關于在產業結構調整中做好綠色信貸的思考

周紅英

摘 要：為深入貫徹國家相關宏觀調控政策，認真落實《節能減排授信工作指導意見》（銀監發[2007]83號）和《綠色信貸指引》（銀監發[2012]4號）等要求，通過綠色信貸工作，進一步支持產業結構調整升級，以有效防范環境和社會風險引發的信貸損失和不利影響。

關鍵詞：綠色信貸 基本原則 產業結構調整 風險防范 具體措施

中圖分類號：F832.4

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）09-167-02

受國際金融危機的深層次影響，國際市場持續低迷，國內需求增速趨緩，我國部分產業供過于求矛盾日益凸顯，尤其是鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等行業的產能嚴重過剩，成為經濟運行中突出矛盾和諸多問題的根源。黨的十八大提出了“著力推進綠色發展、循環發展和低碳發展”總要求，如何在產業結構調整中做好綠色信貸工作將作為當前和今后一個時期銀行業轉型發展的重點。

一、基本原則

1.牢固樹立綠色信貸理念。銀行業金融機構應深入領會生態文明建設的重要意義，積極承擔應履行的職責和義務，將綠色信貸理念融入銀行經營活動中，不斷增強以綠色信貸促進生態文明建設的自覺性和主動性。

2.堅持市場手段與政策引導相結合。按照風險可控、商業可持續原則，發揮好金融對資源配置的引導和約束作用。綜合考慮授信客戶及項目市場前景、政策補償、風險狀況等因素，加強授信機制、業務流程、產品開發等領域的創新，加大對戰略性新興產業、文化產業、生產性服務業、工業轉型升級等重點領域的支持力度，推動綠色經濟、循環經濟和低碳經濟發展。

3.堅持推進產業結構調整與防范信貸風險相結合。化解產能過剩是國家調整、提升產業結構的重要舉措。銀行業應加強對“二高一?！毙袠I的跟蹤監測，及時了解重點行業、重點地區和重點企業過剩產能的消化措施、具體方案和進展情況。積極支持優質企業發展和先進產能建設，為企業消化、整合、轉移產能提供優質金融服務。同時要高度關注授信客戶及項目在節能減排、環境保護、清潔生產和安全生產等方面的行為，防范環境和社會風險。

二、具體措施

1.明確差別化信貸標準。按照區別對待，有保有控的原則，制定并實施好與國家經濟發展戰略相配套的差異化信貸政策。將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到信貸全流程，對符合國家產業政策、行業標準，屬于技術改造升級、產品結構調整、優化產業空間布局項目的合理信貸需求，在商業可持續、風險可控和手續齊備的前提下，進一步加大信貸支持力度。對產能過剩行業、企業，要區別先進和落后，通過嚴格標準、上收權限等方式優化信貸結構。科學的信貸標準值設定，要涵蓋利潤率等效益類指標、碳排放等環保類指標、安全生產及勞工權益等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產率和產能利用率效率類指標，以及行業技術標準等。按照“區別對待、分類施策”原則，堅決壓縮退出涉及違規項目、落后產能、節能環保不達標等客戶授信業務，騰出授信規模用于支持符合國家產業政策、行業標準的優質客戶，優化信貸結構。

2.把握政策界限，堅決做到令行禁止。對于未經投資及產業相關主管部門核準或備案的產能嚴重過剩行業的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持；對于違規在建項目，在依法依規補辦相關手續之前，停止授信審批、貸款發放及貸款支用，不得通過理財產品、信托資金、委托貸款、同業代付等其他變相提供融資，主動穩妥收回存量貸款，妥善做好債權資金的保全工作；對于涉及落后產能項目、節能環保不達標且整改無望的企業，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款；對于清理整頓不符合備案要求的違規建成項目，應密切跟蹤主管部門反饋意見，及時采取風險管理措施。

3.嚴控信貸增量與優化信貸存量，積極支持產業結構調整。切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類施策，優化信貸結構。

一是支持擴大有效需求，助推消化一批產能。對于在城市化和工業化進程當中，市場尚未發育成熟、需求還沒得到開發造成的相對過剩產能，通過擴大有效需求去逐步消化。銀行金融機構可通過優質的金融服務和信貸支持助推挖掘市場潛力、改善需求結構、引導需求升級，運用金融租賃、消費金融等多種手段，促進相對過剩產能與潛在有效需求合理對接。支持居民消費、新農村建設、建筑物抗震加固等消化過剩產能的信貸需求。

二是支持企業“走出去”，助推轉移一批產能。把握優勢互補、互利共贏的原則，通過積極發展內保外貸、外匯及人民幣貸款、貿易融資、國際保理等綜合金融服務，支持符合條件的企業對外承包工程，擴大對外投資合作，帶動國內技術、裝備、產品、標準和服務等出口，有序向境外轉移一批產能。支持產能嚴重過剩領域內優勢企業“走出去”，在全球范圍內開展資源和價值鏈整合。支持符合國際標準和規范，滿足當地需求和資源環境承載能力，且審批手續齊全的過剩產能，有序向境外轉移。

三是支持企業兼并重組，助推整合一批產能。積極支持通過兼并重組，推動技術升級和優化產業布局，打造一批產業鏈完整、核心競爭力強的企業集團。按照商業可持續原則開展并購貸款業務，合理確定并購貸款利率、并購貸款期限。鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風險，加大對企業兼并重組的支持力度。在有效控制風險與滿足監管要求的前提下，鼓勵運用信托資金、委托貸款等方式擴大兼并重組資金來源。做好重組企業貸款合同的相關工作，落實債權債務責任，積極防范兼并重組過程中可能產生的金融風險，防止因兼并重組出現債權懸空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批產能。對于破壞生態環境、消耗大量資源、嚴重影響人民群眾身體健康的落后產能，要積極主動參與關停處置等工作，堅決壓縮退出存量貸款，科學制定債權保全措施，依法保護金融債權。

4.加強綠色信貸相關組織、制度、流程和能力建設，完善內部考核評價與信息披露機制。要高度關注授信客戶及項目在節能減排、環境保護、清潔生產和安全生產等方面的行為，以及給社會穩定帶來的影響，據此完善分類管理和貸款“三查”。對出現重大違規行為的客戶及項目，要及時采取相應風險處置措施，配合有關主管部門促其盡（下轉第211頁）（上接第167頁）快整改；對出現重大信用風險、聲譽風險的客戶及項目，要及時采取資產保全措施，并嚴格問責。將化解產能嚴重過剩、踐行綠色信貸、履行社會責任有關工作完成情況納入綜合評價體系，與機構、人員獎懲掛鉤，不斷健全考核問責機制。

5.有針對性地開展風險排查，主動防控行業信貸風險。根據生態文明建設和社會發展現狀，針對性地開展客戶環境和社會風險排查工作。密切跟蹤投資主管部門、行業主管部門、環保部門等發布的相關信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規項目貸款、違規在建項目貸款、違規建成項目貸款、涉及落后產能項目貸款、節能環保不達標企業貸款等，摸清可能產生的不良貸款底數。對于產能嚴重過剩行業客戶實施動態名單制管理，“一戶一策”、有針對性制定風險化解方案，并在實施中動態跟蹤監測，完善風險識別和統計監測制度。

6.積極搭建綠色信貸經驗交流平臺，加強與節能減排、環境保護、安全生產、工業和信息化等主管部門的溝通聯系，加快信息共享電子網絡平臺建設，引導銀行前瞻性做好信貸結構調整，增加風險預警防控的合力。

總之，踐行綠色信貸，推進產業升級，是加強經濟結構調整、加快經濟發展方式轉變的重要抓手，是全面落實科學發展觀，建設資源節約型和環境友好型社會、切實提高經濟增長的質量和效益，防范金融風險的關鍵所在。所以，銀行應把此項工作擺在突出位置，作為一項重要任務和長期制度性安排，積極建立健全綠色信貸長效機制，合理配置信貸資源，密切關注政策動向，提高對有關風險的預判力和應對能力，切實發揮金融服務于社會的作用。

參考文獻：

[1] 侯鑫喆.關于我國銀行業實施綠色信貸政策的研究[D].山西財經大學.2011

[2] 畢瑩.淺談我國銀行“綠色信貸”政策的發展及困境[J].財經界（學術版），2010（3）

（作者單位：中信銀行股份有限公司寧波分行 浙江寧波 315000）

（責編：李雪）