大數據時代的商業銀行金融營銷轉型探討

王明順 中國建設銀行股份有限公司哈爾濱香坊支行

引言：如今，我國使用互聯網的人群正在呈現逐漸增長的趨勢，基本實現了全民上網，在大數據時代下，一些商業銀行遭受了很大的沖擊，但是許多商業銀行都因大數據獲得了更加廣闊的發展空間。

一、大數據時代對商業銀行帶來的影響

大數據對商業銀行來說既是機遇又是挑戰，一方面，互聯網技術已經滲透到社會生活的各個領域，在大數據上存在著很多客戶信息可以供商業銀行進行合理使用，能夠增加商業銀行的客戶群體，促進銀行對客戶有充足的了解，便于后續營銷工作的開展。傳統商業銀行在開展金融營銷活動時往往需要受到地理位置和人群的限制，金融營銷業務類型較少，大數據能夠促進商業銀行業務類型的多樣化，在平臺上為客戶推送更多符合其要求的產品，能夠增加商業銀行的綜合競爭力。另一方面，大數據時代對傳統商業銀行產生了巨大沖擊，尤其對一些沒有建立網絡信息平臺的銀行來說，互聯網平臺吞占了大量的業務人群，傳統銀行的營銷面狹窄，甚至可能對傳統銀行帶來毀滅式的打擊。無論是第三方支付，還是類似于POP這樣的貸款融資平臺，都對商業銀行的傳統存貸業務帶來不同的影響。根據各大商業銀行的年報，商業銀行面臨著不良貸款上升和凈利潤增速“零增長”的雙重壓力[1]。

二、大數據時代的商業銀行金融營銷轉型策略

（一）轉變金融營銷理念

有些銀行因為沒有前瞻性的觀念，在大數據時代故步自封，失去了許多客戶，導致銀行發展緩慢，甚至會逐漸走向滅亡。商業銀行要想在大數據時代背景下脫穎而出，在日益激烈的社會競爭中擁有一席之地，就必須順應大數據時代的發展，轉變陳舊的思想觀念，實現銀行的金融營銷轉型。商業銀行在進行金融營銷轉型之前必須對大數據和互聯網有充分的了解，在這個基礎上，根據本銀行自身的發展情況，結合銀行現有的金融營銷策略，制定出科學化的商業銀行金融營銷轉型方案，以滿足商業銀行的發展需要。在制定方案時，商業銀行還可以借鑒其他銀行的轉型方案，尤其是發達國家商業銀行的轉型方案，因為發達國家的商業銀行對大數據有深刻的研究和認識，而且其商業銀行轉型策略十分成熟，值得我國商業銀行汲取營養。但是商業銀行需要注意，轉型方案不能照搬照抄，應將其中的精華內容進行適當改進，有利于營銷方案更具合理性，為我國商業銀行金融營銷策略的轉型奠定良好的基礎。

（二）建立網絡營銷系統

目前，傳統銀行的營銷轉型困難，究其原因，是由于銀行的業務類型較少，無法滿足客戶對業務種類的需要。其實傳統銀行完全可以開創互聯網金融服務工作，對一些征信和貸款都可以進行創新，積極發掘不同種融資的方式[2]。如今，隨著大數據時代的到來，許多商業銀行都建立了網絡營銷平臺進行金融營銷，這種方式是商業銀行基于大數據時代的金融營銷轉型，能夠實現商業銀行營銷金額的迅速增長，對商業銀行的長遠發展具有重要意義。根據這種發展趨勢，傳統銀行應加大資金投入，使用互聯網技術建立網絡營銷平臺，在逐漸的發展中形成網絡營銷系統，能夠加快營銷模式的轉型速度，拓寬銀行的客戶范圍，提高銀行的服務水平，促進商業銀行綜合能力的提高。在營銷系統建立完畢后，銀行應對系統進行維護，不斷更新系統內的客戶數據信息，有利于滿足客戶的多樣化需要。

（三）加強客戶交流溝通

在大數據時代下，許多商業銀行都擺脫了傳統的面對面與客戶進行交流的方式，采用網絡平臺與客戶進行交流。基于大數據的強大作用，工作人員能夠對客戶有基本的了解，比如姓名、背景、關注的產品、購買的產品等，在此基礎上在給客戶推薦能夠滿足其期待值的產品，可以大大增加銷售業績，對商業銀行的發展具有重要意義。在網絡平臺上，客戶可以提出自己對于營銷產品的看法，比如，這個產品的優勢和不足，有利于銀行對產品進行適當的改進，能夠更好的為客戶提供服務，加強銀行與客戶之間的交流和溝通。由于網絡平臺是一種新型的營銷策略，所以商業銀行應注意與客戶進行溝通和交流的方式，銀行應對網絡營銷人員進行培訓，使其掌握在平臺上如何與客戶溝通，怎樣了解客戶的基本信息情況等，能夠提高營銷人員的綜合素質，促使潛在客戶購買產品。

（四）采取風險防范措施

互聯網是一把雙刃劍，在給人們的生產生活提供方便的同時，也會帶來一些風險。由于大數據內的許多信息數據具有隱私性，一些不法分子基于經濟利益的需要，惡意竊取、毀壞信息，給商業銀行的發展帶來了不利影響。黑客和網絡病毒的侵襲具有及時性，是十分迅速的，但是也不是不可以防范的，商業企業可以加大資金投入設置等級較高的防火墻，能夠防止黑客打破防火墻系統，進而長驅直入進入信息數據的中樞。商業銀行還應規范網絡營銷人員的行為，禁止使用銀行的電腦瀏覽沒有安全防護的網站和下載不知名的應用程序，對違法此項規定帶來經濟損失的人員予以懲罰，甚至直接開除。商業銀行應指派專業的互聯網技術人員，檢查平臺的運行狀態，在發現平臺出現異常情況時，應采取緊急措施，將風險消滅在萌芽之中。為了防止數據信息丟失，商業銀行應將數據信息備份，以便能夠在遭受網絡侵襲后使用，降低銀行的損失程度。

結束語：綜上所述，通過轉變金融營銷理念、建立網絡營銷系統、加強客戶交流溝通、采取風險防范措施等策略，能夠實現商業銀行在大數據時代下的金融營銷轉型，有利于促進商業銀行經濟效益的增長。