花卉物流金融模式創新

(山東科技職業學院 山東 濰坊 261053)

在物流業全球化、信息化、網絡化飛速發展的今天，各行業對能夠超越時空限制進行結算支付等活動的物流金融綜合服務需求不斷增強。然而在我國的花卉產業化經營中，由于行業特點導致的投資大、回款慢、融資難等問題嚴重制約了其產業化發展。因此，實現花卉物流與資金有效結合，不僅能促進我國花卉行業的發展，而且能帶動部分中小企業及農村地區的發展，對構建我國現代農村物流的政策具有重大意義。

但現在市場上并沒有成熟的花卉物流金融產品。因此，本文將從花卉物流金融的概念特點展開，分析其需求的緊迫性，然后在現有物流金融模式的基礎上提出創新性改進建議，希望推動我國花卉物流金融的發展。

一、花卉物流金融概念及特征

花卉物流金融是物流金融在花卉流通領域的應用，是指金融機構為花卉物流產業提供資金融通、結算、保險等服務相關的新型金融業務，是物流與資金的有效融合。通常涉及花卉種植企業、農戶、銀行、花卉經銷商及第三方物流企業。[1]

花卉產品由于其本身的特性，與市場上現在相對成熟的工業品物流金融服務有較大的區別，具體如下：1.時間跨度大，雖然花卉生產和消費都存在季節性，但消費季節性不明顯。面對季節性生產全年消費的問題，需要對現有的物流金融體系進行統籌規劃，合理配置各時段的資金和物流能力。2.空間跨度大，由于花卉生產存在地理上的限制性，導致了由局部地區面向全國乃至全世界運輸，期間可能涉及多種運輸方式，使用多種交通工具，甚至牽扯多家物流公司，環節的增多也增加了物流過程的風險。3.花卉產品區別于其他商品的一大特點就是其生命性，而且品種眾多，各品種之間的物理屬性具有較大差異，對儲存、運輸和流通加工有特殊要求。4.花卉產品有易變質腐爛的特點，對儲運過程中的溫度濕度要求很高，我國由于技術設備相對落后，花卉長途運輸的貨損率高達30%-40%。這對物流金融中第三方物流公司對貨物的保管控制提出了極大挑戰。5.在價值評估方面沒有統一的標準，花卉不同于一般工業品，沒有法律文獻使其價值標準化，而且花卉價值的市場波動性較大，也使得銀行難以對花卉進行估價。

二、花卉產業對物流金融需求的緊迫性

(一)花卉生產方式，導致資金被長時間占用，周轉不暢

一般情況下，中小企業和農戶的大量資金在整個花卉生產乃至銷售過程中都被在制品(種植中花卉)和產成品(成熟花卉)占用。在銷售階段，面對實力強勁的購貨方，回款期往往較長，造成了資金短缺的風險。而花卉生產的季節性又將這種風險繼續放大，一旦沒有足夠資金按時進行再生產，后果極為嚴重。[2]

(二)產業發展快，但資金缺乏，融資困難，導致物流基礎設施滯后

雖然花卉行業正在快速發展，經濟總量不斷增長，但由于生產過程中一直存在的資金壓力，制約了中小企業和農戶的擴大再生產和技術設備升級。同時，花卉物流業因為前期在物流設備，技術平臺等方面投入較大，也存在資金壓力，企業規模受到限制，使得沒有實力與精力進行整個花卉物流行業的產業升級。[3]歸根結底，就是花卉行業資金短缺，融資困難導致的。

三、現有融資模式及不足

(一)土地經營權抵押貸款方式的不足

對于中小企業及農戶，現在比較火熱的一種融資手段是2015年底開始實施的土地經營權抵押貸款，其是指農戶、企業法人及其他經濟組織以土地承包經營權作為債權擔保取得的貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業務。但此方式在應用時存在以下問題：

1.缺乏統一評定標準。因為在土地評級方面缺乏統一的行業標準，各地區、各機構之間的土地評級標準差異較大，金融機構和客戶對土地融資價值容易出現分歧；

2.農戶安全感缺失。由于農村社會保障體系尚不健全，許多農民不愿將賴以生存的土地進行抵押融資。

(二)傳統物流金融模式的不足

傳統物流金融方面，融資模式以融通倉為主，其是以中小企業為服務對象，以流動倉儲產品為基礎，涵蓋中小企業信用整合與再造、企業融資、物流配送與傳統商業的綜合性第三方物流平臺。中小企業及農戶可以借助融通倉平臺將流動資產轉化為銀行愿意接受的動產質押品，獲得融資。主要包括倉單質押、保兌倉等方式。但花卉產品價值鑒定困難，而且易于損壞變質，對保存的專業化要求較高，導致質押時的風險較高，不利于物流金融業務的展開。

四、土地融通倉及運作流程

針對以上問題，本文提出了“土地經營權抵押+融通倉”的“土地融通倉”解決方案，即抵押物由土地轉變為土地上種植的花卉，土地則變為融通倉的倉庫，由第三方企業對花卉進行就地監管。這樣不僅便于中小企業和農戶融資，還降低了第三方物流公司在監管質押品時的儲運費用，并且花卉依舊由中小企業和農戶進行專業養護，保證了質押花卉的品質。

以倉單質押模式的質押擔保融資為例，土地融通倉根據質押人與銀行簽訂的質押貸款合同以及第三方物流公司簽訂的監管協議約定，質押人向銀行提出貸款申請；銀行通知第三方物流公司對土地融通倉的花卉產品進行價值評估及監管，并向銀行出具證明文件；銀行根據貸款申請和價值評估報告酌情發放貸款；質押人正常銷售土地融通倉內的花卉，但銷售款的收款賬戶需是在第三方物流公司監管下的；質押人向銀行一次或分批次還款；銀行在收到還款后通知土地融通倉(第三方物流公司)放貨；土地融通倉(第三方物流公司)放貨，并承擔運輸任務。

五、結論與展望

土地融通倉模式的應用，在解決當下“融資難，融資貴”的問題的同時，有效地降低融資過程中各方風險。而專業花卉物流公司也可以借助土地融通倉業務，和銀行結成合作伙伴，獲得更好的融資途徑，提升專業化水平和經營規模，從而促使整個花卉行業的發展，形成良性循環。但花卉物流金融的發展離不開國家政策上的支持。一方面，雖然國內金融政策也越來越寬松，但中小企業融資依然困難。數據顯示，目前我國中小企業已超過800萬家，占全國企業總數的90%以上，但其在全部銀行信貸資產中的使用比率不到30%，銀行對其貸款的滿足率也僅為30%—40%。在花卉行業發展中，政府必然充當重要角色。另一方面，在花卉價值評估方面，還需要政府牽頭，領導各方出具相應的價值評估法案，將花卉產品價值標準化，便于花卉物流業務的開展。