信用卡上的躺贏夢(mèng)

王煒綺 陳鶴

躺著數(shù)錢的夢(mèng)想似乎實(shí)現(xiàn)了，三人甚至還對(duì)朋友說“這個(gè)POS機(jī)可是聚寶盆，不能讓別人摸”，他們顯然是把這種犯罪行為當(dāng)成了自己的發(fā)財(cái)之道。

2018年7月17日，上海市浦東新區(qū)人民法院對(duì)沈大偉、張昆、金小君三人做出一審判決。三人以非法占有為目的，從網(wǎng)上購買境外信用卡信息，偽造信用卡并大肆套取現(xiàn)金的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，涉案金額近800萬元。最終法院判處沈大偉、張昆、金小君三人十年至五年六個(gè)月不等的徒刑，責(zé)令退繳違法所得并處相應(yīng)的罰金。

盯上了“別人的錢包”

2014年8月，80后的兩個(gè)年輕人金小君和張昆，設(shè)立上海昂肖信息科技有限公司（以下稱昂肖公司），但公司成立之后就一直處于閑置狀態(tài)，始終未運(yùn)營。2015年年底，二人認(rèn)識(shí)了年紀(jì)相仿的沈大偉。沈大偉對(duì)張昆和金小君自稱是做貿(mào)易生意的，他們可以合作做生意掙錢。經(jīng)過商量，三人一拍即合，準(zhǔn)備合作“大干一場”。

沈大偉、張昆、金小君三人到底是準(zhǔn)備做什么生意呢？真的做貿(mào)易生意嗎？事實(shí)上并不是。三人口中的“做生意”不過是想通過購買國外的信用卡信息，偽造信用卡，用POS機(jī)來套現(xiàn)，他們所謂的“大干一場”，其實(shí)是盯上了別人的錢包。2016年6月至10月，三人在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)798萬元，其中金小君獲利232萬元，張昆獲利215萬元，沈大偉獲利139萬元。

試圖制造交易假象瞞天過海

2016年8月，銀行發(fā)現(xiàn)昂肖公司有可疑交易，便向張昆核實(shí)情況，張昆謊稱POS機(jī)已給朋友使用。2016年10月中旬，銀行又發(fā)現(xiàn)昂肖公司在短時(shí)間內(nèi)發(fā)生高頻低金額、卡號(hào)重復(fù)率較高且都發(fā)生在夜間的交易，再次向張昆詢問情況。張昆謊稱是入境游輪游客購買工藝品、古董、字畫等。隨后，銀行將這些交易列入異常交易并要求昂肖公司提供保證金。張昆隨后向昂肖公司賬戶匯入了10萬元作為保證金。2016年10月下旬，三人甚至在同一天一張卡刷卡一百多單。銀行陸續(xù)收到了國外發(fā)卡行對(duì)交易提出異議的申請(qǐng)，凍結(jié)并收回了POS機(jī)，要求昂肖公司提供客戶刷卡的簽購單。三人為應(yīng)付銀行查詢，由沈大偉、張昆花了三天時(shí)間補(bǔ)簽了2700多張?zhí)摷俸炠弳?，還偽造了一些送貨單。

截至2017年6月9日，境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)已向萬事達(dá)卡國際組織報(bào)送了昂肖公司信用卡欺詐交易1898筆，約660萬元人民幣。根據(jù)萬事達(dá)卡國際組織有關(guān)欺詐交易中收單行和發(fā)卡行各承擔(dān)50%的拒付損失的規(guī)定，萬事達(dá)卡組織將向中國銀行上海市分行扣劃330萬元左右的人民幣。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏

任何犯罪行為都逃不過法律的制裁。2016年11月28日，在使用偽造的信用卡套現(xiàn)近800萬元后，沈大偉被公安機(jī)關(guān)抓獲，同案犯張昆、金小君二人涉嫌信用卡詐騙分別于2017年5月11日、16日到案，三人均被逮捕。

2017年9月7日，浦東新區(qū)人民檢察院提起公訴，浦東新區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)定，沈大偉、張昆、金小君使用偽造的信用卡，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪，對(duì)三人以信用卡詐騙罪定罪處罰。

2018年7月17日，上海市浦東新區(qū)人民法院做出了一審判決：被告人沈大偉犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十一年，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣10萬元；被告人張昆犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣9萬元；被告人金小君犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣5萬元。責(zé)令退繳違法所得發(fā)還被害單位，不足部分繼續(xù)追繳或者責(zé)令退賠。

（一）2009年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，偽造信用卡主要表現(xiàn)為復(fù)制他人信用卡，將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法非法制造信用卡。本案中，沈大偉等人購買信用卡信息、偽造信用卡是手段行為，其最終目的是使用偽卡刷卡套現(xiàn)，根據(jù)查明的事實(shí)、證據(jù)和牽連犯的一般處罰原則，對(duì)三被告人的行為應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。

（二）本案犯罪數(shù)額的問題。本案所涉POS機(jī)的關(guān)聯(lián)銀行，在出現(xiàn)盜刷情況下，其負(fù)有賠償責(zé)任。根據(jù)萬事達(dá)卡國際組織有關(guān)欺詐交易中收單行和發(fā)卡行各承擔(dān)50%的拒付損失的規(guī)定，萬事達(dá)卡組織將向涉案POS機(jī)的關(guān)聯(lián)銀行扣劃相應(yīng)金額的人民幣。故本案在國外信用卡用戶無法到案佐證的情況下，認(rèn)定POS機(jī)關(guān)聯(lián)銀行為被害單位，司法審計(jì)確定的所有盜刷國外銀行卡的數(shù)額為本案的犯罪數(shù)額。

（文中的名字均為化名）

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com