淺談法律知識教學汽車保險與理賠課程中應用

牛雅麗，李杰，張紅

（北京電子科技職業(yè)學院，北京 100176）

關鍵字：法律知識；汽車保險與理賠

前言

汽車保險與理賠作為一門綜合性較強的課程，主要開設在汽車相關專業(yè)的課程體系中。作為汽車后市場中的一部分，汽車保險的相關從業(yè)人員不斷增長。對于每個車主而言，汽車保險也是需要充分了解并購買的，它關系到每個車主的切身利益。因此汽車保險與理賠這門課程的實用價值比較高。隨著近年來國家經濟的發(fā)展，國家法律的不斷完善，汽車保險條款也在不斷變化調整，這對從事汽車保險一線教學的教師提出了更高的要求，教師需要不斷更新教學內容和學習相關知識，其中法律知識在汽車保險教學過程中的重要性顯而易見。以下是我對法律知識教學在汽車保險與理賠課程中應用的一些見解。

1 法律內容在汽車保險與理賠教學過程中的意義

1.1 豐富教學內容，擴大學生知識領域

汽車保險與理賠教材的教學內容中主要涉及的是保險基本知識，汽車保險的產品，保險承保以及保險理賠等內容，部分課程教材會增加相關法律知識的介紹，但限于篇幅要求都比較少。教師在教學過程中通過在課堂中選擇性的講解相關法律知識，如合同法，侵權責任法，道路交通安全法等內容，可以增加學生的知識面，擴大學生法律知識的攝入，為T型人才的培養(yǎng)奠定良好的基礎。

1.2 加深學生對于汽車保險知識的理解，提升知識的連貫性

我國各車險公司保險條款內容更新都要依據國家法律規(guī)定的變化。我國的機動車保險相對起步較晚，后續(xù)發(fā)展過程中，保險條款隨著國家法律的健全不斷完善，保險知識體系的更新需要教師時刻學習，保證課堂教學的知識信息的準確性和有效性。國家法律內容的調整和完善是汽車保險條款發(fā)生變化的前提，汽車保險的條款制定需要符合國家《保險法》，《合同法》，《道路交通安全法》等相關法律的要求。教師在汽車保險與理賠課堂教學中增加相關法律知識的講解，能夠加深學生對于汽車保險條款的產生、含義以及具體內容的理解，增加學生對于所學汽車保險知識的內在邏輯聯系。法律知識的加入也可以讓看起來比較零散的保險條款變得更有條理，提升保險知識的前后一貫性，幫助學生理解并進行記憶。

1.3 增強學生對于課程的學習興趣，提升課堂教學效果

汽車保險與理賠這門課程的內容覆蓋的知識面比較廣闊，教材中提供的信息量較大，教師如果依靠照本宣科的教學方法，毫無選擇的進行課堂教學，可能一部分教學任務無法完成，同時容易造成學生的學習困難以及學習疲憊。雖然教材中已經編寫有部分案例能夠豐富課堂知識和教學內容，但是如果老師能夠結合自己的課外資源和包含法律知識的案例進行教學，顯然能夠增加學生的學習興趣，取得良好的教學效果。實踐表明，學生對于切身的法律案例存有濃厚的興趣，教師可以選擇更加接近生活的汽車保險案例，結合法律知識，增強課堂的有趣性以及知識的實際應用價值。

1.4 加強學生的職業(yè)素養(yǎng)，增強學生的自律與法律意識

隨著社會發(fā)展的不斷進步，國家信用管理體系不斷完善，國民素質不斷提高。作為即將邁向社會的職業(yè)人，學生需要具備足夠的道德自律意識，法律意識以及職業(yè)素養(yǎng)。在汽車保險與理賠課程教學過程中加強法律知識的講解，讓學生充分認識并學習如何遵守國家法律，避免違法行為，不但能保護每個學生的切身利益不受損害，同時也能約束學生自身行為，增強社會的安全與穩(wěn)定，具有十分深遠的意義。

2 在汽車保險與理賠課堂中結合法律知識教學的應用案例

下面以機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）結合中華人民共和國道路交通安全法（以下簡稱道路交通安全法）以及相關司法解釋為例，介紹一下汽車保險與理賠課堂教學結合法律知識的應用。

2.1 概念引入階段：法律知識增加課堂教學內容和學生對知識深刻認識

在交強制險這一節(jié)教學內容中首先是交強險的定義：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。教師應該配合交強險定義，為學生引入我國道路交通安全法相關規(guī)定。我國道路交通安全法主要目的在于維護道路交通秩序，預防和減少交通事故，保護人身安全，保護公民、法人和其他組織的財產安全及其他合法權益。道路交通安全法是交強險產生的前提，交強險是在實行道交法的基礎上產生的，教師借此對學生強化交強險作為“強制保險”的意義，增強與汽車保險前面知識中“強制保險”的學習關聯。學生了解道路交通安全法的規(guī)定對于學生理解以及記憶交強險的相關條款內容具有很大幫助。

2.2 保險內容介紹階段：法律知識增進學生對于教學內容的理解和記憶

2.2.1 關于交強險責任賠償限額

在交強險中，對于保險責任賠償限額有如下規(guī)定。見表1

表1 交強險保險責任賠償限額

道路交通安全法中存在類似條款：機動車與行人之間的交通事故，機動車無責任的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

教師在教學過程中，可以參照道路交通安全法內容，體現道路交通安全法與交強險的保險賠償限額設置存在一致性，學生理解其中交強險中有責賠償限額與無責賠償限額數字之間十倍的差異就相對容易。

2.2.2 關于交強險墊付與追償規(guī)定

交強險中比較特別的是有關墊付與追償的規(guī)定，對于有些特殊情況造成的人身傷害，保險公司在交強險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償。比如沒有駕照及醉酒的司機；車輛被盜搶肇事；被保險人故意制造道路交通事故。而在機動車第三者責任保險的保險條款中，上述內容均屬于責任免除內容，學生在學習過程中容易產生對于保險條款的混淆。

教師可以引用我國《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的相關規(guī)定，強調交強險的內容與我國的司法解釋相一致，有助學生對于墊付與追償的理解。司法解釋對司機違法情形下造成的交通損害仍然進行賠償，突破了一般保險賠償責任理論，主要有以下原因：第一，交強險的公益性和強制性，主要是為了保障機動車事故受害人依法得到賠償；第二，由交通事故侵權人（包括過錯方）承擔最終賠償責任，懲罰過錯方，體現立法公平；第三，利于保險公司運營成本的降低，更好地發(fā)揮保險救濟職能。 在介紹我國司法解釋的基礎上，交強險中墊付與追償內容的理解對于學生便不困難了。

教師在課堂教學過程中，還應該豐富各種汽車保險理賠的法律案例，增強學生的法律意識，對于提升學生的自身約束，嚴格遵法守法也會起到潛移默化的效果。國家法律不斷完善，汽車保險相關內容以后也將更加合理公平。教師只有在課余增加自身的法律知識的攝入，才能更好的將汽車保險與理賠這門課程講授得更加生動，實用，學生才能更好的學以致用，進入社會才能成為具備較高職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的職業(yè)人。