關于境內外幣支付系統的思考

武欣

境內外幣支付系統是我國第一個全國性、支持多幣種支付清算的系統，為商業銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務，已成為我國境內外幣支付清算的重要渠道，進一步完善了我國支付清算體系，是我國金融基礎建設的又一重大成就。

一、境內外幣支付系統整體框架

境內外幣支付系統由中國人民銀行牽頭建設，由清算總中心集中運營，由直接參與機構等單一法人集中接入，采用”Y”型信息流結構，由外幣清算處理中心負責對支付指令進行接收、清算和轉發，由代理結算銀行負責對支付指令進行結算。

境內外幣支付系統包括外幣清算處理中心和相關業務系統，并連接參與者的相關系統。外幣清算處理中心主要功能包括外幣支付報文收發，圈存資金和授信額度管理，對外幣支付進行逐筆實時清算，對可用額度不足的外幣支付進行排隊管理，對清算排隊業務進行撮合，管理清算窗口，分幣種分場次向代理結算銀行提交清算結果。外幣清算處理中心負責對參與者的種類進行接收、清算和轉發，根據簽訂的外幣清算協議對外幣清算處理中心提交的結果及時進行清算和結算，目前外幣清算處理中心進行的維護是由中國人民銀行清算總中心負責，代理結算銀行由具有代理資質的銀行擔任。中國工商銀行為歐元、日元代理結算銀行;中國銀行為美元代理結算銀行;中國建設銀行為港幣代理結算銀行;上海浦東發展銀行為英鎊、加拿大元、澳大利亞元和瑞士法郎代理結算銀行。境內外幣支付系統可以處理八種貨幣業務：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、瑞士法郎、加元、澳元。境內外幣支付系統對支付指令逐筆實時全額結算，從發起清算行發出到接收清算行收到通常在一分鐘以內。

二、境內外幣支付系統運行取得的成就

（一）中央銀行統一監管境內外幣支付系統

為保障境內外幣支付系統安全、穩定、高效的運行，人民銀行發布了一系列規章制度，對系統相關各方在準入規則、風險管理、結算安排、收費策略等方面的權利和義務進行了全面的規定。一是包括《境內外幣支付系統管理辦法（試行）》、《境內外幣支付系統代理結算銀行管理規定（試行）》、《境內外幣支付系統運行管理規定（試行）》和《境內外幣支付系統業務處理規定（試行）》等。二是人民銀行依法對境內外幣支付系統實行統一管理，對參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心進行監督檢查。三是人民銀行遵循有關國際標準，積極與相關發鈔國（地區）中央銀行進行跨境監管合作。

（二）消除以往境內外幣支付清算的弊端

境內外幣支付系統的運行，消除了以往境內沒有統一的銀行間外幣清算系統，清算安排存在的諸多弊端：一是外幣清算效率低、成本高;二是外幣清算風險隱患大;三是缺乏公平的銀行間外幣清算環境;四是不利于監管部門的監測。

三、境內外幣支付系統運行中值得關注的問題

（一）尚未實現境內外幣支付系統在境內銀行間的互聯互通

境內外幣支付系統清算環節少，速度快，外幣資金清算時間由以往T+1日至T+3日縮短到T+0日?？缧匈J記業務到賬迅速，在“兩頭在內”，即收付款雙方均為境內參與者的情況下，清算效率非常高，最快的1小時內資金到賬。

然而，境內外幣支付系統至今在境內商業銀行間尚未實現互聯互通，一是部分商業銀行，尤其是城市商業銀行等中小金融機構未加入系統;二是已加入系統的商業銀行未參加全部8個結算幣種的清算，只選擇參與部分結算幣種。這不僅造成清算資金分散于各外幣清算渠道，而且使得外幣支付系統清算功能不能充分發揮，降低了清算效率。

產生這一現象的原因如下：

1.自愿加入原則使商業銀行擁有自主決定權

境內外幣支付系統依據市場化原則和國際慣例，由商業銀行自愿加入系統，成為系統參與者。商業銀行可根據自身外幣清算業務量、行內系統、境內、外代理結算銀行、成本費用等因素，綜合考慮后自主決定是否加入外幣支付系統。

2.系統支持多幣種清算，商業銀行擁有自主選擇權

境內外幣支付系統支持多幣種支付清算，已開通美元、港元、日元、歐元、澳大利亞元、加拿大元、英鎊和瑞士法郎8個幣種作為結算幣種，覆蓋主要國際結算幣種。商業銀行在自愿加入的原則下，可根據自身國際結算實際情況，自主選擇結算幣種。

（二）外幣支付系統功能的運用與拓展亟待加強

1.參與者對境內外幣支付系統功能的運用不充分

境內外幣支付系統的運行解決了國外節假日與我國清算日安排相互沖突的問題。系統處理“兩頭在內”支付業務也不存在時差等問題，清算便捷性大為提高。然而，至今部分參與者遇到國外假日或緊急調款時，仍然習慣性地選擇境外清算渠道，這反映出部分參與者對外幣支付系統功能認識欠缺，運用不充分，系統功能不能充分發揮，降低了外幣資金的清算效率。

2.境內外幣支付系統統跨境清算功能需進一步拓展

境內外幣支付系統通過“轉匯業務”功能處理跨境外幣支付清算業務時，仍需提交境內代理結算銀行、境外業務代理行完成，不能在系統內一次性完成資金清算，清算效率不高，這也成為制約境內外幣支付系統業務量進一步增長的因素之一。

四、進一步提高外幣支付系統運行效率的建議

（一）盡快實現境內外幣支付系統在境內銀行間的互聯互通

盡快實現系統在境內銀行間的互聯互通，不僅能充分發揮系統的清算效率，大幅提高銀行間外幣資金流轉的速度和安全性，更對我國金融戰略、金融安全具有重要意義。

一是在自愿加入的原則下，系統監管部門和系統運行維護部門可從準入規則、風險管理、結算安排、收費策略等方面向商業銀行充分展示系統的安全、高效與公平。二是為中小金融機構，尤其是部分城市商業銀行在系統接入等方面的提供技術支持，適當降低其系統接入成本，吸引更多的中小金融機構加入進來。三是商業銀行應充分利用這一銀行間外幣支付清算平臺，避免資金分散于多個清算渠道，降低資金運用效率，增加支付風險。

（二）充分運用系統現有功能與系統功能的進一步拓展

1.系統參與者應充分運用系統現有功能

一方面，商業銀行資金集中管理后，由資金計劃部門統籌安排行內資金，資金運營部門執行具體操作。因此不僅科技部門，資金計劃部門和資金運營部門都應對外幣支付系統的功能有深刻認識，充分運用系統現有功能，提高資金使用效率。另一方面，系統監管部門和外幣清算處理中心可采取多種形式，如舉行相關研討會、論壇等，加大對外幣支付系統的宣傳、推廣力度，充分發揮系統高效、便捷、安全的清算特點。

2.拓展外幣支付系統功能，提高跨境外幣支付清算效率

鑒于跨境支付清算在外幣支付清算中的重要地位，目前外幣支付系統提供的“轉匯功能”功能不能滿足商業銀行跨境支付對安全、高效的需求，人民銀行應適時拓展外幣支付系統在跨境支付業務方面的功能，提高跨境支付清算效率，使外幣支付系統成為我國覆蓋境內和跨境外幣支付清算的主渠道。