我國(guó)金融投資市場(chǎng)行業(yè)欺詐問(wèn)題的初步分析

李娜

【摘 要】近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，我國(guó)金融市場(chǎng)空前活躍，特別是個(gè)體消費(fèi)金融形式，是我國(guó)上世紀(jì)90年代初正式實(shí)施市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)發(fā)展最快的一種金融業(yè)務(wù)，標(biāo)志著已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)富裕的廣大社會(huì)公眾改變了傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展充滿信心，對(duì)實(shí)現(xiàn)更高富裕程度需求旺盛。但是，一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)為謀求私利，不惜違法違規(guī)，從事各種形式的金融欺詐活動(dòng)，給公眾造成了經(jīng)濟(jì)損失，給政府工作帶來(lái)被動(dòng)，必須高度重視，及早處置。本文重點(diǎn)對(duì)此類問(wèn)題進(jìn)行分析，提出政策建議，希望在金融市場(chǎng)發(fā)展方面發(fā)揮借鑒作用。

【關(guān)鍵詞】金融市場(chǎng)；金融欺詐；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融行業(yè)

一、引言

1978年12月，黨的十一屆三中全會(huì)在北京順利召開(kāi)，會(huì)議決定，從當(dāng)天起中國(guó)政府全面實(shí)施改革開(kāi)放，結(jié)束自我封閉的發(fā)展道路，向全世界敞開(kāi)國(guó)門，引進(jìn)外資和技術(shù)，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，讓中國(guó)的發(fā)展全面融入世界的發(fā)展，也讓世界各國(guó)人民共享中國(guó)的發(fā)展成果。在這個(gè)政策的指引下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)從沉睡中喚醒，取得了歷史性成就。2010年，中國(guó)名義GDP達(dá)58786億美元，超過(guò)當(dāng)年日本GDP4044億美元，成為僅次于美國(guó)的世界第二大經(jīng)濟(jì)體，一直持續(xù)到現(xiàn)在。有專家預(yù)測(cè)，按著目前每年7%左右的發(fā)展速度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有望在2035年前后超越美國(guó)經(jīng)濟(jì)，成為世界第一大經(jīng)濟(jì)體，從經(jīng)濟(jì)角度看，這是近300年來(lái)不曾有過(guò)的奇跡。

經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過(guò)程中，我們實(shí)現(xiàn)了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了粗放型經(jīng)濟(jì)向節(jié)約型經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，特別是外貿(mào)進(jìn)出口方面，由起初的勞動(dòng)密集型產(chǎn)品服務(wù)提升為技術(shù)密集型產(chǎn)品服務(wù)的過(guò)渡，國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到明顯加強(qiáng)。

宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融市場(chǎng)發(fā)生的根本性、結(jié)構(gòu)性變化密不可分。金融市場(chǎng)為宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了市場(chǎng)化融資渠道，實(shí)現(xiàn)了貨幣流與信息流、數(shù)據(jù)流和實(shí)物流之間的相互轉(zhuǎn)換，控制了經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中國(guó)民財(cái)富的轉(zhuǎn)移路徑、轉(zhuǎn)移方式、轉(zhuǎn)移結(jié)果和新生財(cái)富的再分配，政府通過(guò)公共權(quán)力對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行小幅度精準(zhǔn)調(diào)控，則可以向國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)傳遞政策信號(hào)，控制經(jīng)濟(jì)發(fā)展節(jié)奏和階段性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

市場(chǎng)行為的本質(zhì)特點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)性和自主性，金融市場(chǎng)也不例外。經(jīng)濟(jì)性指參與主體核心目的在于獲取經(jīng)濟(jì)利益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)或財(cái)富增值。自主性指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行主要依靠市場(chǎng)自身規(guī)律引導(dǎo)和約束，政府不直接或很少參與。這樣的整體規(guī)則，順應(yīng)了市場(chǎng)要求，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律，但也會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)失靈的情況。近些年來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)中頻繁出現(xiàn)的金融欺詐現(xiàn)象則是擾亂金融秩序、損害參與者權(quán)益、影響宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的惡劣行徑，引起了政府監(jiān)控部門的高度關(guān)注，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者也對(duì)此表示憂慮，公眾對(duì)非法機(jī)構(gòu)和非法行為呼聲強(qiáng)烈。下面，本文對(duì)金融市場(chǎng)欺詐情況進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，提出相關(guān)管理意見(jiàn)建議。

二、我國(guó)金融市場(chǎng)的基本概念與主要特點(diǎn)

（一）金融市場(chǎng)的基本概念

金融市場(chǎng)的概念可以從廣義和狹義兩個(gè)角度來(lái)理解。廣義上講，金融市場(chǎng)是金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)交換的場(chǎng)所，是中央政府通過(guò)央行貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展節(jié)奏進(jìn)行總體調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段，是商業(yè)銀行向市場(chǎng)提供貨幣化服務(wù)的主要市場(chǎng)環(huán)境，是非銀行金融機(jī)構(gòu)參與金融事務(wù)，發(fā)揮金融中介作用的組織媒介，也是社會(huì)公眾儲(chǔ)蓄融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)總循環(huán)中的便捷通道。同時(shí)，對(duì)于外向型經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)也是本國(guó)政府融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系的紐帶，是國(guó)際金融一體化的必要市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

國(guó)際上，金融市場(chǎng)歷來(lái)是各國(guó)政府高度重視、重點(diǎn)管理的經(jīng)濟(jì)單元，特別是對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō)，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，會(huì)有越來(lái)越多的來(lái)自國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)方面的困難和干擾性因素出現(xiàn)，需要通過(guò)宏觀金融調(diào)控穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)體規(guī)模和節(jié)奏，金融市場(chǎng)則是一個(gè)使用靈活、便于發(fā)力、見(jiàn)效迅速的管理通道。比如：央行降低或提高準(zhǔn)備金率，或回購(gòu)發(fā)放政府債券操作，都是直接作用于金融市場(chǎng)，達(dá)到貨幣回籠和發(fā)放目的。

（二）我國(guó)金融市場(chǎng)的主要特點(diǎn)

我國(guó)金融市場(chǎng)上世紀(jì)90年代初開(kāi)始建立，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展實(shí)踐，現(xiàn)已初具規(guī)模，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了不可替代作用。現(xiàn)階段看，我國(guó)金融市場(chǎng)主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：一是消費(fèi)金融比例不斷上升。隨著公眾私人財(cái)富的不斷增加，個(gè)人消費(fèi)理念發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，從單一物質(zhì)財(cái)富的積累轉(zhuǎn)向虛擬財(cái)富的創(chuàng)造。二是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中占比不斷加大，改變了傳統(tǒng)的以儲(chǔ)蓄和借貸為主的金融服務(wù)模式，銀行與客戶共同實(shí)財(cái)富保值增值。三是金融市場(chǎng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、信息化程度空前提高。信息化技術(shù)手段的廣泛應(yīng)用，使得金融市場(chǎng)參與人數(shù)更多，數(shù)據(jù)規(guī)模更大，交易復(fù)雜度更高，金融監(jiān)管任務(wù)更重，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也更加難以回避。

三、我國(guó)金融市場(chǎng)需要迫切解決的主要問(wèn)題

當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題很多，比如：結(jié)構(gòu)問(wèn)題，業(yè)務(wù)模式問(wèn)題，調(diào)控手段問(wèn)題，信息安全問(wèn)題，貨幣資金流向問(wèn)題，等等。但這些問(wèn)題總體上看還是屬于市場(chǎng)自身的構(gòu)成和發(fā)展問(wèn)題，是內(nèi)生問(wèn)題，只要有足夠的時(shí)間、空間和完善的監(jiān)管，是可以由市場(chǎng)自己抑制和改善的。但是，有兩類問(wèn)題雖然是金融市場(chǎng)的外生性問(wèn)題，卻對(duì)金融市場(chǎng)整體健康發(fā)展構(gòu)成重大威脅，值得關(guān)注解決。

（一）金融欺詐問(wèn)題

金融欺詐行為是指不法組織假借金融產(chǎn)品和服務(wù)的名義，通過(guò)虛假宣傳和虛假服務(wù)，誘使投資機(jī)構(gòu)和個(gè)體將貨幣資金注入到非法的臨時(shí)虛擬金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境，通過(guò)背后的技術(shù)操作，造成投資者資金損失，達(dá)到非法贏利的目的。金融詐騙現(xiàn)象屢禁不止，主要原因在于：金融市場(chǎng)監(jiān)管不力，給違法者留下市場(chǎng)空間；正常金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不高，不能滿足投資者正常投資需求；投資主體缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，過(guò)分追求財(cái)富的爆炸增長(zhǎng)，陷入違法者布下的金融陷阱。

現(xiàn)在，市場(chǎng)上常見(jiàn)的金融欺詐行為有以下幾種：股票購(gòu)買欺詐，現(xiàn)貨白銀欺詐，現(xiàn)貨原油欺詐，商業(yè)保險(xiǎn)欺詐，外匯交易欺詐，國(guó)際期貨欺詐。這些欺詐團(tuán)伙，構(gòu)成利益鏈條，以前端年輕女性為銷售主體，采用電話或手機(jī)微信等形式，騙取客戶信任，逐步誘使客戶落入危險(xiǎn)境地。事成或敗露之后，跑路消失。

（二）政府內(nèi)部與不法企業(yè)勾結(jié)問(wèn)題

政府部門官員與不法企業(yè)組織相互勾結(jié)，賺取私人利益，給整體金融市場(chǎng)造成重大損失的現(xiàn)象也是屢屢發(fā)性。這是從更高的層次上對(duì)金融市場(chǎng)造成傷害，比前者所述情況影響更深，危害更大。比如：證監(jiān)會(huì)原副主席姚剛、原保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波，銀監(jiān)會(huì)黨委委員楊家才……。這些金融腐敗大案的發(fā)生，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)造成的長(zhǎng)期負(fù)面影響不容忽視。

四、防范和打擊金融欺詐行為的主要建議

金融欺詐行為在金融市場(chǎng)中存在形式多，存在領(lǐng)域廣，涉及資金額度大，切實(shí)管控起來(lái)，需要政府主管部門、執(zhí)法部門和行業(yè)監(jiān)管部門聯(lián)系配合，通力合作，才能維護(hù)正常金融秩序，切實(shí)取得治理成效，在此過(guò)程中，要注意處理好部門利益與整體利益、經(jīng)濟(jì)利益與社會(huì)利益、遠(yuǎn)期利益與眼前利益的關(guān)系，避免各自為政，相互推諉，隔岸觀火等不作為現(xiàn)象。下面，從提出三方面的基本建議。

（一）政府要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，健全法律法規(guī)體系

金融市場(chǎng)行政管理部門要重視頂層設(shè)計(jì)，堅(jiān)持依法依規(guī)、綜合防范的治理理念，不斷加強(qiáng)金融領(lǐng)域市場(chǎng)管理的法律法規(guī)建設(shè)。要與時(shí)俱進(jìn)，緊跟國(guó)家大政方針走勢(shì)，及時(shí)調(diào)整、完善和新增行業(yè)管理規(guī)范制度，規(guī)則描述要清楚準(zhǔn)確，便于操作；規(guī)則尺度要切中要害，有足夠的懲戒和警示力度，保持高壓態(tài)勢(shì)，使不法行為主體不想違、不敢違、不能違。要充分考慮到防范金融風(fēng)險(xiǎn)事件的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，在規(guī)范制度的前后銜接、職能部門的責(zé)任界定、綜合資源投入使用、處置過(guò)程的層次管理等各個(gè)方面，統(tǒng)籌兼顧，互相依存，發(fā)揮我們國(guó)家中央集權(quán)體制的優(yōu)越性，發(fā)揮公共權(quán)力的權(quán)威性、震懾性和強(qiáng)制性，為金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展保駕護(hù)航。

（二）執(zhí)法部門要加強(qiáng)橫向聯(lián)系，形成打擊違法違規(guī)行為合力

金融市場(chǎng)違法違規(guī)事件的主要特點(diǎn)是：涉案金額大，波及面寬，跨地域，跨行業(yè)，跨部門，跨主體，隱蔽性強(qiáng)，專業(yè)化程度高。面對(duì)這樣的事件或案件處置，僅靠單一部門是無(wú)法形成有效打擊力度的，銀行、工商、稅務(wù)、公安、法院和地方政府等相關(guān)部門必須加強(qiáng)橫向聯(lián)系，統(tǒng)一組織，分清職責(zé)，聯(lián)合行動(dòng)，才能徹底查清違法違規(guī)情況，掌握確鑿證據(jù)鏈條，對(duì)涉事機(jī)構(gòu)和人員給予必要的懲處，并最大限度地挽回公眾損失。當(dāng)前，金融市場(chǎng)信息化程度高，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)與國(guó)際系統(tǒng)互聯(lián)互通，加上全球時(shí)差因素的存在，虛擬金融市場(chǎng)24小時(shí)不間斷運(yùn)營(yíng)，資金流、信息流、單證流實(shí)時(shí)性傳遞，加劇了金融違規(guī)事件的查處復(fù)雜性，因此，國(guó)家信息化安全管理部門，也應(yīng)在我國(guó)對(duì)外網(wǎng)絡(luò)資源對(duì)接方面，充分考慮整體安全管控的問(wèn)題，主動(dòng)劃定金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)邊界。

（三）要建立金融市場(chǎng)公共監(jiān)督體系，形成全民防范的主動(dòng)態(tài)勢(shì)

政府部門是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊金融走法活動(dòng)的主體力量和責(zé)任主體，但對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)人口和地域大國(guó)，金融機(jī)構(gòu)和公眾的法律觀念普遍淡薄，對(duì)金融市場(chǎng)的規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，經(jīng)常錯(cuò)誤地認(rèn)為進(jìn)入金融市場(chǎng)就能賺錢，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)的每一份收益都然是經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加工后而得到的。換句話說(shuō)，就是入市者克服不了自己內(nèi)心貪婪的本性，私有欲望壓倒了理智的思考。而不法行為者往往就是利用了市場(chǎng)參與者的這種心理，設(shè)置各種誘人的陷阱，蒙蔽投資者。對(duì)于這種不法現(xiàn)象的抑制和不法者的監(jiān)督，只靠靜態(tài)的法律法規(guī)和主管部門的職責(zé)履行是不夠的，要鼓勵(lì)公眾特別是金融市場(chǎng)中的個(gè)體投資者，加入監(jiān)管體系，讓違法違規(guī)者無(wú)藏身之處，讓政府的監(jiān)督之手借助民眾的力量延伸到金融領(lǐng)域的各個(gè)角落。同時(shí)，主管部門也要積極建設(shè)信息化監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，形成上下一條線，全國(guó)一盤(pán)棋的管理網(wǎng)絡(luò)。

五、結(jié)束語(yǔ)

金融市場(chǎng)是我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式的重要特征，是除傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外，實(shí)現(xiàn)國(guó)民財(cái)富轉(zhuǎn)入國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)體系的重要接口，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)融為一體，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的主要結(jié)合點(diǎn)。中央政府通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施政策調(diào)控，便可以達(dá)到間接影響宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的目的。如果金融市場(chǎng)中惡意欺詐行為頻發(fā)，得不到及時(shí)有效的制止，則會(huì)擾亂正常金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，動(dòng)搖投資企業(yè)和公眾對(duì)經(jīng)濟(jì)政策和政府決策的信心，損害國(guó)民財(cái)富正常流動(dòng)，破壞社會(huì)階層基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，危害巨大。因此，打擊金融欺詐行為，維護(hù)正常金融秩序，政府必須態(tài)度堅(jiān)決，措施有力。金融企業(yè)和消費(fèi)金融個(gè)體也要加強(qiáng)規(guī)范規(guī)則意識(shí)，相互監(jiān)督，相互約束，共同營(yíng)造健康有效的金融市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境。

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