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全球財富管理“下一站”

財富管理者們將在未來5年迎來巨大的收入增長機遇。不過，以經紀服務為主、更看重產品銷售而非以客戶為中心的傳統模式將面臨停滯和衰退。BCG認為，為了管理資產和收入的增長，理財經理的“聰明”方法是：針對關鍵細分領域和市場量身定制專門的戰略。

聚焦與專精是理財經理們抓住機遇的關鍵

盡管北美和西歐的增長速度正在放緩，資本管理利潤率也在下降，但基礎規模仍然巨大——在2018年私人銀行業務全球收入中，北美市場占61%，西歐占19%。發展中地區的機會同樣誘人。亞洲的規模和快速增長使其成為財富管理者們重點爭奪的市場。如果該地區個人金融財富繼續以預期的速度增長，到2023年，亞洲私人銀行渠道的收入規模將可能趕上西歐。

通過聚焦于特定的高增長領域，財富管理者們可以顯著增加收入。然而，一家公司是否能夠保持細分市場競爭力，取決于公司能否創造合適的定制產品、服務，選擇合適的覆蓋范圍。為了充分滿足市場需求，財富管理公司要避免試圖在多個領域同時進行專業化發展，盡可能地聚焦在某個領域發力。

同樣，拉丁美洲、東歐、中亞、中東和非洲地區的私人金融財富有望將在未來5年里實現強勁增長，只是基數更小。2018年，上述區域私人銀行渠道的收入占到全球總額的11%。

當今充滿挑戰和競爭的市場環境，迫使財富管理公司尋找新的增長來源。潛力最大的也是最容易被忽視的領域之一是：富裕階層。這一階層的私人金融財富在25萬至100萬美元之間，數量規模龐大，在全球共有7600萬人，預計未來五年其可投資資產的年復合增長率將高于6.2%的平均水平。

預計富裕階層將大幅增長地區（25-100萬美元）

值得注意的是，盡管零售銀行、私人銀行、折扣經紀人、保險公司和金融科技公司已經開發出了各種各樣的產品，但針對富裕階層的服務仍顯不足，目前的主要欠缺有：零售銀行千篇一律、過于簡單;知名公司提供的服務定價過高;各種理財服務供應商給出的產品推薦不合適。這些產品和服務的缺陷影響了全球數百萬富人，導致全球財富管理業整體損失了數百萬美元。

目前，各公司爭取富裕階層的競爭正在加劇，但大多數公司尚未找到有效、經濟可行的方式為富裕個人提供合適的服務。為了提高吸引力，理財經理們需要向客戶提供有吸引力的產品，拿出良好業績，幫助富裕階層實現投資目標，避免僅僅推銷自己的產品。