新時期高校對大學生網貸的教育與引導

摘 要：繼國家各部委提出對校園貸的監管措施之后，校園貸得到了有效的遏制，但校園貸的現象并沒有完全消失。本文將根據當代大學生校園網貸現狀及問題，探討新時期如何對大學生進行校園貸的教育和引導，培養大學生金融風險防范意識，提高大學生自我抵制不良網貸的能力。

關鍵詞：高校；網貸；教育引導

近幾年來，隨著信息技術與網絡的不斷發展，電子金融與人們的生活密切相連，其中，互聯網金融在給越來越多的人提供方便的同時，也暴露出諸多問題，特別是在大學生這個特殊的群體中，網貸的存在，給部分同學帶來方便的同時，也曾讓多少學子遭受重大的經濟損失、身心深受其害，甚至因此付出了生命的代價，給大學生個人、家庭帶來無法挽回的后果。

如何真正地、更好地解決好校園貸問題，給高校的學生管理工作提出了新的挑戰，加強大學生對各種貸款的教育和引導，對大學生進行理財、金融網絡安全等方面的教育，豐富校園文化活動，提高高校資助工作的精準度和實效性，盡可能避免學生陷入不良校園貸，保障學生身心健康，提升育人質量，這成了高校必須面臨的問題。

一、大學生校園網貸及其現狀

大學生校園網貸作為一種依托互聯網，專門針對在校大學生發行的小額貸款。曾一度瘋狂增長，在給大學生帶來經濟便利的同時，也給無數的大學生帶來了深深的痛。

從2016年4月開始，一場針對“校園貸”的整治活動全面展開。隨著多部委對校園網貸的監管力不斷加強，特別是隨著2017年6月《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》等一系列文件的發布，明確要求取締校園貸業務，整體環境得到了清理。絕大部分網絡平臺已接連退出校園貸市場，各高校也不斷加大宣傳力度，但仍有貸款小廣告充斥在校園的衛生間等角落。部分不良校園貸商家包括“裸貸”轉入了“地下”。

二、大學生網絡貸款中的問題

大學生作為新時期獨特的消費群體、作為我國網民主力軍，網絡貸款正迎合了大學生的喜歡，但這其中也存在諸多問題。

（一）學生貸款盲目、考慮不周

就大學生的剛性需求來說，即使對于較貧困的大學生，他們通過政府的無息貸款，國家的助學金、學校的特殊補貼及勤工助學等，足以讓每一個學生不會因為經濟的問題而影響入學和畢業。

盲目的貸款，學生往往不能及時還款，很可能因為一、兩萬元錢而影響自己的資信，影響自己未來對金融市場的合理使用。

（二）部分審核流于形式

一方面，借貸人在借款時只審核了學生本人提供的身份證，學生證等，不經過父母，不經過老師。甚至出現不是學生本人的情況。給學生本人、家庭、老師和借貸企業本身都帶來了不小的隱患和麻煩。

（三）學生還款沒有保障

學生貸款的時候，跳過了父母的監督，未經老師、甚至未經父母的同意，把錢貸給了學生，而作為大學生，絕大多數沒有固定的收入來源，有的只是父母提供的學費和生活費及部分兼職所得，學生還款時，往往將僅有的生活費作為還款，勢必影響學生的身體健康，進而影響到學生的學習生活和心理發展。

（四）將社會中的不良風氣注入了高校校園

當學生一旦不能及時還款，某些借貸人便利用各種方式催款，如各種亂罵、污言穢語，不擇手段，給學生心靈以摧毀性的打擊，更有甚者，將學生的裸照公之于眾，侮辱學生人格，給學生以致命的傷害，所以才有同學最后走投無路，結束了自己年輕而寶貴的生命。

三、新時期高校對大學生網貸的教育與引導

高校作為大學生在校期間的直接管理機構，對于打擊不良校園貸有著義不容辭的責任。加強學生消費理念的引導，引導其做好人生規劃、加強社會常識等方面的教育，讓學生自我管理、理性思考，促進學生健康成長。高校可以做好以下工作：

（一）加強和推進高校學生資助工作

學生資助是解決家庭經濟困難學生上學問題的根本保障。高校里有健全的資助政策，高校要加大宣傳的力度，做好精準資助，讓資助工作更好地為學生的成長成才服務。

學校可以通過多種渠道宣傳資助政策，讓學生了解資助政策，讓那些真正需要資助的同學，能夠清楚具體的獲取資助的流程，保障學生基本的學業和成長需求。

（二）加強對學生的消費觀和規劃理財教育

大學生作為一個特殊的社會群體。他們有著旺盛的消費需求，但大部分學生沒有獨立的經濟來源，有些學生卻可能鋪張浪費，甚至沒錢就借，使自己深陷借貸的深淵。所以對于即將步入社會的大學生來說。培養其良好的消費習慣，讓他們懂得規劃理財，量入為出顯得迫在眉睫。

大學生的收入主要靠父母、自己兼職、獎助學金和勤工助學所得。總體來說，收入有限。而衣食住行，教育，社交，考證，旅游等需求很多。對此，一定要規劃理財，量入為出。

（三）加大金融、網絡安全知識普及力度

對于即將步入社會的大學生，應該了解一些金融基礎知識。適應社會發展，對學生進行風險教育，提高學生辨別能力。

1.對大學生進行風險教育。面對名目繁多的貸款，面對“低利息”，甚至“零利息”、“分分鐘貸款”、“高薪招聘”等廣告誘惑，部分涉世未深的大學生不夠理性，只是為了貸款，而不認真甄別，不認真思考自己是否具備相應的償還能力。簽合同時不仔細推敲相關條款，以至于影響自己的學業，在個人征信上留下不良信譽，影響未來生活，得不償失。

2.提高大學生金融欺詐行為的識別能力。大部分大學生已年滿18周歲，具有完全民事行為能力，應該對自己的行為負責、為自己的行為買單。教育大學生負責任地去識別各種信息，并對相關信息進行準確、理性、客觀的判斷。

3.教育學生保護好個人信息。個人信息保護已經成為當下互聯網時代非常重要的關鍵詞。在人類進入信息時代的今天，個人的相關信息容易被不法分子進行買賣。大學生一定要保護好自己的個人信息，警惕個人信息被他人盜用。更不要貪圖小利，讓自己陷入危機。對詐騙行為提高警惕，確保自身安全。

（四）加強校園文化建設

只有健康的校園文化才能陶冶學生情操，促進學生全面發展、成長成才。首先我們要美化校園，做好校園物質文化建設。警惕各類不良網貸在大學校園里的宣傳，清除小廣告殘留，創建整潔、美麗、彰顯文明的校園環境；同時豐富校園文化活動。讓積極、健康、有意義的學習活動，吸引學生的關注點。讓學習知識、增長才干成為學生重要的消費方向；正面引導，宣揚正能量，讓學生之間比學問，比能力，比素質，不比吃喝玩樂、也不比穿衣打扮，更不屑于比用的什么奢侈品，展現學校良好的校園風氣。

（五）加強對已貸款學生的教育和引導

通過摸底排查，掌握貸款學生情況，并對這些同學提供教育引導和幫助，讓他們有效利用貸款，而不至于陷入不良網貸的深淵。

1.完善不良網貸的日常監測和實時預警機制。通過深入學生寢室，與學生干部交談，和學生談心談話等方式進行定期、不定期的排查摸底。掌握學生的網貸情況，通過主題班會、政治課、職業生涯規劃課程等多種渠道開展教育。提高學生的自我防范意識，對有網貸的學生及時地進行思想交流和引導，因人而異地進行幫扶和指導，并與家長一起，與銀行聯動共同預防網貸風險，建立預警機制，為學生創造一個良好的學習環境。

2.誠信還款，重視個人信用。貸款本身沒有對錯，理性的貸款能夠讓大學生更好地利用資金，但必須尋找正規的貸款機構，貸款金額在自己能夠承受的范圍之內，再加上大學生沒有獨立的經濟來源，所以，大學生貸款應該征得家長的同意。如果貸了款就應該履行合約按時還款。這是對一個人責任意識、義務觀念和個人信用及人格的檢驗。否則，銀行個人征信系統將記錄不良信用，這將直接影響自己未來再次向銀行申請貸款。

3.合理使用貸款。對于學生貸款，應引導其合理使用。用于學習生活的，指導其做好規劃；已經購買奢侈品的做好交流和溝通，及時引導其思考這是否是非借不可，及時處理，為以后理性貸款與合理使用資金打下基礎；對于用于創業的，提醒學生提前做好市場調研，做好規劃，理性投資。

4.加強不良校園貸的警示教育。由于部分學生金融知識的欠缺，通過社會上的不良網貸機構，借了高利貸，最終利滾利或者拆東墻補西墻，越陷越深，最后難以承受，多少悲劇就此發生。這些血淋淋的事實，應該給學生敲響警鐘，利用新媒體宣傳等多種方式，給學生警醒。讓學生認清一些平臺不誠實、虛假宣傳的真面目。

5.為學生提供法律援助，保護學生合法權益。教育學生依法辦事，懂得用法律的武器來保護自己。對于已經貸款的學生，在做好思想引領，在關心關愛其學業、生活的同時，為其提供法律咨詢，讓學生能夠及時的得到相關的法律咨詢服務，幫助其獲得司法救濟。

讓學生了解一些借貸方面的法律規定，比如在《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條就曾規定：民間借貸年利率應控制在24%以內，超過36%的，利息約定無效。

在相關部門關注大學生金融服務，不斷改進、讓正規的金融機構來引導大學生形成健康的消費理念，為學生順利完成學業及基本的學習發展提供貸款的同時，高校有責任去引導學生理性貸款，遠離不良網貸。在社會各方力量的支持下，只要學校與家長攜手，加強對學生進行各方面的教育，就一定能讓學生提高風險意識，減少不必要的傷害，讓其專注學習、理性地進行金融消費，為學生的健康成長成才保駕護航。

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作者簡介：周治巧（1980—），女，四川雷波人，西華師范大學音樂學院講師，主要從事思想政治教育研究?

注：此研究是西華師范大學校級科研項目：高校校園裸貸的危害及預防對策研究的階段性研究成果之一?項目編號：416570.