基于“一帶一路”倡議的商業銀行業務發展契機與對策

張鋒 內蒙古烏蘭察布市人民銀行商都縣支行

張震楠 內蒙古中國聯合網絡通信有限公司呼和浩特市分公司

前言：“一帶一路”倡議是我國政府根據全球變化形式作出的重大戰略決策，在“一帶一路”倡議貫徹實施過程中，堅持秉承共商、共享、共建的理念，推動不同區域之間進行政策溝通、資金互融、設施聯通等，為我國各地區帶來良好的發展機遇。在此過程中各大商業銀行應該對該戰略引起重視，借助政策的力量牢牢抓住這一機遇，促進自身得以長久健康的發展。

一、“一帶一路”為商業銀行的中長期資產業務發展帶來新機遇

（一）基礎設施建設量較大，推動商業銀行中長期資產業務不斷發展

根據相關調查研究顯示，“一帶一路”政策的實施，使得沿線國家的基礎設備投資需求巨大，在未來五年之內，沿線國家的基礎設施投資量就已經達到了四萬億美元之上。結合我國的實際發展情況來看，我國在水利、電力、交通等方面的基建實力較強，因此在戰略實施過程中具有良好的競爭優勢。從商業銀行的角度來看，“一帶一路”倡議的實施，為自身中長期的資產業務帶來了良好的發展基于，資金的流通渠道在增加，跨境支付的結算市場也在不斷打開[1]。商業銀行在參與“一帶一路”倡議的基礎設施建設時，可以以銀團的方式參與建設活動，在初期基礎設施主要涉及到電力基礎設施、通信基礎設施、交通基礎設施等領域，此類型基礎設施的建設周期通常情況下較長，因此對于中長期的貸款需求量較大，商業銀行可以抓住這一機遇，憑借自身實力在國內國外進行布局，發展自身中長期貸款業務。

（二）裝備制造設備的不斷輸出，推動商業銀行中長期貿易融資業保持繁榮

基礎設施的建立會帶動原材料以及相關機械設備貿易行業的發展，根據基礎設施的建設情況來看，有關水泥、鋼鐵等建筑原材料需求不斷增加，相關優質企業在國內外的市場發展明顯擴容。從商業銀行的角度對這一現象進行分析發現，在基礎設施建設過程中，中長期的資金業務在支持我國有關優質產能不斷走出去，一種情況是基礎設施建設活動帶動相關設備走出去，尤其是基礎建設活動中的大型配套設備，商業銀行可以針對大型設備的出口建立銀團形式為主的中長期貿易融資業務。第二種情況是基礎設施建設活動帶動了建設原材料以及相關裝備的出口，針對此現象，商業銀行可以抓住機遇，提供有關出口買賣方信貸、保函以及海內外代付等融資產品，此外還有國際結算業務等。

二、“一帶一路”將促使人民幣實現國際化，為商業銀行開展人民幣業務提供便利條件

（一）“一帶一路”拓展了商業銀行的國際結算業務

結合近年來我國人民幣業務的發展情況來看，人民幣結算方面的投資金額增長速度以及跨境貿易在快速增長，人民幣的國際化發展取得了良好的發展機遇。“一帶一路”倡議的有效實施，促成了眾多雙邊貨幣的互換協議，自此，人民幣國際化的發展趨勢將被推進一個新的階段。“一帶一路”倡議的實施提高了人民幣的使用頻率，當人民幣走進外國市場中時，可以促使相關交易活動更加高效，降低第三方貨幣清算銀行的支付風險。其次，“一帶一路”倡議的實施，為我國跨境交易支付提供了有效保障。

在人民幣實現國際化的過程中，商業銀行在其中扮演了十分重要的角色，首先提高了在“一帶一路”沿線國家中對人民幣的使用粘性，逐漸是的人民幣成為相關國家的儲備貨幣。其次，使用人民幣資金清算網絡得以延展，這樣一來加強了人民幣對國外外匯交易清算平臺的合作，不斷完善了人民幣跨境交易清算機制與跨境流通機制。在此過程中，商業銀行可以積累大量的客戶資源，為銀行在海外的項目拓展工作帶來了極大的便利[3]。

（二）推進境內外市場建設有助于人民幣境外投資與融資

“一帶一路”倡議的實施，有效促進了人民幣的離岸市場快速發展。結合近年來人民幣在國際市場中的發展情況來看，人民幣國際化范圍逐漸擴大，尤其是新加坡、倫敦等離岸市場，與此同時，也提高了人民幣衍生金融工具的增加，創新了多種衍生品，帶動了中國資本市場的完善與擴張[3]。在此背景下，為商業銀行的人民幣境外投資業務提供了良好的機遇。首先商業銀行可以為雙邊合作項目提供資金支持，為走出去的企業提供跨境投資的一站式服務。在此過程中商業銀行還可以通過跨市場募資為境外企業提供低成本的融資業務。此外商業銀行還可以通過開發、設計以人民幣為計價方式的資金增值產品，參與到國外的資金衍生品交易中促進商業銀行資金衍生品業務的發展。

結語：綜上所述，“一帶一路”倡議的貫徹落實為我國商業銀行帶來了諸多發展機遇，拓展了商業銀行的國際結算業務，促進商業銀行中長期資產業務不斷發展，使得商業銀行的中長期貿易融資業務保持繁榮，有效促進人民幣境外投資與融資業務健康發展，為商業銀行的發展奠定基礎。