中小企業融資問題探究

穆新琪

摘要：近年來，隨著我國經濟水平的不斷提升，中小企業在經濟發展過程中越來越承擔著重要的責任，扮演著關鍵的角色，對于大眾生活方式的改變有著潛移默化的影響。但是中小企業在自身發展的過程中經常面臨一些問題，不僅制約著自身影響力的提升，而且對于相關行業的發展和進步也帶來一定的負面效果。融資難問題就是其中一個最為重要的問題，從中小企業融資的現狀入手，對于其中的原因和解決對策進行綜合的闡述，為中小企業的融資提供一個 有價值的參考。

關鍵詞：中小企業;融資難;對策

中圖分類號：F23文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.052

0引言

現階段，我國社會上的中小企業已經達到3000萬余家，中小企業的數量占據到全國企業的95%以上，為我國城市創造了75%的就業機會，不僅促進了國民經濟的快速增長，而且對于相關行業的完善也十分關鍵。因此在這樣的背景下，對我國中小企業存在的融資難問題進行綜合的分析和研究是實現中小企業長遠發展的關鍵。

1中小企業融資的現狀分析

目前，中小企業的融資問題主要表現在融資渠道少、融資資本高以及融資難等方面。首先，中小企業的融資主要以間接融資為主，而且這些間接融資主要是內源的方式，企業難以通過公開的方式進行資金的招募，對于自身發展十分不利。其次，中小企業所具有的現金流通量比較小，因此資金來源的靈活性較差，這就直接加大了企業的財務風險，進而造成企業向商業銀行貸款的壓力大、成本高，在貸款的過程中需要的手續也比較復雜，融資難的問題相當突出。最后，民間借貸的模式成為中小企業融資的主要渠道，這種渠道具有十分大的風險。隨著中小企業規模的不斷增加，這些民間借貸的資本難以滿足企業未來的發展，因此這就直接助長了高利貸等方式的出現，對社會的正常運作帶來一定的影響。

2中小企業融資難的原因分析

2.1國有銀行借貸嚴重

國有銀行借貸嚴重的問題是目前中小企業面臨的一個大問題，主要表現在借貸風險帶來的信息不對稱方面。受信息不對稱的影響，中小企業自身在借貸的過程中所掌握的信息往往比金融機構更多，因此在簽訂合同的過程中經常會出現損害借貸機構利益的情況，進而就會引起較為嚴重的道德風險。這些逆向選擇和道德風險的存在使得金融機構更加傾向于向大型國有企業提供貸款，這樣不僅可以降低自己承擔的風險，而且也為金融機構自身的良好經營提供保障。

2.2中小企業的抗風險能力差

中小企業本身作為一個不成熟的機構，自身存在的缺陷也制約著其在融資問題上取得更大的進展。比如中小企業所經營的產品單一，而且產品的科技含量較低，使得其所面臨的市場風險較高，市場規模較小，不利于自身取得更多的融資。另外，中小企業本身所具備的財務管理能力較差，難以提供完善的財務資料。因此金融機構在衡量中小企業資信狀況的過程中就會遇到一定的難度，融資難度自然就會有所增加。最后，還有一些中小企業存在較為嚴重的短期行為傾向，因此自身的整體信用環境就難以得到保障，融資難度提升。

2.3政府制度上存在缺陷

隨著我國依法治國戰略的實行，在推動中小企業發展的過程中雖然具有《中小企業促進法》等相關法律，但是這些法律的實效性不強，給中小企業的融資問題帶來一定的難度。另外，政府等有關部門為中小企業融資出具的相關支持政策較少，因此造成中小企業在發展過程中的擔保機構以及資金規模有限，不利于企業的發展擴大。另外中小企業在進入行業的過程中所需要的評估、驗證以及登記環節較多，因此時間上的浪費也造成了相關的貸款難問題。

3解決中小企業融資難問題的對策

面對上述問題，應從以下幾個方面著手進行解決，從而使中小企業在發展過程中面對的融資難問題得到妥善的處理，這不僅有利于中小企業自身的發展，而且對于我國整體經濟的進步也十分關鍵。

3.1加大政府的扶持力度

為了讓中小企業的融資難問題得以妥善的解決，政府應該從以下幾個方面著手：第一，培育多層次、多元化的商業銀行體系。這種多層次的銀行體系就會帶來股份制、區域性銀行，進而就會加大對中小企業提供資金和信貸支撐的格局，使得融資難問題得以解決。第二，要對中小企業單純依靠商業銀行進行貸款的現狀進行改善，為服務中小企業提供專門的金融服務措施，從而使得中小企業的融資問題得以解決。第三，為中小企業建立專門的稅收優惠政策，比如在貸款利息上優惠、納稅優惠或是提供直接的撥款政策，推動中小企業的技術改造。第四，對于那些依靠新技術以及清潔能源經營的企業也要提供一定的優惠政策，如提供定期的稅收減免等，在加大財政補貼的基礎上為中小企業的發展提供必要的支撐。

3.2加強對中小企業的管理

中小企業自身的管理水平與融資能力也具有十分密切的關系，因此為了解決自身存在的融資難問題，中小企業應從自身入手，對于自身的生產經營過程提高管理，從而推動自身的不斷發展。首先，應該不斷健全自身的信用擔保體系。比如可以借鑒國外發達國家的成功經驗，建立一個政府出資的 “中小企業信用擔保基金”，從而讓政府出面代替中小企業進行融資，并由政府進行擔保。在這個過程中，就需要政府對中小企業進行綜合的監管，避免出現信用受損的問題;另外，為了更好的實現融資，中小企業要對于自身的技術人員以及財務監管人員進行培訓，從而使得資金的安全性以及效率性得以提升，為資金的良性循環奠定堅實的基礎。

3.3拓寬中小企業的融資渠道

為了解決中小企業的融資難問題，應該為中小企業構建多層次、多功能的資本市場，從而使得不同發展階段的企業有適合自己的特定的融資渠道。對于那些技術含量較高以及市場前景較好的企業，在積極推動其進行融資改革的基礎上，積極吸收民間資本，利用股票市場積極進行融資，進而使得中小企業的經濟規模不斷擴大。這項拓寬融資渠道的做法對于中小企業本身來講十分關鍵，相關單位應積極分析做好這方面的工作，為中小企業的未來發展做出積極的貢獻。

3.4完善風險投資體系

中小企業為了解決自身發展過程中的融資難問題，應該創新自身的風險投資體系，積極利用民間的投資擴大內需，使得高新技術的發展有所依靠，這種模式對于中小企業自身的發展十分關鍵。另外，中小企業也需要在對自身經營模式進行改革的基礎上讓風險投資體系得以完善。比如創新自己的財務管理制度、提高自己的財務管理水平，在保證財務信息真實性和準確性的基礎上為自身形象的確立奠定堅實的基礎。

4結語

中小企業在發展過程中面臨的融資問題制約著中小企業的不斷進步，因此中小企業應該從自身發展現狀入手，加大解決自身融資問題的力度，在解決融資問題的基礎上，引進更多的資本，從而使得企業本身在社會當中的形象日益提升，為自身的長遠發展奠定堅實的基礎。

參考文獻

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