我國中小銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展研究

段一博

摘要：國際貿(mào)易融資為我國跨國企業(yè)從事國際業(yè)務(wù)提供了極大的便利，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，很多中小銀行也開設(shè)了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，為我國徹底貫徹“走出去”戰(zhàn)略做出了一份貢獻(xiàn)。為了更好地完成這項(xiàng)業(yè)務(wù)，中小銀行必須從實(shí)際出發(fā)，努力克服自身不足和行業(yè)弊端，通過一系列創(chuàng)新和調(diào)整措施來應(yīng)對風(fēng)險，并逐步建立起自身優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞：中小銀行;國際貿(mào)易;融資

中圖分類號：F74文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.016

1我國中小銀行發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，指的是銀行為跨國企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易以及其他相關(guān)的國際商業(yè)運(yùn)作中提供資金或信用融通的業(yè)務(wù)。自從2000年我國確立實(shí)施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略開始，從事各種跨國經(jīng)營業(yè)務(wù)的企業(yè)便如雨后春筍一般蓬勃發(fā)展起來，隨之而來的便是銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的興起。隨著金融危機(jī)過后全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展，國際貿(mào)易活動更是在全球經(jīng)濟(jì)增長中持續(xù)占據(jù)主導(dǎo)地位，跨國公司日益增多，也帶動了銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量的新一波上漲。

國際貿(mào)易融資不僅可以幫助跨國公司解決在進(jìn)出口貿(mào)易過程中產(chǎn)生的資金問題，同時也可以使銀行在資本市場領(lǐng)域發(fā)揮作用，拓展自身涉外業(yè)務(wù)，增加收入。尤其是對于廣大中小銀行來說，如今從事跨境貿(mào)易的企業(yè)早已不局限于大國企、大集團(tuán)范圍內(nèi)，不少優(yōu)秀的民營企業(yè)、新興企業(yè)、中小型企業(yè)也紛紛出動，投入到各式各樣的海外貿(mào)易中，這些企業(yè)迫切需要銀行為其經(jīng)營和發(fā)展提供資金便利，因此從整體來看，這是一塊十分廣闊的市場。如今我國在外貿(mào)出口方面的競爭優(yōu)勢正在不斷提高，這有利于提升從事出口業(yè)務(wù)的跨國公司的盈利水平和抗風(fēng)險能力，自然也有利于降低銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險，并提升其單筆業(yè)務(wù)收益率。從另一方面來看，這些民營或新興企業(yè)一般規(guī)模較小，從事的海外貿(mào)易種類也比較單一，因此這些企業(yè)所需的國際貿(mào)易融資支持一般具有金額不大、需求頻繁這兩個特點(diǎn)，正好與中小銀行自身的經(jīng)營特點(diǎn)相契合，有利于中小銀行的業(yè)務(wù)展開與市場份額維持。

與此同時，對于中小銀行來說，發(fā)展和擴(kuò)大國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更是有著其他業(yè)務(wù)不可比擬的優(yōu)勢。相比較一般貸款業(yè)務(wù)來說，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險更低，因?yàn)閲H貿(mào)易融資非常注重對貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性的審查，而有實(shí)力開展國際商業(yè)活動的企業(yè)在信用記錄、操作手續(xù)合法性、還款能力等方面自然是高于其他企業(yè)，等于是給銀行國際融資業(yè)務(wù)的順利展開加上了一重保險。并且銀行可以通過確定企業(yè)在海外經(jīng)營過程中所產(chǎn)生的銷售收入構(gòu)成國際貿(mào)易融資的第一還款來源、融資期限限定與貿(mào)易周期相匹配等多種方式來保證企業(yè)還款，并且降低企業(yè)隨意挪用資金的可能性，使得融資風(fēng)險進(jìn)一步降低。

2我國中小銀行發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)

2.1中小銀行自身的劣勢

與大型國有銀行相比，中小銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作方面有著明顯的劣勢。首先，中小銀行的外幣資金成本較高，使得其在為跨國公司提供國際貿(mào)易融資服務(wù)時報(bào)價水平較高，從而削弱了市場競爭力。因?yàn)橹行°y行為了吸引更多的外幣存款，在與五大國有銀行的市場競爭中生存下去，不得不提高其存款利率，隨之而來的必然是外幣貸款利率的上漲。也就是說，跨國公司在選擇國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的提供者時，中小銀行因其自身特點(diǎn)，在成本方面處于劣勢地位。與此同時，中小銀行在海外分支機(jī)構(gòu)建設(shè)方面也處于相對弱勢地位。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國的五大國有銀行在境外開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為1044家，占所有銀行境外分支機(jī)構(gòu)總數(shù)的91%，相比之下，中小銀行的境外分支機(jī)構(gòu)開設(shè)數(shù)量不僅小，而且大部分境外分支機(jī)構(gòu)都設(shè)立在我國香港、新加坡和美國等少數(shù)幾個地區(qū)，嚴(yán)重限制了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的規(guī)模。

2.2申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的跨國公司的問題

前文已經(jīng)提到，中小銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所對應(yīng)的一般是中小企業(yè)、民營企業(yè)和新興企業(yè)等客戶群，相對來說容易有經(jīng)營操作不規(guī)范的風(fēng)險，同時國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到客戶關(guān)系管理、國際結(jié)算、本外幣融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，很容易在審查和辦理過程中出現(xiàn)疏漏和錯誤，這二者的結(jié)合更是將融資風(fēng)險大大提升。并且，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展背景下，跨國企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險是全新的、多方面的、復(fù)雜多變的，對于中小型企業(yè)和民營企業(yè)來說，其抗風(fēng)險能力已經(jīng)受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，與此同時，國際貿(mào)易與國內(nèi)貿(mào)易的不同之處在于進(jìn)出口商品的市場價格更容易出現(xiàn)較大的波動，在這種情況下，中小企業(yè)即使在經(jīng)營操作方面不存在違規(guī)、違法問題，往往也很難抵御經(jīng)濟(jì)浪潮的沖擊，境外貿(mào)易的失敗便導(dǎo)致銀行融資業(yè)務(wù)呆壞賬的產(chǎn)生，給中小銀行造成較大的不利影響。

3我國中小銀行發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策

3.1切實(shí)提升風(fēng)險管理能力，促進(jìn)銀行內(nèi)部跨部門溝通與合作

為了更好地從國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中贏得收益同時規(guī)避風(fēng)險，中小銀行的風(fēng)險管理建設(shè)必須加強(qiáng)。要將風(fēng)險規(guī)避意識和風(fēng)險管理意識普及到所有相關(guān)業(yè)務(wù)部門和崗位，加強(qiáng)相關(guān)從業(yè)人員的風(fēng)險審查能力和風(fēng)險管理能力培訓(xùn)，同時做好內(nèi)部監(jiān)督，促使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審核、辦理、發(fā)放、回收等一系列操作都規(guī)范起來，盡量在所有申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的中小企業(yè)中選擇手續(xù)正規(guī)、口碑良好、經(jīng)營能力和發(fā)展能力處于上升趨勢的，并且嚴(yán)格做好企業(yè)第一還款來源審核、融資額度核定以及融資期限限定等方面，最大限度地降低融資風(fēng)險。

3.2緊跟政策調(diào)整行業(yè)布局和區(qū)域布局，搶占和鞏固市場份額

近年來，我國的海外貿(mào)易發(fā)展是有章可循的，進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級與相關(guān)的貿(mào)易服務(wù)業(yè)緊密相連，并且隨著服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度改革等政策的落地實(shí)施，銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙正在逐漸被清除。中小銀行應(yīng)當(dāng)好好利用這個政策機(jī)會，逐步搶占市場份額，建立并鞏固自身優(yōu)勢。具體而言，中小銀行可以先試點(diǎn)開展海內(nèi)外運(yùn)費(fèi)融資業(yè)務(wù)，并且根據(jù)近幾年我國自貿(mào)區(qū)談判的形勢和進(jìn)程，不斷調(diào)整國際貿(mào)易融資區(qū)域布局，盡可能精準(zhǔn)地占據(jù)優(yōu)質(zhì)細(xì)分市場。數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，我國的運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易總額占服務(wù)貿(mào)易總額的22%左右，市場空間比較廣闊，同時競爭遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于傳統(tǒng)的主營業(yè)務(wù)融資行業(yè)，尤其是在最近發(fā)展勢頭強(qiáng)勁的中日韓自貿(mào)區(qū)所對應(yīng)的環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈附近，更是展現(xiàn)出相當(dāng)?shù)膮^(qū)位優(yōu)勢。這對于中小銀行來說，不失為一個好的發(fā)展方向。

3.3加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，建立起適合國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的信用評估體系

傳統(tǒng)的基于企業(yè)信用下的各種貿(mào)易融資模式比較適用于國內(nèi)，而對于發(fā)展海外業(yè)務(wù)的跨國公司來說，提供貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行更關(guān)注的是其融資業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性以及貿(mào)易的規(guī)模、信用、盈利能力和存續(xù)能力等方面，因此，企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、擁有的資源以及履約的信用記錄等也可以作為其信用等級評定的依據(jù)，并非一定要拘泥于傳統(tǒng)信用評價流程。中小銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況謹(jǐn)慎選擇評級標(biāo)準(zhǔn)，并在這一過程中嚴(yán)格監(jiān)管，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]林治海，姜學(xué)軍.國際貿(mào)易融資創(chuàng)新——商業(yè)銀行面臨的新課題[J].財(cái)經(jīng)問題研究，2004，（11）：3134.

[2]鄭化，方燕峰.貿(mào)易融資方式與出口貿(mào)易融資策略選擇[J].現(xiàn)代財(cái)經(jīng)-天津財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào)，2004，（11）：7880.

[3]王信，熊慶麗.金融危機(jī)后貿(mào)易融資的變化及其對國際貿(mào)易的影響[J].國際貿(mào)易，2009，（08）：5659.

[4]商務(wù)部國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作研究院課題組.后危機(jī)時代中國外貿(mào)政策的戰(zhàn)略性調(diào)整與體制機(jī)制創(chuàng)新[J].國際貿(mào)易，2010，（3）：410.

[5]郭連強(qiáng)，祝國平.人民幣國際化進(jìn)程中短期資本流動的新特征及風(fēng)險防范[J].社會科學(xué)戰(zhàn)線，2012，（12）：4750.