關于構建新疆綠色金融體系的思考

宋 琦

（新疆財經大學 金融學院，新疆 烏魯木齊 830000）

一、引言

現在，新疆正在經歷全面建成小康社會的重要時刻，擔負著推進經濟改革的艱巨任務，同樣面臨著建設綠色絲綢之路實現彎道超車的重要轉折。金融行業的健康發展是現代經濟健康發展的關鍵，環境問題是我國當前不能忽略的問題，將金融與生態環境的保護相互融合，對我綠色經濟的發展起著支撐作用，因此綠色金融的發展對我國以及我省經濟的發展都有著不可忽視的意義。習近平總書記對新疆提出“建設美麗新疆、共圓祖國夢想”要求。“新常態”就要求新疆經濟發展不但不能不加單純的就走我國發展較快地區的 “先污染后治理”老路，而且更不能單純地接手其他地區的落后產能。怎樣突出新疆特色以及創新新疆自己道路，已成為新疆經濟發展的關鍵點。新疆金融經濟發展雖落后于中東部地區發展，但這從而導致新疆發展污染不深從而成為新疆綠色金融的發展優勢，實現“彎道超車”，走資源、環境、生態改善相協調的可持續發展之路。

二、文獻綜述

我國現階段在綠色信貸的研究領域仍在處于初步和探索階段，在理論方面，何德旭、張雪蘭（2007）提出政府需要轉變思想，利用當前的政策制度以及法律法規為標準，推進綠色信貸的發展。林嘯（2011）認為，只有做好綠色信貸的相關要求，在中國當前的大環境下，才能走出有中國特色的綠色信貸道路，也強調了現在的金融部門與環保部門沒有相互配合，使得當前一些政策執行不到位。劉傳巖（2012）則給出了落實綠色信貸政策的具體措施，強調檔案痕跡的管理，需要建立綠色信貸的專項數據結合和檔案庫，完善相關程序，強調規范化。

三、新疆綠色金融發展現狀

（一）政策性銀行

1.國家開發銀行新疆區分行

國家開發銀行一直是綠色金融發展的領頭羊。2016年，國家開發銀行發行了全國銀行間債券市場的第一單綠色永續債券，是金風科技的15億元綠色永續債券。到2017年7月末，國家開發銀行新疆分行已經發放綠色貸款余額595億元，投融資與余額達到792億元。同樣也對新疆的風電、光伏、水電等項目提供了支持，有效提升了新疆可再生能源的比重，成功打造了綠色能源的名片。

2.進出口銀行新疆分行

進出口銀行新疆分行自成立以來，在充分發揮政策性金融引領帶動作用的同時，注重發揮金融對資源配置的樞紐作用，積極踐行綠色信貸，主動把對經濟、社會和環境的協調發展納入自身發展目標，積極對全區節能減排、清潔能源等環保產業提供信貸支持，到2015年累計發放綠色信貸52億元。該行大力支持清潔能源產業發展，依托風能資源，重點支持風能資源聚集區風力發電項目；依托礦產資源，重點支持天山北坡產業化龍頭企業建設上下游一體化完整循環經濟產業鏈；依托光熱資源，支持南疆光伏發電和清潔能源項目建設，充分發揮了政策性金融資源配置的導向作用。同時，該行著力支持風電設備出口，以支持清潔能源高新技術產品出口為著力點，瞄準我區高新技術企業，積極支持高科技企業風電設備拓展國際市場，積極培育我區面向絲路經濟帶的優勢產業和支柱產業，有力推動了我區新能源產業走向世界。

（二）商業銀行

1.交通銀行新疆分行

自2008年以來，交通銀行新疆區分行第一個從戰略意義上推行綠色信貸優先支持低碳經濟。截至2011年11月末，交通銀行新疆區分行綠色客戶284戶，占比達到98.95；綠色貸款余額183.63億元，占貸款余額總數的84%。交通銀行新疆區分行積極推進綠色信貸工程建設，為此還特別設立了綠色信貸項目推動工作小組，將其中的環保指標納入考核標準。并且依照新疆經濟發展的需求，為新能源和可再生能源、甲烷和煤層氣回收利用以及提高新疆能源使用效率的3個領域提供重點金融服務。

2.興業銀行新疆分行

2006年5月，興業銀行與國際簽署了《能源效率融資項目合作協議》，在國內推出首個“能效貸款”產品。并且是我國第一家“赤道銀行”。2014 年，興業銀行烏魯木齊分行成立了我國第一個綠色金融業務發展的專門機構——可持續金融部。經濟的發展離不開水，但新疆水資源分布不均，截止2015年，該行綠色金融項下的水資源利用保護領域的各項融資余額近20億元，有力支持了首府及新疆生態工程建設。目前，興業銀行烏魯木齊分行與新疆周邊接壤的多國銀行建立了良好關系，大力推進經濟發展。

四、現存問題及原因

（一）綠色金融體系不健全

我國綠色金融起步相對較晚，從而我區有關綠色金融的法律法規還不健全，一是我區綠色金融政策在實踐中缺乏標準性和可操作性，遠不能到達需要。如在由高耗能企業轉向低耗能環保企業中，轉型企業的成本會大幅上升，但是稅收減免、政府補貼以及優惠減免等并不能有效跟進。二是綠色金融信息平臺信息披露不夠全面以及綠色金融參與主體的責任和義務劃分不夠清晰。這就增加了金融風險以及抑制了市場參與者的積極性。三是政府政策宣傳引導不到位，導致綠色產業不能充分獲取銀行和其他金融機構支持。監管的不到位更是容易產生道德風險，增加交易成本。這就增加了金融風險以及抑制了市場參與者的積極性。

（二）綠色金融產品創新不足，市場作用發揮不足

當前新疆綠色金融市場，其主要部分還是綠色信貸，綠色保險以及綠色證券基本沒有。并且綠色信貸也多以低附加值產品為主，支持國家的節能減排政策為主。而非銀行機構對綠色金融的參與度較低，所提供的綠色金融服務較為單一。如我區當前除商業銀行對碳金融進行關注以外，其他金融機構少有參與，發展碳金融僅僅停留在理念的層面上。

（三）綠色信貸創新人才不足

新疆地處我國西北部，經濟文化各方面發展較為落后，不但導致新疆對人才吸引力不足，專業高素質人才更傾向流向政治、文化、經濟大省，而且本地人才也更傾向于流向東西部地區，從而更加造成了人才的缺失。綠色金融發展起步晚于其他城市，仍處在探索模仿階段，銀行專業綠色金融人才儲備不足，從而導致創新管理不足與落后，銀行綠色信貸業務進行過程中容易受阻。

（四）商業銀行綠色信貸風險評價標準不一

商業銀行當前的企業環境評價標準缺乏統一性，商業銀行各行有各自的標準。第一，不同銀行可能執行自家不同的評價標準，由此獲得評價結果往往不同，就會造成企業操作的重復性，在不同銀行貸款都要進行重新評估。第二，各商業銀行往往各自為營，沒有建立信息共享化制。因此，許多涉及環保問題的企業，通過在不同銀行間的融資申請“試水”各行的環境風險偏好，尋找環境標準寬松的銀行續做業務。這種擦邊球的行為，極大損傷了社會整體的環境利益，影響了綠色信貸發展的進程，并且，造成了各家商業銀行風險評估資源的浪費，耗時耗力。

（五）金融監管不足

綠色金融是銀行的一個新的領域，國家關于綠色金融方面的政策法規會有不全面不充分的情況。換句話說，一個新的領域出現，與該領域相關的政策法規需要時間的不斷完善，在這期間就容易產生金融監管的不足以及空白區域。而且新領域的出現，使得監管人員自身知識儲備不全，對綠色金融發展的認識也較為片面，從而使得銀行以及監管人員易產生道德風險。

五、政策建議

（一）完善綠色金融法律法規體系

一是，新疆要積極響應國家的政策，緊跟國家的領導，不落后，執行相關政策建議要到位。二是，國家需要引導新疆建立當地的相關政策，統籌規劃和科學指導。三是，新疆當地要根據自身特色健全綠色金融體系，制定可持續的相關政策，為綠色金融在新疆的發展提供良好的環境。四是，在監管上，要有統一的監管指標體系，要激勵與約束并行，鼓勵企業保護環境，積極支持綠色金融業務的開展。

（二）創新綠色金融產品及業務模式

當前，新疆綠色金融產品不足，產品結構單一。主要為碳信用和碳現貨，除銀行以外的金融機構參與度不高。新疆政府應積極發揮市場的作用，調動各地縣都參與其中來，利用好新疆自由的特色，例如風電項目可多采用綠色環保。同時也要對積極參與到綠色金融中的企業進行資金扶持。可以讓綠色企業質押自己的知識產權、碳排放權等。此外，也要利用好現在新疆的旅游資源，大力發展綠色旅游。最后，要加大對綠色保險和綠色證券的大力推廣，創建與環境保護相關的投資基金，以支撐環境保護和綠色業務發展。

（三）加強專業人才引進與培訓

銀行加強自身對有關人才的吸引能力，可以從工資和個人福利方面的提高吸引高素質專業人才的引進。在現有人員的基礎上同樣也要加強培訓，對銀行內部員工給予深造學習機會，送去綠色信貸發展突出銀行進行學習，并且定期邀請綠色信貸方面的專業人員對行內員工進行培訓和舉辦類似講座，使銀行內人員具有綠色信貸的意識。還可以刺激員工自身的積極性，績效考核當中可添加對綠色金融的學習，使得綠色金融相關業務人員精通相關知識，在落實相關政策時，不出現應付現象。

（四）建立統一綠色信貸風險評價標準

從實際可操作性來看，全體銀行建立統一綠色信貸風險評價標準是一個長期的過程，現階段各商業銀行處于競爭狀態，統一的綠色信貸風險評價標準較難建立。只有國家政策強制才能建立統一綠色信貸風險評價標準。建立統一綠色信貸風險評價標準可以規避部分銀行間的惡意競爭，也可以降低銀行的不良資產率。各行可以對信用評級等結果進行共享也可以增項效率。也只有建立了統一的綠色信貸風險評價標準，才可能減少道德風險的產生，減少不公平現象，促進綠色金融的有序發展。

（五）完善綠色金融監管

監管的有效性首先需要監管體系的完整。當前，新疆處于綠色金融發展的初級階段，可以借鑒國內外的監管經驗，在結合新疆的特色，創建監管體系。其次，監管的有效性需要監管部門的對整個綠色金融業有全面的了解以及法律法規的認識，就要對綠色金融業務做到經常性的檢查與監督。最后要對監管人員進行培訓，使他們認識到綠色發展的重要性，減少監管人員道德風險的產生。