科技與金融，變革時(shí)代的完美遇見

楊露

從石器時(shí)代、青銅時(shí)代、蒸汽時(shí)代到信息時(shí)代，每一次科技進(jìn)步，都讓人類的生活變得更加美好。在英國倫敦科學(xué)博物館，第一層展出的就是瓦特發(fā)明的蒸汽機(jī)，它是歷史上第一次工業(yè)革命的見證。而在它旁邊最引人注目的標(biāo)語，則宣示著科技和金融的高度相關(guān)。

雖說瓦特的蒸汽機(jī)開創(chuàng)了以機(jī)器代替手工工具的時(shí)代，但當(dāng)時(shí)它發(fā)明出來以后，引起了許多工人的不滿。而瓦特的創(chuàng)業(yè)史也并非一帆風(fēng)順，中途多次缺乏資金限制了自己的研發(fā)，后來依靠發(fā)行股票才得以生產(chǎn)完善蒸汽機(jī)。可見，在科技進(jìn)步的推手中，金融的影響已初現(xiàn)端倪。

在中小企業(yè)密集的廣東省，無數(shù)人才對自己的技術(shù)創(chuàng)新躊躇滿志，但卻為創(chuàng)業(yè)資本和短期融資犯愁。有銀行在努力創(chuàng)造這個(gè)“奇跡”—借助科技金融的力量，突破傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保，為科技企業(yè)帶來更多的希望。作為這個(gè)世界上最古老的行業(yè)之一，變革時(shí)代的銀行業(yè)需要有積極接受創(chuàng)新的“企業(yè)家精神”。

新的技術(shù)與模式，使得以往信息不對稱的科技創(chuàng)新型企業(yè)領(lǐng)域，正在變得更加透明而開放。而科技金融支持的不僅僅是科技企業(yè)，還有科研人員那顆純凈而執(zhí)著的心。

科技金融的核心競爭力

所謂家國情懷，是人們對民族命運(yùn)的拳拳之心，對故土山河的茲茲之念。2001年從日本留學(xué)歸國的博士陳忠平，已經(jīng)思慮很長時(shí)間，回國以后一定要更好地應(yīng)用所學(xué)。

他在水泥基泡沫輕質(zhì)材料的關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)及應(yīng)用研究領(lǐng)域，取得了一系列創(chuàng)新性成果。其創(chuàng)新材料的質(zhì)量相當(dāng)于普通材料的一半，尤其適用于一些特殊領(lǐng)域的施工，這項(xiàng)技術(shù)在國內(nèi)非常領(lǐng)先。

然而，這項(xiàng)技術(shù)是創(chuàng)新技術(shù)，產(chǎn)品則是公共產(chǎn)品，在國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)這一塊自然是空白。在公司創(chuàng)業(yè)起步初期，陳忠平自己經(jīng)歷了六年無工資時(shí)期，高峰期公司虧損將近兩千萬元，但他還是在不斷堅(jiān)持抓住各種示范項(xiàng)目的機(jī)會(huì)?？蒲兄?，本身就是充滿艱辛與寂寞，哪怕在極端的狀態(tài)下，他也仍未想過放棄。

可資金成為了陳忠平實(shí)現(xiàn)希望與情懷最大的瓶頸—他的公司是一個(gè)輕資產(chǎn)的公司，財(cái)務(wù)指標(biāo)不算理想，還沒有抵押物，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)判斷，這樣的企業(yè)是很難拿到貸款的。

正當(dāng)一籌莫展之時(shí)，陳忠平無意中在電視廣告上看到了中國建設(shè)銀行跟廣東省人民政府合作推出了知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款的新聞。他非常興奮，“終于有機(jī)會(huì)能把科技企業(yè)的無形資產(chǎn)去盤活了，這是科技企業(yè)的福音?！?/p>

通過幾輪的考察，建行發(fā)現(xiàn)陳忠平的企業(yè)具有很好的發(fā)展?jié)摿?。他通過知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，融到了建行270萬元的資金，解了燃眉之急。陳忠平感慨，“這是市場上其他銀行所不具備的，我認(rèn)為這是銀行業(yè)的標(biāo)桿產(chǎn)品。對于我們科技企業(yè)來講，真是迎來了發(fā)展的春天。”字里行間，洋溢著一位科技工作者的家國情懷，溫暖而又動(dòng)容。

可見，在科技企業(yè)研發(fā)投入產(chǎn)生的“資金流”往往滯后于“技術(shù)流”，導(dǎo)致相當(dāng)部分“技術(shù)流”強(qiáng)而“資金流”暫時(shí)較弱的科技企業(yè)難以獲得銀行青睞。

改革開放40年來，急速擴(kuò)容的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和不斷升級的科技實(shí)力，使得整個(gè)中國都在劇烈地生長變化。當(dāng)前，科學(xué)研究已進(jìn)入“大科學(xué)”時(shí)代?！按罂茖W(xué)”意味著大量的資金投入和配置，科技企業(yè)與國家意志、民族利益更加緊密地聯(lián)系在了一起。科技企業(yè)理應(yīng)得到更好的資金支持。

因而，銀行有責(zé)任和擔(dān)當(dāng)去更準(zhǔn)確地考核它的科技創(chuàng)新實(shí)力。這就需要在傳統(tǒng)的評判標(biāo)準(zhǔn)之上，再建立起一套獨(dú)立于資金流以外的體系。正如法國哲學(xué)家亨利·柏格森所言，“對新的對象必須創(chuàng)出全新的概念”。

建設(shè)銀行東莞分行副行長鮑杰漢對此深有感觸，“三百多年來，中國銀行業(yè)引用的是英格蘭銀行的資金流評價(jià)體系。無論是涉農(nóng)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)抑或其他創(chuàng)新企業(yè)，都使用的資金流評價(jià)體系?！焙唵蝸碚f，資金流評價(jià)體系的特點(diǎn)就是以財(cái)務(wù)報(bào)表為核心，在數(shù)據(jù)治理層面簡單粗暴。

借助科技金融的力量，突破傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保，為科技企業(yè)帶來更多的希望。變革時(shí)代的銀行業(yè)需要有積極接受創(chuàng)新的“企業(yè)家精神”。

恰逢轉(zhuǎn)型之際，建設(shè)銀行廣東省分行以行動(dòng)來表達(dá)了這種信念。2015年以來，建行立足廣東，大力發(fā)展科技金融，在服務(wù)科技企業(yè)、破解科技企業(yè)融資難、融資貴上進(jìn)行了大膽探索和有效創(chuàng)新，特別針對是小微民營科技企業(yè)的金融服務(wù)。

其中最重要的就是“技術(shù)流評級體系”，它作為傳統(tǒng)“資金流”評價(jià)體系輔助判斷工具，是大數(shù)據(jù)時(shí)代的產(chǎn)物。它將廣東?。ê钲冢?2529家高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)全部囊括到手機(jī)中，涵蓋了數(shù)十個(gè)細(xì)化維度，通過大數(shù)據(jù)形成總評分。

在這樣的評價(jià)體系下，科技企業(yè)只需憑借自有的發(fā)明專利和實(shí)用新型等核心專利作質(zhì)押，就可以輕松地獲得建行貸款，降低企業(yè)融資成本。事實(shí)上，現(xiàn)代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現(xiàn)金融的價(jià)值資源配置，實(shí)現(xiàn)“真正的科技金融”，更好地回饋社會(huì)。

靠技術(shù)力量站對了風(fēng)口

科學(xué)技術(shù)從未像今天這樣深刻影響著這個(gè)國家的發(fā)展大計(jì)和每個(gè)人的柴米油鹽。以民營企業(yè)為例，浩瀚如群星的它們對GDP的貢獻(xiàn)超過六成，創(chuàng)造了高達(dá)80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)。而民營經(jīng)濟(jì)陣營中，有很大一部分為科技創(chuàng)新企業(yè)。

近年來，建行廣東省分行走在前面，科技金融在業(yè)務(wù)當(dāng)中已經(jīng)有了深厚的積淀—高新技術(shù)企業(yè)客戶群體翻倍增長，突破20000戶，高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)余額突破2000億元。與此同時(shí)，高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，2018年12月的不良率較2015年下降了2.3個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于全省對公貸款不良率。

2016年6月，全國商業(yè)銀行首個(gè)總行級科技金融創(chuàng)新中心—中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心在廣東掛牌。建行總行在廣東的頂層設(shè)計(jì)，帶來了發(fā)展的加速度。如今，建行廣東省分行高新技術(shù)企業(yè)中制造業(yè)客戶信貸余額全行占比已至52%，有效做優(yōu)了業(yè)務(wù)及客戶結(jié)構(gòu)。這種別具一格的實(shí)踐，對于今天銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型無疑具有示范性的意義。足夠的數(shù)據(jù)表明，該分行正向著科技金融銀行這一目標(biāo)穩(wěn)步前進(jìn)。