基層商業(yè)銀行績效考評體系探索及建議

劉志霞 中國人民大學(xué)

一、優(yōu)化基層銀行績效考評體系的意義

（一）優(yōu)化基層銀行績效考評體系是商業(yè)銀行適應(yīng)新形勢經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

隨著經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，金融行業(yè)的改革在不斷的深化，對金融行業(yè)的監(jiān)管也越來越嚴(yán)格全面。在這種多變經(jīng)濟(jì)環(huán)境和日趨激烈的競爭環(huán)境和更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下，銀行的績效考評體系需要進(jìn)一步加強(qiáng)完善來提高銀行的市場競爭力。

金融行業(yè)的改革在不斷的全面深化，使銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)現(xiàn)都面臨的極大的挑戰(zhàn)。新型的市場、新型的客戶和新型的業(yè)務(wù)在不斷擠壓銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利空間。在這種情況下，銀行不僅面臨同業(yè)之間日趨激烈的競爭還要進(jìn)一步滿足客戶多元化、高端化和復(fù)雜化的需求。在這種情況下，銀行應(yīng)該通過優(yōu)化績效考評體系的建設(shè)，加快金融創(chuàng)新的步伐，提供業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)客戶的能力，及時(shí)搶占市場提供自身的競爭力。

在監(jiān)管部門要求越來越嚴(yán)格的情況下，商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康合規(guī)發(fā)展，必須加強(qiáng)績效考評體系的優(yōu)化建設(shè)，在合規(guī)合法的情況下，進(jìn)一步提高自身的核心競爭力，在激烈的競爭環(huán)境中脫穎而出。

（二）優(yōu)化基層銀行績效考評體系是商業(yè)銀行加強(qiáng)自身競爭力的必然選擇

要在日趨激烈的競爭中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身發(fā)展的目標(biāo)，這就要求商業(yè)銀行必須加強(qiáng)自身績效考評體系的建設(shè)，提高自身軟實(shí)力，建立一個(gè)全面提升自身競爭力的長效發(fā)展機(jī)制。

首先、要充分利用績效考評體系的積極調(diào)動(dòng)作用，提高員工工作的積極性、執(zhí)行力。

其次、要強(qiáng)化績效考評體系的價(jià)值引導(dǎo)作用，提高資本的運(yùn)用水平，提高商業(yè)銀行的盈利能力。

再次、要充分利用績效考評體系的統(tǒng)籌和引領(lǐng)作用，推動(dòng)商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)改革和組織優(yōu)化。

二、基層商業(yè)銀行績效考評中存在問題

（一）對基層商業(yè)銀行員工的考評體系不夠細(xì)化完善

目前商業(yè)銀行對員工的激勵(lì)方式主要還是薪酬激勵(lì)，員工績效考核基本只是簡單的與員工薪酬進(jìn)行掛鉤，激勵(lì)的手段基本也只有薪酬獎(jiǎng)勵(lì)，約束手段也僅僅是薪酬扣減。在這種單一的考評方式下，在一定程度上對業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用，但是也存在很多問題：首先考評方式僅僅為薪酬激勵(lì)，會(huì)使這種激勵(lì)機(jī)制短期化，會(huì)促使員工追求短期利益而忽視長遠(yuǎn)發(fā)展。并且會(huì)使業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，會(huì)嚴(yán)重影響沒有薪酬激勵(lì)的業(yè)務(wù)。其次在薪酬激勵(lì)機(jī)制下，營銷人員和后臺(tái)人員之間的激勵(lì)動(dòng)力會(huì)嚴(yán)重不同，會(huì)影響后臺(tái)工作員工的工作積極性，并且后臺(tái)員工的工作很難量化考評，這種情況下會(huì)使績效考評難以發(fā)揮應(yīng)有的激勵(lì)約束作用。再次，考評體系忽略外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，會(huì)使績效考評體系整體合力難以發(fā)揮，考評機(jī)制的后動(dòng)力難以發(fā)揮。

（二）績效考評對基層商業(yè)銀行的發(fā)展促進(jìn)作用不夠

目前各個(gè)基層商業(yè)銀行基本都著重各個(gè)考評對象的歷史經(jīng)營情況，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行績效分配，并不重視績效考評計(jì)劃的進(jìn)一步改進(jìn)，進(jìn)一步的促進(jìn)作用，并不重視績效考評體系對銀行整體的推動(dòng)作用，并不重視績效考評體系在銀行長遠(yuǎn)發(fā)展中的進(jìn)一步改進(jìn)和發(fā)展。

（三）績效考評體系對基層商業(yè)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的關(guān)注不夠

在現(xiàn)有的績效考評體系下，各個(gè)商業(yè)銀行均是按年度對經(jīng)營計(jì)劃的完成情況對基層商業(yè)銀行進(jìn)行考核，這樣容易使各個(gè)基層商業(yè)銀行為完成短期目標(biāo)和達(dá)到短期經(jīng)營成果而忽視長遠(yuǎn)發(fā)展，在短期內(nèi)，利用有限的資源去完成短期經(jīng)營目標(biāo)。在這種情況下，必然影響商業(yè)銀行的長期發(fā)展，造成資源的浪費(fèi)，造成適合長期發(fā)展的各種機(jī)制發(fā)展受阻，各種長遠(yuǎn)目標(biāo)被擱置，很難去進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)。

（四）績效考評體系是的運(yùn)用需要進(jìn)一步完善，激勵(lì)作用不夠

現(xiàn)有的績效考評體系主要和員工的收入排名等掛鉤，而與領(lǐng)導(dǎo)層的任免，非效益類的資源合理配置及員工的發(fā)現(xiàn)渠道和長期進(jìn)步發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)度不夠，相應(yīng)的激勵(lì)手段也比較單一，并且績效考評結(jié)果也不夠公開化、公平化和公正化，缺乏更加直觀的影響力。

（五）績效考評體系不能體現(xiàn)商業(yè)銀行主要經(jīng)營理念

在現(xiàn)有的商業(yè)銀行績效考評體系中，大多都是更加注重短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和短期利益的追求，各基層商業(yè)銀行都是根據(jù)上級行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)營側(cè)重，側(cè)重于完成短期任務(wù)，對任務(wù)目標(biāo)的解讀和進(jìn)一步的發(fā)展沒有深入研究，進(jìn)而導(dǎo)致各個(gè)部門都在完成自己的短期目標(biāo)而忽略商業(yè)銀行整體的發(fā)展，并且使各個(gè)部門之間相互關(guān)聯(lián)度不夠，不能相互促進(jìn)，達(dá)不到一加一大于二的效果，并且會(huì)影響商業(yè)銀行整體績效考評體系的激勵(lì)促進(jìn)作用。

（六）基層商業(yè)銀行績效考評體系數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)缺失

在現(xiàn)有的商業(yè)銀行績效考評體系中，缺乏對歷史數(shù)據(jù)的收據(jù)整理，缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)整理匯總，大多都是根據(jù)現(xiàn)有的考評體系和以往的經(jīng)驗(yàn)來制定改進(jìn)相應(yīng)的績效考評體系，缺少對歷史考評體系的反饋和改進(jìn)，缺少系統(tǒng)的量化的數(shù)據(jù)庫的建立。

三、優(yōu)化基層商業(yè)銀行績效考評體系建設(shè)的措施

（一）建立健全績效考評體系數(shù)據(jù)庫

要提高績效考評工作對商業(yè)銀行的激勵(lì)作用，進(jìn)一步提高員工的工作積極性，必須依靠完善的數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)來提高績效考評的效率，保證其有序高效進(jìn)行。建立完善的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，有助于使績效考評體系進(jìn)一步量化完善，使績效考評體系在促進(jìn)效益提高上更加有據(jù)可依，更加準(zhǔn)確直觀的起到應(yīng)有的促進(jìn)作用。并且會(huì)增加各個(gè)部門之間的關(guān)聯(lián)度，有助于商業(yè)銀行整體績效考評體系的完善。

（二）績效考評體系的設(shè)置要分主次

績效考評體系指標(biāo)的設(shè)置要充分考慮商業(yè)銀行的外部經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營規(guī)模，要加強(qiáng)分類考核，分清楚主次，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)部門員工的積極性。考評指標(biāo)的設(shè)置要根據(jù)商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和經(jīng)營中存在的主要問題，突出經(jīng)營方向和管理重點(diǎn)，主抓主要經(jīng)營目標(biāo)，使各個(gè)部門的考評體系都圍繞主要經(jīng)營目標(biāo)展開，加強(qiáng)相互之間的關(guān)聯(lián)配合，是全員的激勵(lì)方向都有助于整體經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，充分調(diào)動(dòng)全行員工的積極性，使每個(gè)崗位的工作人員都能行動(dòng)起來，相互促進(jìn)相互配合。

（三）進(jìn)一步完善績效考評體系的激勵(lì)作用

不能僅僅把績效考評體系作為薪酬分配的依據(jù)，應(yīng)該把其作為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營目標(biāo)的重要力量。并且基層商業(yè)銀行的績效考評體系不能僅僅作用于當(dāng)下，提高短期的經(jīng)濟(jì)效益，更應(yīng)該使其對長遠(yuǎn)的發(fā)展有更好的推動(dòng)作用，使其成為上級行和下級部門之間的溝通紐帶，進(jìn)一步促進(jìn)績效考評體系的全面推動(dòng)作用。

（四）應(yīng)結(jié)合不同部門的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善績效考評體系

應(yīng)根據(jù)整體發(fā)展目標(biāo)，按照不同專業(yè)線、部門各自不同職能分工，將發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行分解，通過各分解目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)推動(dòng)全行整體經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。要結(jié)合整體目標(biāo)同時(shí)體現(xiàn)不同部門之間的差異，要根據(jù)不同部門的特性制定相應(yīng)的考評體系，充分調(diào)動(dòng)各部門的積極性，共同向整體目標(biāo)努力。