有關供應鏈金融信用風險管理研究

劉鵬飛 遼寧科技大學經濟與法律學院

一、供應鏈金融相關概念定義

何為供應鏈金融，其實就是一種由銀行等金融機構作為金融活動供體，將所有的參與人員根據等級，貫徹成為一個金融整體，為了確保金融環境的不會發生危險，銀行要求參與人員將自償性資金作為款項歸還的手段，并且通過銀行對參與人員資金動向等各個方面進行調整，對參與人員采取動產保護。此種融資手段，不但有信用度較高的企業為資金做擔保，還能夠為資金流動比較多的中小型企業提供一個比較平穩的金融活動環境。

二、國內金融發展現狀

就現階段我國金融發展情況來講，中小型企業在發展時，因為受到資金等方面的約束，發展步伐一直停滯不前，由此就非常需要一個平穩的發展環境，來確保其的健康發展；而比較大型的企業雖然在資金等方面都具有著一定的實力，但因為企業創新能力比較低等因素，造成企業金融方面不夠活躍，這樣一來就限制了企業的長足發展，為了改善我國企業所存在的諸多問題，供應鏈金融模式在理論層面上，正好能夠用大型企業來彌補中小型企業資金短缺的問題，而中小型企業為了實現更好的發展，在創新性技術技能方面的有效研究正好可以豐富大型企業的產品種類，真正意義上達到取長補短的發展目標。

三、供應鏈金融存在的問題

供應鏈金融在國外已經盛行了多年，且其模式在國外應用實踐方面也獲取了明顯的成效。但反觀我國，因為是最近幾年來引入此概念，由此還存在著專業知識人才匱乏等問題，如果不密切聯系我國具體經濟發展情況，一味追求國外的供應鏈金融模式，不但會影響我國企業的融資，還會限制我國企業的進一步發展。

四、供應鏈金融信用風險管理的相關探討

（一）合理定義適應國內金融企業發展的信用風險評估概念。為了協調供應鏈銀行和企業間信息對稱問題，就要從經濟發展的真實需要著手，發揮各個企業在供應鏈中的優點，為企業和銀行間創建一種新型的合作關系。

（二）創建完善的風險管理機制。如果缺乏明確的規章、制度，那么工作過程中就極易發生混亂。而想要擁有一個安全的供應鏈金融模式的環境，就必須要擁有一個能夠按照系統數據，辨識供應鏈中各等級企業還貸能力，進而選擇出還貸能力低的企業。只有進一步完善供應鏈機制，才可以按照各個供應鏈等級企業，選擇出符合自身發展的金融政策方針，這樣才可以有效管控供應鏈內部，進而實現防范風險的目的。

（三）增強各等級企業之間的合作交流。為了防止供應鏈中銀行和企業信息數據間發生偏差，就要重視企業產品價值發展變化的情況，這樣不但能夠促進內部數據的共同享用，還能夠有效的監督，確保雙方利益的同時，也能夠促進金融經濟的進一步發展。

（四）增強監管力度，完善企業信息數據信息。通過數據信息雙方互相核對，對供應鏈各個企業間信用數據留下的痕跡進行完善，并聯合監管措施，對供應鏈企業金融活動的真實性等進行明確。

（五）堅持供應鏈金融信用風險評估原則。通過各級別企業分工合作監管等手段，創造一個方便、靈活的供應鏈內部體系，并始終如一的堅持服務優質化、行為約束化等一系列原則。

（六）增強對供應鏈數據信息的研究管理。針對系統性風險評估指標，因為操作要求高，就必須交由相關方面的專家，實施合理的數據研究；而針對非系統性風險評估指標，由于具有非常強的應用性，在經濟活動過程中無時無刻不跟隨著時間的變化而發生改變，就必須將項目分配給直接負責的人員，按照以往總結的豐富經驗，聯系金融活動在應用時發生的各種變化，實施信貸評估的數據搜集，最終實現對供應鏈企業公平評價的目標。

（七）按照動態發展需求，聯系供應鏈自身特征。為了迎合動態發展的實際要求，就需要聯系供應鏈自身所具有的特征，這樣一來，不但能夠從各個方面對企業的信貸能力進行監督，還能夠改善企業財務監管評估不夠豐富的問題，通過企業責任人等各個方面實施有效的供應鏈信用評價，防止專家所構建起的條條款款對信用評價產生約束的問題。

（八）聯系國際化標準制定信用風險指標。第一，著眼于供應鏈供應者層面研究，提供資金擔保的銀行等金融機構，能夠按照自身投資特征，將供應鏈中各個企業的貸款實施平等交換，此環節加快了經濟的平穩發展。第二，由第三方對銀行等金融機構空閑貸款所獲取的效益，展開相應的金融活動，這樣一來，就可以將分散的、空閑的資金納入在市場經濟活動中，不但有利于收益的穩定性，還可以加快金融活動的實施，不但如此，通過利用空閑資金，也可以在一定程度上避免風險的發生。第三，針對供應鏈中的運營企業，如果已經達到一定的規模，那么就能夠借助債券的發行，從而對信用期權實施相應變通的。

五、結束語

隨著市場經濟環境越來越激烈，由此為了幫助我國企業，尤其是中小型企業，改善因為融資難而產生的發展止步不前的問題，這樣一來就需要通過供應鏈這種新型的金融融資模式，從而擴大企業金融發展的渠道，促使企業發展的越來越好。而銀行為了防止企業的信用風險，對銀行資金回籠產生負作用，為了加快我國中小企業的進一步發展，就必須實行供應鏈金融的商業銀行，按照具體情況來切實地做好供應鏈金融方面的信用風險管理。