廣西融資性擔保公司發展現狀及風險分析

孫璐

【摘要】隨著我國市場經濟的不斷活躍，各種中微小型企業越來越多，為了很好解決這些企業的融資問題，融資擔保行業近年來發展迅速。這些企業主要承擔著對銀行貸款、票據承兌、貿易融資、信用證的擔保，可以為廣大融資抵押擔保的中小企業提供增信服務。然而正是由于當前我國融資擔保行業發展過快，各種問題集中爆發，融資擔保行業發展并不是十分穩定。為此，本文通過對廣西融資性擔保公司發展現狀及風險進行分析，希望對促進整個廣西融資擔保行業的健康發展，可以起到有利的作用。

【關鍵詞】廣西 擔保性公司 發展現狀分析

一、前言

廣西最近幾年的發展速度非常快，各種中小型企業越來越多，這有效促進了融資擔保行業的進一步發展，各種融資擔保公司越來越多。但是，在這些公司的實際發展過程中，也出現了各種各樣的問題，例如廣西柳州的一個公司就爆發了嚴重的違規經營的問題，這對擔保機構的穩定運行和發展，造成了非常大的影響。

二、廣西融資性擔保公司的發展現狀

隨著國家經濟的不斷開放，廣西地方經濟也取得了非常大的發展，從事擔保企業的公司和企業越來越多，但由行業相關管理體系不夠健全，各種規章制度體系還沒有很好建立起來，導致融資擔保機構的發展問題頻發，出現了很多的惡性擔保事件，在社會上造成了比較大的影響。

截止到2014年，廣西從事投資擔保的公司有兩百多家。廣西政府非常重視擔保體系的建設，不斷加大在行業監管和整治上的力度，有效取締了很多不正規的小企業。從注冊資本上看，總體的注冊資本處在逐年遞增的趨勢，整體廣西擔保行業的發展還算比較平穩，其中貸款擔保的比例比較大，其它融資性擔保、項目融資擔保、信用證擔保等的比例只占到百分之三左右，整體行業發展情況出現了一些波動，例如企業的總體凈利潤已經出現了一定的下滑趨勢，出現了盈利比較困難的情況。

三、廣西融資擔保公司的風險分析

隨著市場開放腳步的放緩，國家面對的經濟發展下行壓力較大，廣西融資擔保的累計發生額已經出現了波動，行業風險有所增加。

信用風險。融資性擔保公司最為從事擔保的公司，信用風險是其面臨的最為直接的風險。如果認真對該原因進行分析，這主要是由于我國社會信用體系還不太完善造成的，很多擔保公司并無法了解客戶的之際信用情況。此外，有很多小型企業在獲得銀行的貸款后，經常將這些資金用于其它地方的投資，投資的風險往往較高，一旦發生損失，不僅銀行會停止資金的支持，還會導致融資擔保公司由于償貸過高而發生倒閉的現象。

融資擔保公司在經營過程中面臨的風險。廣西融資性擔保公司在經營中遇到的風險主要存在兩個方面：一、公司管理體系不完善或者存在不規范的操作行為帶來的風險，這主要體現在。很多擔保公司在注冊資本的應用中，存在大量不規范的行為。存于銀行用于開展擔保業務的資金比例往往不是很好。在這些注冊資金的應用中，擔保業務的比例不足三成。通過對廣西金融辦調查發現，很多企業存在抽逃出資的嫌疑，很多資金都流向了房地產行業。在調查中還發現，很多公司還存在現金、銀行存款少，但實際應收賬款、應收款普遍偏高。很多融資擔保公司的資金規模過小。融資擔保行業屬于資金密集型行業，公司的正常發展離不開大量資金最為保證，公司資金的規模在很大程度上可以衡量公司對風險的抵御能力。和其它省份相比，資金規模小直接反應在還貸能力不足上，如果存在多個客戶同時違約的現象，小公司面臨的財務危機就會比較大。在擔保公司實際運作的過程中，也存在著業務運作不規范的現象。很多資金規模較小的擔保公司往往授信額度較低，銀行往往對其審核要求較高。因此，一些小的公司為了招攬到更多的客戶，常常降低審核的標準，承擔一些風險比較高的項目，經常會為那些不符合要求的企業進行擔保。很多公司從業人員的素質普遍不是很高。由于擔保公司的特殊性，往往對業務人員的素質有比較高的要求。但有些擔保公司管理人員并沒有采用正確的經營理念，違規操作的行為比較突出，甚至有非法為自己謀私利情況的出現。業務的開展速度較慢。很多企業在發展過程中，不注重對新技術的應用，很多擔保行業到現在才開始開展一些互聯網業務，新上線的電子系統對數據的挖掘程度還不夠，存在著一定的安全風險漏洞。

在和銀行的合作中存在的風險。融資性擔保公司最為中介機構，其直接連接銀行和企業。但在實際的實踐中，銀行經常處于主動性的地位，很多擔保公司必須承擔全額擔保風險，而且資本能力較弱的公司，往往不能得到銀行有效的支持。由于廣西融資擔保發展還不是非常規范和科學，很多銀行并沒有開展和擔保公司的風險平攤機制，在實際擔保過程中，一旦出現風險，擔保公司往往會承擔全部后果，擔保費用的收取也不能超過同期檔次銀行貸款利率的百分之五十。目前開展融資性擔保的公司業務主要集中在一些比較大的銀行上，如果出現銀行惜袋的情況，就會對擔保機構造成非常致命的打擊。

相關監管的不完善。我國在相關法規上還不是非常健全，擔保行業的起步普遍較晚，各種法規和制定并沒有良好建立起來，市場也存在較多不規范的行為，導致行業整體的風險水平較高。雖然很多地方市級部門都設立了專門的融資擔保監管中心，但各縣鄉并沒有設立，缺乏專業人才對融資擔保機構運行風險的監控，導致各種風險事故非常容易發生。

在實際公司的運作過程中，往往測重于資格的審批，在風險管理上往往存在較大的不足。例如各種法規中并沒有明確提出要建立違規擔保公司退出機制，造成實際監管力度不夠，在實際監管過程中，缺乏強有力的手段，經常采用的是約談、批評和停業整頓等方式。在對擔保公司的實際管理過程中，監督部門通常依靠擔保公司呈送上來的報告數據來履行監管職責，繞過監管的行為經常發生，大大降低了監管職能。監管部門無法有效擔保公司客戶的保證金專戶，存在著資金被違規使用的風險。

很多投資擔保公司的額風險補償能力嚴重不足。投資擔保機構在實際運行過程中，往往存在的風險較高，因此很多國營企業并不愿意涉足，這和國外的同類型公司有很大的區別，它們的公司往往有較多的政府背景，可以從財政中得到資金的補償，從而有效提高了自身的風險防范能力。由于我國的利率形成機制還沒有成熟，市場利率和官方利率往往差別比較大，這為擔保市場大發展提供了生存的土壤，財政資金無法很好滿足業務規模獲得有效的風險補償金。雖然我國相繼出臺了很多的扶持政策，但目前只要南寧、柳州和桂林等地方實行了稅費減免、資金補充和風險補充等政策，其它地方的相關財政扶持政策往往難以落實。

四、防范廣西融資性擔保公司風險的對策

首先各種擔保公司一定要制定規范的公司章程和科學的業務操作流程，重點做好對風險的防范體系，針對業務拓展的需要，建立科學的風險評價體系。在公司的運作過程中，一定要對部分分工嚴格劃分，加強相互之間工作的監督，做到審保分離。此外，在做好主營業務的同時，還應該積極去拓展新的業務范圍。為了有效提升擔保行業的整體利潤，可以有效加大各個公司之間的合作，這樣才能提高自身市場的競爭力。針對當從從業人員業務水平較低的現狀，應該積極開展對業務人員的培訓工作，有效提高他們的素質和道德修養，這對風險防范和控制，可以起到非常大的作用。

做好擔保機構和政府之間的合作。很多發到國家的政府經常直接投資來設立各種投資擔保機構，并取得了不錯的效果，我國的一些省份也開始效仿，例如湖南的一個擔保公司就就是省政府出資設立的。當前廣西還沒有建立專門的擔保基金，需要更進一步加大對擔保公司支持的力度，一些擔保公司的項目很多，但潛在風險也同時很大，如果沒有得到相應的資金補充政策，經營的難度就會較大。因此，廣西也應該出臺一些鼓勵性的政策，可以采取一些稅收減免的政策，對那些符合條件的公司可以免征一些營業稅。此外，為了有效支持國家發展戰略，政府可以加大風險專項資金的建設，有效發揮政府資金的杠桿作用。

銀行與融資性擔保公司合作方面。銀行在實際運做過程中，一定要首先明確自己的責任和義務，在貸款的過程中，一定要詳細對企業的狀況進行了解，合理對貸款的風險進行分析，及時向相關監管部門匯報問題。擔保公司一定要積極主動和銀行進行銜接，從而有效爭取到銀行的支持。自動2014年惡性事件爆發以來，銀行擔保風險審核工作越來越強，有效加強了對貸款總額的控制。銀行在相關風險的防控上，應該選擇和資金充裕的擔保機構更多開展合作，如果企業的信用程度較高，可以適當提高它們貸款擔保的額度，這樣對促進地方經濟的發展，可以發揮非常好的作用。

銀行與擔保公司應該進行更加平等的合作，讓雙方在合作中都收益。很多銀行在業務中，需要擔保公司提供詳盡的數據，這樣可以進一步了解代償的情況，這樣可以進一步做好風險的排查工作，這是值得充分肯定的，但也不應該超過擔保公司對外公布的信息底線。在擔保公司和貸款銀行之間的更加合理對風險進行承擔，這樣既有利于擔保公司的進一步發展，也有利于銀行拓展相關的業務。

多渠道推進監管機制。監管部門在實際監管過程中，一定要向全社會拓展監管的渠道，加強相關內容的宣傳活動，必要時可以向社會公布舉報電話，并通過各種行業協會對擔保公司進行監管。為了有效提高監管的效率，可以和地方工商部門進行合作，打造有效的信息共享平臺，有效對各種擔保公司的信息進行管理。為了更加做好對擔保公司的監管，一定要對融資性擔保公司開展年度考核評價，實施分類管理監督。

五、結語

隨著經濟發展的不斷活躍，廣西的各種融資擔保公司越來越多，為繁榮地方經濟，做出了非常貢獻，但也涌現出了較多的問題。針對這些問題，一定要引起高度的重視，政府一定要加強相關的監管，同時也應該推出一些鼓勵性質的政策，為繁榮地方經濟做出貢獻。