安徽農村金融發展的現狀、問題及對策

(安徽大學 安徽 合肥 230601)

一、研究背景及意義

金融行業在各國國民經濟中有著舉足輕重的地位，是資本融通、資本調節、資源配置的重要通道。現如今，安徽省已經基本上形成了比較完備的農村金融供給系統，業務起步發展較晚、基礎設施落后導致我國當前金融水平總體發展滯后，且處于長期城鄉二元化，城市地區由于金融發展已經趨向于飽和，漸漸成為競爭的“地中海”，而農村區域由于缺乏競爭而成為競爭的“公海”，存在著巨大的市場潛力，因此這必將會引起較多的外資進行此處進行投資。

二、安徽省農村金融的現狀

經過近幾年的發展和不斷變化，安徽省逐步形成了商業，政策和合作性金融機構組織。安徽省農村金融體系以標準化金融機構和農村地區信用合作社為主體，合作性金融機構以安徽農村信用合作社聯盟為主體。如下，是安徽省農村金融發展具體情況：

(一)農村金融服務基本得到解決。2003年是安徽農村經濟發展的一個重要分水嶺。在此以后，安徽省政府采取了一系列針對農村金融發展的具體措施，逐步放寬了農村金融的進入條件。農村金融機構也相繼增多了。

截至2014年末，在安徽省83家農村金融機構中，已有78家農村商業銀行掛牌營業，其余5家也被批準設立為農村商業銀行。安徽當時在全國范圍內首批完成農商行改造。截至2015年2月底，安徽省有16個二級分支機構，63個縣級分支機構和1764個網點。同時，為提高農村金融覆蓋面，截至2014年6月底，我省已完成或批準的農村銀行數量已達到61個。并且我省農村金融的覆蓋率還在逐步的擴大。

(二)小額信貸公司得到快速發展。自2008年安徽省開展試點項目至今，小額貸款公司已經開始了飛速的成長。小貸公司是由自然人，公司法人或其他社團投資的股份公司。截止2015年，安徽省小貸公司共有458家。2010年至2015年，安徽小貸公司復合增長21.08%。2015年，安徽小貸公司實收資本額共計376.35億元，較上年度同時期相比增長5.14%。小貸公司數量的增加也為安徽省農村金融的發展提供更多源源不斷的活力。

(三)農業保險發揮作用日益明顯。和其他省份相似，我省農業保險的發展也有著十分曲折的成長經歷。安徽省發展重點在其農業。隨著我國不斷的深化改革和國民經濟水平的飛速發展，尤其是農業方面生產力的發展，這對農保制度提出了更深層次的要求。截至2013年底，我省各地已經相繼開展并完成試點農保項目。此外，隨著保費收入繼續增加，安徽農業保險邁入了發展的新紀元。

三、安徽省農村金融發展中的問題

(一)農業等各個部門缺乏轉變。農業經濟服務部門應該轉變供應單獨化金融產物的形式，針對鄉村城鎮公司、鄉下住戶的差別化需要，采納差別化的金融處理方式。與此同時，對待鄉下地區大部分人不太熟悉的代辦、租借、理財、研究、保證類業務理應采取大面積的宣傳推廣。隨著中央經濟工作會議的成功舉行，我國農業發展地區將會獲得快速的解放，哪一個金融服務業的部門能夠首次進行多層次金融方面的服務，它將為整個農金服務的成長帶來更多機遇。

(二)農村金融供給壟斷嚴重。農村地區的信貸服務大體上集中于農信社，而對于鄉鎮方面的貸款業務重要的便集中在農業銀行，政策性方面的較易基本扎根于農業銀行，其大體上的業務量占比一半以上。該種相對壟斷的局面雖推進了金融業部門的發展變革，但是速率提升的較為遲緩，并帶給農民較大的效果和利益虧損；壟斷行業還侵害了鄉鎮部門農戶的各種投資性利率，減少了他們的利益。

(三)我省鄉鎮金融發展資本市場供應數量較少。鄉鎮金融市場的主線是各種短時資金，但是長期貸款、股本等類型的長期投資相比較下比重較為匱乏。因本國是一個農業主導的大國，農業方面的經濟占GDP的比重巨大，農村經濟成長速度可以在整個國家經濟的增長中發揮巨大作用。

四、安徽省農村金融發展的建議

經過實際的檢測后，目前安徽省農村金融戰略的重點應該從提高農金的規模向提高農金的效率上不斷進步，因此，可以確定的是，能夠在一定金融領域有一定效力的是有效農金機構。與此同時，為了提高我省農金成長的速率，我們還需要不斷地發展農業服務行業。這不但需要靠當局加大對農金的支持，也需利用金融市場的自身影響力，完全解放農金服務市場的活力和生機，形成高水平的農金服務系統。因此，我們應該從以下幾個方面入手，具體措施如下：

(一)激勵金融機構支持農業發展現代化。按照“惠普制度”的規定，快速高效地加速稅收政策與農金戰略的對接。合適的稅金減負政策，加大農金機構有針對性的津貼范疇，增強農貸的有效性，并向金融機構一定方向的補貼資金。實現利益比率從經濟金融手段向財政業金融總體手段的轉化，從而加速農村地區當局經濟的突破。

(二)構造適度競爭的農村金融市場。我國農村金融組織的體系有多樣化，規模差異大以及層次設置不同的特點，同時，其商業存在形式以及股權連接方式都存在著差異，依照現存的金融監管手段很難實現“一刀切”。尤其是2006年之后，農村金融等新型農村金融機構已然構成了農金的重要構成部分，在一定情況下極具提高了金融監管的難度。

(三)農金機構提升小微農貸功能。商業性農村金融機構必須根據資金來源，網絡優勢和充足的技術團隊的優勢，考慮盈利能力，重新定位市場。又要著眼農村地區經濟的快速發展，農村優質投資機會越來越多，商業性農村金融機構可利用自身積累的優勢加速城鄉建設，促進農村經濟積累。其中關鍵環節就是將農村金融對小微貸款的優勢發揮出來。提升小微貸款可以發揮農村金融自身信息優勢，充分發揮農村金融來源農村、扎根于農村，熟悉當地風俗人情，將金融服務融入當地經濟生活中。

(四)營造農村金融與經濟“造血”發展模式。農村金融“造血”模式的核心是激發農村地區金融優勢，服務當地具有潛力的關鍵項目，帶動地方經濟快速增長實現金融與經濟循環發展。

農村經濟經歷了長期“二元”經濟發展的影響，將農村經濟的活力激發出來需要的是持之以恒的努力。長期財政扶持作用在滿足于農村基本保障的過程中，缺少對農村地區經濟活力刺激的有效辦法。農村資金、勞動力自然資源都不斷的對外輸送，為了將農村地區經濟活力激發出來關鍵在于農村經濟自我發展。農村經濟自我發展就在于“造血”為自己所用。經過金融帶領產品行業的成長，經過該行業激勵解決當地的工作問題，而后再經過就業促進當地經濟各方面發展，地方經濟發展促進了金融的進一步發展，形成了“造血”型的流通模式。通過自身“造血”模式促進資本循環加速和經濟內生增長。

五、總結

綜上所述，若想解決當今農村經濟發展的各種難題，首先必定要能夠考慮到如今農村金融成長的問題，同時實施多種方法，積極解決農村融資困難問題; 改善金融所處的實時環境，創造廉潔空間，以應對過去農村金融管理的困境。與此同時，對農戶的咨詢予以有效回復，對各種業務產品應進行大力宣傳。隨著十八屆三中全會順利召開，我國農村的市場活性將擁有快速的解放，且我國農戶對農村金融處理方式的要求不斷加速，我國政府必定用成長的目光處理解決難題，采用更加合適的方法，切實完善農金加工服務，深化革新方法，開發多樣化樣品。