，不然無法取現。長期替人代辦公司營業執照、變更注冊資金手續，以此賺取勞務費的中介人祁華要不是親身經歷一起離奇詐騙案，始終還自信地以為這樣拿著客戶的身份證到銀行開戶、做流水后再回籠資金，自己錢袋子的安全是有保障的。

存折在手? 錢卻沒了

犯罪分子王文武在2014年12月20日，通過《唐山聯合資訊》雜志上的小廣告電話聯系上祁華，說要委托她給自己的公司代辦由100萬元增資到1500萬元的業務，許諾給好處費4萬元。祁華是一名注冊會計師，業余兼職經常做這行“生意”賺外快，輕車熟路，公司增資只需要自己的錢到銀行替客戶公司走一下流水賬，也就分分鐘的事，瞬間就能賺一筆高額的酬金。這次，因為王文武要走的流水額度大，祁華唯恐是空殼公司，就想到公司實地看看林山商貿公司實力。可王文武以人在外省出差為由一再推脫，并說已經讓秘書將林山商貿公司營業執照復印件寄來，經祁華辨識并向工商局查詢屬實后，她就答應了王文武的要求。祁華手頭也沒這么多錢，就向兩個干會計的同行朋友一人各借款25萬元，又向工作的會計師事務所老板借高息湊夠了1400萬元，并通過快遞跟王文武書面簽訂借款合同，約定專款專用，借款期限半天。

之后王文武將林山商貿公司全套資料和自己的身份證放在一個理發店，電話通知祁華取走。四天后，祁華拿著王文武的身份證到建設銀行為王文武代為開戶辦理了一張存折、設置了密碼。為了多層保險，祁華沒有將開戶行、存折號、密碼等私密信息告訴王文武，但跟蹤她的王文武還是知道了存折開戶行。12月29日上午，是約定打流水的日子，祁華和借款給她的兩個朋友為保險起見，沒有去家門口的存折開戶行，而是舍近求遠，專門打車跑到該市建行最大的營業網點，先往存折里打款10元又立即取出，驗證存折賬戶是正常的。但因為金額大，她們仨還在銀行營業廳猶豫是否打款之際，一早就躲起來在存折開戶行蹲守的王文武為了騙取被害人信任，就先給祁華銀行卡上打了1.5萬元好處費，并在電話中好言保證，一步步贏得被害人信任。祁華誤認為萬無一失，才在11時10分許分兩筆將1400萬元存入王文武個人存折中。就在準備轉到王文武林山商貿公司對公賬號打流水后自己再將錢迅速拿回來時，卻被建行工作人員告知：該存折在11時19分已經被密碼和書面雙掛失，錢動不了啦！此時距離祁華打完款不到10分鐘，祁華等三人一陣忐忑，頓時感到事情不妙，給王文武打電話一直無人接聽，她們遂火急火燎地跑到公安局報案。

公安機關立案后及時將存折里剩余的被騙款凍結，防止了王文武進一步作案。但王文武卻不知所蹤，警方去多地排查一無所獲，上網通緝一年多仍杳無音訊。

揭底騙局? ?禍起身份證

原來，王文武有兩個有效身份證，他交給被害人的是舊身份證，讓祁華誤以為拿著他的身份證和存折，增資款是不可能取走的。殊不知，王文武在作案前的4月21日，以丟失為名到戶籍地派出所補辦了一張新身份證。王文武正是拿著新身份證，悄悄提前藏守在開戶銀行，對被害人卻謊稱正在外縣做生意，沒空回去當面交接，他只等祁華一將1400萬元匯入存折，就迅速辦理了存折掛失手續。銀行柜員在辦理掛失過程中，通過不同的發證日期，發現了開戶時使用的身份證與王文武掛失的身份證不是同一張身份證，但因為是王文武本人申請掛失，人像識別、私密信息等金融安全防范制度對他來說是失靈的，在掛失后，使王文武如愿擁有了1400萬元的支配權。但此時王文武不確信錢是否在存折上。當銀行柜員告訴他補辦后的是新賬號時，王文武一再要求補辦的賬號和原賬號一樣，柜員經請示授權經理后，王文武如愿以償，并重置了新密碼。王文武是怕換新賬號了，祁華的錢打不過來，那自己就白忙活了。

為了隱秘，王文武在市里馬路邊小餐館草草吃了午飯，僅隔2個小時后就驅車從唐山主城區趕到豐南郊區一處偏僻的建行營業點，以丟失為名，第二次辦理了存折掛失手續，同時補辦了一張賬號和原存折一樣的新存折。王文武急躁中多次輸錯密碼，在銀行柜員無意識地提示下他才猜對了賬號，遂要求銀行將詐騙錢轉存到個人在三亞開戶的建行卡中，以便轉移贓款后能夠自由刷卡消費。因為王文武做賊心虛，一再催促干擾銀行柜員快點轉走1350萬元，結果忙亂中柜員按錯數字，少按一個0，實際只轉到他三亞開戶的建行卡上135萬元。等王文武離開后，銀行發現錯誤就電話通知王文武回去補辦業務，王文武因怕是公安機關“設套”，未敢回去，反而是急匆匆趕到天津市區，到周生生等金店將贓款大部分購買黃金、小額取現揮霍。

之后，王文武隱姓埋名、潛逃到河南等省生活，其間為逃脫法律責任，還給前妻郵寄一張借條讓轉給祁華，但是誰也聯系不上王文武，不知道他人在何處。時過境遷，王文武逐漸放松了警惕，在鄭州落腳，他也不工作，開始在公眾場所大膽消費，過著衣食無憂的日子。2016年9月1日，在鄭州市鑫苑小區一處民宅，當地警方將網上逃犯王文武抓獲，押送給唐山警方，案情逐漸浮出水面。

空手套白狼 巧下連環套

法庭審理中，王文武一副耍賴嘴臉，拒絕認罪，百般辯解稱，“不知道舊身份證在祁華那，我拿自己的新身份證給存折掛失是我的權力，1400萬元是借款，自己實際拿的135萬元都用于經商投資了，等我發達了再還她們……”當公訴人出示交易記錄證實他拿到135萬元錢，在短短3個小時內就在天津買黃金和取現用完時，他又辯解當時是炒黃金，賺錢后就還，沒想到開前妻車在邯鄲賣黃金時被偷了，怕警方通知祁華，沒敢報警。但當王文武看到銀行監控錄像中他的舉止，特別是跟銀行職員的對話時，他像泄了氣的皮球，片刻沉默不語。

事實上，王文武故意將舊身份證押給祁華，隱瞞他還有一張身份證的真相。而王文武的前妻張英證言也證實二人離婚后沒再聯系，從沒借車給前夫王文武開過，車輛行駛軌跡顯示從沒去過邯鄲。

在2014年12月20日至24日，王文武坐飛機跑到三亞、昆明等地辦銀行卡，為轉移贓款作準備，也給祁華等人造成財大氣粗的假象，并遙控指揮，讓祁華代辦自己增資所需存折，以防面對面接觸，難以逃脫。從始至終，被害人都不知道王文武的模樣和更多個人信息。

其實，王文武早就知道2014年3月1日后施行的《公司法》已規定林山商貿公司登記改為注冊資本認繳制，林山商貿公司增資無須提交驗資報告，使用被害人的錢增資只是他掩蓋詐騙的幌子，作案的每一個細節他都經過了精心謀劃，環環相扣，給警方破案設置了重重障礙。

祁華在法庭上哭訴道，真是道高一尺魔高一丈。我知道林山商貿公司增資不要流水了，只怪自己財迷心竅，覺得幾分鐘賺幾萬元，這好事唯恐別人搶走;再加上王文武在電話里的巧舌如簧，我就信了這個陌生男子。現在我工作丟了，家人埋怨，他差點弄得我家破人亡，剩下的135萬元我還不知怎么歸還老板。王文武面對被害人的質問，滿不在乎，稱她愿意送上門我當然來者不拒，其態度令旁聽的群眾都感到憤慨。

劣跡斑斑 破罐破摔

1979年10月3日，王文武出生于內蒙古扎蘭屯市農村，漢族人。不愛讀書的他小學一畢業就進入社會，與父母不再聯系，后來跟老鄉一起來到河北唐山務工。王文武沒有什么一技之長，掙的錢還不夠他開銷，還結交了一幫臭味相投的無業青年，整日聚在一起游手好閑。

2000年和2005年，王文武因和他人一起偷車，犯盜竊罪兩次被判刑入獄。2006年3月刑滿釋放后，27歲的王文武洗心革面，一心想成家立業，就在唐山安分下來，當起建筑工人積攢了些錢，并與本地姑娘張英結婚，婚后育有一女。

2009年，王文武來到老鄉朱貴開辦的林山商貿公司打工，賣五金電料。因生意不好，在2012年9月，朱貴不干時，王文武就將公司法人代表變更到自己名下，轉行賣日用品，注冊資金10萬元。后來買賣效益不佳，他索性關門歇業。2013年10月，王文武找代辦中介，由注冊會計師事務所通過他人向林山商貿公司對公賬戶走假流水，出具審計和驗資報告，為公司增資，換發的新營業執照上面顯示注冊及實收資本100萬元。王文武這樣做的意圖就是讓別人覺得他很有經濟實力，便于擴大社交圈，行騙牟利。有了這次增資經驗，也為他設局詐騙本案被害人祁華提供了“思路”。

一起生活的時間長了，妻子張英看出王文武的假大空，公司就是租間辦公室，沒有業務員，沒開展任何業務，他卻到處夸海口借錢。平時王文武也不管家，在外面好吃懶做，還問她娘家人要錢花。長期這樣夫妻老吵架，在2014年年初，張英與王文武離婚，王文武凈身出戶，孩子歸女方撫養。

單身后的王文武身無分文，卻無時無刻不在幻想不勞而獲、一夜暴富的門路。就在作案前兩2個月，他利用林山商貿公司名義，高息向朋友閻某借款200萬元供日常揮霍，到期后160萬元無力歸還，被閻某民事起訴。2015年1月16日，灤縣法院判處王文武敗訴，因其無財產執行，閻某欲哭無淚。被逼債的王文武，明知自己沒有償還能力，就再次設下圈套，一步步引誘祁華上當受騙。

王文武潛逃一年零九個月被抓獲歸案后，拒不交代贓款去向，供述前后矛盾。他在法庭上面對大量事實和證據，仍謊話連篇，極力掩飾，毫無悔意，稱反正就這樣了，后悔沒能把錢全取走逍遙去。鑒于王文武詐騙數額特別巨大，無任何悔罪表現，有犯罪前科，檢察機關對其提出了從重處罰的量刑建議。

案后警示

2017年5月17日，一審法院全部采納檢察機關公訴意見，以詐騙罪判處被告人王文武有期徒刑十二年零六個月，并處罰金10萬元。判決后王文武不服，以只是向被害人祁華民間借款為由提出上訴。

二審法院在審理王文武時，面對公訴檢察官的發問，他還是滿嘴跑火車。在確實、充分的證據面前，他的辯解毫無常理與事實證據支持。法庭最后陳述階段，王文武仍然表示不認罪。

2018年3月12日，唐山市中級人民法院認為被告人王文武以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞有兩個身份證真相等方法，騙取祁華等三人錢財，數額特別巨大，檢察機關指控其犯詐騙罪罪名成立，終審裁定駁回上訴，維持原判。

一起犯罪分子“惡用”兩張身份證增資借款詐騙三名被害人1400萬元巨款案塵埃落定，王文武沒得手的錢得以發還被害人。但長達3年3個月的日日夜夜，對諸如祁華一樣的被害人來說，備受煎熬，忐忑不安，心有余悸。鐵窗內的王文武，始終未見悔意。39歲三進宮，人生中最寶貴的十幾年都將在監獄度過，苦了背后的家人，更給年幼的女兒帶來了銘心的傷痛。

據辦案檢察官介紹說：打擊和預防利用居民身份證犯罪是檢察機關義不容辭的職責。當前各類違法犯罪活動中用于轉移贓款的銀行賬戶，大部分是嫌疑人利用已掛失或已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。生活中，礙于人情或出于幫忙心理，很多人有將身份證借給他人短暫使用的經歷，殊不知，這潛藏著巨大的風險。囿于技術條件的限制，目前我國的居民身份證即使在補辦、登報掛失后，原身份證依然能夠使用，社會上“真身份證”不再受本人控制的情況大量存在，其“市場價值”往往被不法分子挖掘。該案之所以能發生，除了被害人貪圖小利和銀行把關不嚴等因素外，主要是犯罪分子王文武利用居民身份證管理上的漏洞，騙取當事人和銀行部門的信任，才給被害人造成了巨額的財產損失。可喜的是中國人民銀行宣布自2018年4月9日起，在天津、山西、福建的工商銀行、中國銀行、建設銀行開展了失效居民身份證信息核查試點工作。失效身份證是指丟了、掛失、過期或者其他情況失效的身份證。如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統將反饋“證件已掛失”;如個人因更名、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯網核查系統將反饋“證件已失效”。一般情況下，個人持舊身份證辦理賬戶開立等業務時，銀行會拒絕辦理。但由于試點僅在部分地區、部分銀行的部分業務中開展，且公安部門人口信息庫尚未與央行實現實時信息數據對接交換，不法分子冒用他人身份證辦理銀行業務的案件仍頻繁發生，這就需要利用大數據時代公民信息保護的優勢，迅速完善聯網核查平臺，全國統一推廣。身份證作為伴隨公民一生的唯一不可替代性證件，對于因丟失、升學、戶籍遷移、買房等原因重新辦理、補領身份證的，理應使前一個舊身份證自然失效，以杜絕一人擁有多個有效身份證的積弊。為此檢察機關建議職能部門加緊完善居民身份證管理、使用法規，建立身份證唯一性的長效制度，使身份證識別公民功能無死角，不給犯罪分子可乘之機。

（文中當事人均為化名，本文嚴禁轉載）

編輯：薛華? icexue0321@163.com