煙臺市金融支持新舊動能轉換的困境及突破

陳京 劉敏

摘要：論文對煙臺市金融支持新舊動能轉換的現狀進行了分析。在此基礎上探討了煙臺市銀行業、資本市場及保險業支持新舊動能轉換面臨的主要困境，包括煙臺銀行業對中小微企業金融服務供給不足、多層次資本市場服務煙臺新舊動能轉換的能力較弱以及保險服務覆蓋面窄且產品創新不足，并有針對性的提出了相應的解決對策。

關鍵詞：新舊動能轉換 金融支持 煙臺市

煙臺市是山東省新舊動能轉換綜合試驗區建設的三個核心城市之一，其新舊動能轉換的順利實施與金融提供的源頭活水息息相關。金融在煙臺全面建設現代化經濟體系、促進經濟高質量增長方面發揮了重要作用，但在支持新舊動能轉換過程中也面臨一定的困境。

一、煙臺市金融支持新舊動能轉換的現狀

（一）煙臺市銀行業支持新舊動能轉換現狀

煙臺市銀行業不斷優化金融服務，為新舊動能轉換提供強力引擎，其創新做法如下：第一，對重點產業及項目予以支持。如建設銀行對煙臺港西港區一期工程、玲瓏輪胎汽車檢驗中心和儲能鋰離子電池PACK生產線項目投放了貸款。第二，將擔保物范圍擴大。如中國銀行允許以土地承包權做抵押，農業銀行允許商標權做質押。第三，根據客戶融資需求特點開發新產品。如煙臺銀行開發了“科技貸”、“惠農貸”等新產品。第四，發展普惠金融。

（二）資本市場支持煙臺新舊動能轉換現狀

煙臺市境內外上市公司總數達到47家，在山東省17個城市之中位居榜首，A股上市公司主要分布在農林牧漁業、制造業、批發業、交通運輸業、采礦業以及建筑業。煙臺市共有69家中小企業成功在“新三板”掛牌上市，185家企業在齊魯股權交易中心掛牌。截止2018年9月，在煙臺注冊的基金和基金管理機構共計353家，基金規模達到1567億元。

（三）煙臺市保險業支持新舊動能轉換現狀

為了支持新舊動能轉換工作的開展，部分保險公司進行了積極的探索。具體措施如下：第一，開發保險新品種。如泰山財產保險股份有限公司開發了滿足農業“新六產”經營主體需求的保險品種。第二，建立保險新模式。棲霞于2018年年底舉行了“訂單農業+保險+期貨”的煙臺蘋果收入保險創新試點保單簽訂儀式。第三，保險資金通過參與產業基金、直接支持重大項目及基礎設施建設等方式助力新舊動能轉換。如保險資金參與煙臺-中韓產業園基金規模達到50億元。

二、煙臺市金融支持新舊動能轉換的困境

（一）煙臺銀行業對中小微企業金融服務供給不足

對于煙臺市新舊動能轉換涉及的眾多中小微企業而言，在經營過程中面臨大量資金需求，“融資難、融資貴”是阻礙其發展的主要原因。由于新產品、新技術、新業態、新模式本身具有高風險性，加之銀行很難較全面的掌握中小企業信息并對其進行評估或預測，導致銀行對中小微企業放款時非常謹慎，甚至把一些中小創新型企業直接排除在外。銀行間的競爭壓力小也是導致對中小微企業貸款動力不足的重要原因之一。

（二）多層次資本市場服務煙臺新舊動能轉換的能力較弱

煙臺市總共約有16萬家企業，利用資本市場直接融資的企業僅僅300家左右，所占比重非常小。大部分企業的融資方式依然為間接融資，不僅籌資成本高，而且期限相對較短，財務杠桿較高。從目前情況來看，煙臺市資產市場在融資規模和市場容量上與發達省份相比還存在較大差距。對于新舊動能轉換涉及的諸多中小微企業及處于初創期的企業而言，在主板、中小板、創業板上市難度較高，由于內部管理不完善、成長性無保障、抗風險能力差等原因與資本市場無緣。

（三）煙臺保險服務覆蓋面窄且產品創新不足

保險具有風險保障功能，其作用在于促進煙臺市新舊動能轉換穩定運行。目前保險業尚存在如下問題：第一，保險尚未介入銀行擔保體系，沒有形成對銀行風險的有效分擔機制;第二，目前大部分保險公司專門為煙臺市八大重點發展產業開發的保險產品少而且創新性不強，無法滿足客戶差異化的保險需求。第三，保險服務的覆蓋面較窄，服務的廣度不夠尚不能完全滿足新舊動能轉換的需求。

三、煙臺市金融支持新舊動能轉換的對策

（一）發展多層次銀行體系增加金融服務供給

首先，允許民間資本參股或經營村鎮銀行、城市商業銀行等地方性商業銀行;其次，允許民營商業銀行持續經營一定時間以后申請設立全國性民營商業銀行。允許民間資本設立中小商業銀行有利于形成多層次銀行體系從而滿足不同層次企業以及農戶的融資需求。一般情況下，在多層次銀行體系中的服務原則為，大銀行服務于大型企業，中小銀行服務于中小微企業及農戶。與此同時，銀行應提高對中小微企業的風險評估及管理評估等方面的技術以更好得為其提供服務。

（二）深化企業改制與多層次資本市場改革

充分發揮多層次資本市場對煙臺市新舊動能轉換的助推器作用可以從以下幾個方面著手：第一，通過開發新產品、研發新技術、培育新業態、創造新模式等舉措推動傳統產業轉型升級，并通過并購重組等手段擴大企業規模、增強企業實力、提升企業自身盈利能力及應對風險的能力，為企業上市融資創造條件;第二，借助新舊動能轉換的時機推動企業尤其是一些國有大中型企業進行股份制改革，鼓勵具有優勢資源的企業上市融資;第三，深化多層次資本市場改革，如通過對外資持股證券業比例的相關限制進一步放寬、對私募基金市場進一步完善、探討不同層次資本市場之間的轉板等措施更好的服務于煙臺市新舊動能轉換。

（三）圍繞煙臺新舊動能轉換開發特色保險產品并提高其覆蓋面

保險具有經濟補償和風險管理功能。在新舊動能接續轉換過程中應充分發揮保險對經濟的“穩定器”和“減震器”作用。保險業要積極對接煙臺新舊動能轉換重點項目開發有針對性的保險產品。通過加大對工程保險、企業財產險、意外傷害保險、責任保險、農產品價格指數保險等產品創新力度以擴大保險服務深度。保險服務范圍由原來的大中型企業為主進一步擴大到小微企業及廣大農村以提高保險服務的廣度，進而達到惠及更多的企業和農戶的目的。

參考文獻：

[1]吳少龍.煙臺以資本市場助推區域經濟 積極打造新舊動能轉換新增長極[N].證券時報，2018-10-22.

[2]鞠世鵬，劉相兵，宋江娜.銀行業支持新舊動能轉換情況問題探索[J].產業與科技論壇，2017（12）.

[3]張志元，李維邦.金融供給側改革培育經濟新動能：山東的實踐與探索[J].山東財經大學學報，2018（1）.

[4]謝婉瑩，趙扶揚.銀行業如何更好地服務實體經濟[J].中國發展觀察，2013（8）.

[5]孫艷軍，李金茂.構建多層次銀行體系 支持實體經濟發展[J].中央財經大學學報，2013（12）.