學生網貸消費的負面影響及法律應對途徑

仇韶榮

隨著社會經濟的不斷發展，人們的消費觀念發生了巨大的變化。網貸消費作為一項新生事物，因其申請門檻低、辦理手續簡單、資金額度小，可以有效減少學生的生活以及學習負擔，越來越受到學生的追捧。與此同時，由于網貸消費亂收利息、暴力催收等不合規范現象的發生，也給學生的身心造成了一定的負面影響。如何有效規避網貸消費對學生造成的負面影響，如何運用法律手段對網貸平臺進行完善越來越受到人們的重視。

一、校園網貸亂象存在的原因

（一）對網貸消費缺乏足夠的認識

學生作為一個特殊的消費群體，有著極強的消費欲望，而網貸消費的產生可以為學生提供一個超前消費以及奢侈消費的平臺。由于學生對個人信用缺乏足夠的保護意識，不關心逾期還款所帶來的不良征信記錄影響，不了解網貸消費中簽訂的合同條款以及所涉及的個人利益，缺乏法律意識，導致學生一旦出現逾期還款，就會產生各種問題，甚至需要承擔法律責任。

（二）學校教育以及日常監管不足

首先，學校只在乎專業知識的傳授，忽略了學生財商教育以及法律教育等方面的素質教育，導致其缺乏相應的知識；其次，校園內存在著各種虛假廣告泛濫的問題，然而并沒有引起學校足夠的重視，導致學生能輕易地接觸到這些不良的網貸平臺。

（三）平臺虛假傳播

為了拉攏學生、吸引客戶，平臺往往會采用虛假夸大的宣傳方式，同時采用簡單的風控手段，學生只需提供身份證以及學生證即可辦理貸款，這種現象直接縱容了學生的非理性消費。

（四）缺乏相關的法律法規

作為網絡貸款的一部分，校園網貸由于缺乏相應的法律法規以及監管力度，導致網貸平臺中隱藏的高服務費和管理費缺乏有效的管理辦法，進而導致校園網貸亂象的發生。

二、學生網貸消費的負面影響

（一）助長學生的不良消費觀

網貸平臺針對學生的消費心理，向其推出了各種低門檻接待服務以及分期消費產品，這在極大程度上滿足了學生的消費需求，但同時也助長了學生從眾、盲目追求物質主義等各種不良消費觀。

（二）影響學生的正常生活

校園網貸消費普遍存在著高服務費、高利率以及高違約金的特點，學生一旦出現逾期不還款的情況，將會面臨巨大的還款壓力，進而對其正常的學習生活造成影響；高利率也容易加重學生的經濟壓力，使其生活質量嚴重下降。

（三）身份信息被泄露

學生在進行網貸消費的過程中，必須為其提供相關的身份信息，如果網貸平臺對學生的身份信息缺乏有效的管理，或者為了謀取私利將其信息出賣，就容易導致學生身份信息的泄露。

（四）加重家庭負擔

當前，絕大多數的學生處于經濟不獨立的狀態，需要父母為其提供生活費。然而，如果學生通過網絡貸款或分期消費的方式進行超前消費，因其不具備償還債務的能力，其所欠款項以及還款利息都需要由父母來進行償還，這在無形之中增加了家庭負擔。

三、消除學生網貸消費負面影響的法律措施

（一）提高校園網貸平臺的市場準入門檻

當前我國校園網貸平臺缺乏完善的管理制度，同時質量參差不齊，學生由于經驗不足，極容易受到平臺的誘導，往往處于一個較為弱勢的地位。因此，應當提高校園網貸平臺的市場準入門檻，確保只有具備相關運營資質的網貸平臺才能夠進入校園。

（二）做好校園網貸平臺行業規則監管工作

為了規范網貸平臺的操作運營，國家應當盡快出臺一些法律法規，填補其中的漏洞，將校園網貸納入到法律的管理范圍內。在網貸規則的制定過程中，要保證網貸平臺不會從借款中扣除相關的手續費，利息應以借款人到手的借款金額來進行計算。

（三）做好校園網貸相關法律知識的宣傳工作

學校作為學生日常生活以及學習的場所，應當對學生的理性消費進行積極引導，確保其依據個人的還貸能力來進行貸款。同時，學校必須加強相關法律的宣傳以及教育工作，使學生充分了解相關法律法規，謹慎簽訂貸款合同；不斷提高學生鑒別網貸平臺的能力，防止其被各種不法的宣傳信息所迷惑。

（四）嚴處違法犯罪行為

對于一些將學生私密信息進行公布的網站，其行為侵犯了學生的個人合法權限，不僅會給學生帶來極大的傷害，而且嚴重違反了相關民事法律的規定，因而必須讓相關網貸平臺承擔其相應的民事責任。

四、結語

綜上所述，相關部門應當提高校園網貸平臺的市場準入門檻、做好校園網貸平臺行業監管工作、做好校園網貸相關法律知識的宣傳工作等，以消除學生網貸消費的負面影響，進而促進該行業的健康發展。

（作者單位：太原理工大學現代科技學院）