未雨綢繆，專家幫你解讀重疾險

重大疾病保險簡稱“重疾險”，如今，人們的保險意識可謂一直在提升，尤其是健康險中的重疾險更受到都市人群的關注。不少家庭都會為家庭主力選擇一份重疾險未雨綢繆。不過，有很多消費者對重疾險產品也存在著一些誤解。

誤解一：現在有社保，等年紀大了再考慮重疾險

有一些消費者會覺得自己現在還年輕，而且有社保，用到重疾險的概率不大，可以考慮年紀大些再選購。事實上，這樣的想法并不完全適合。

一方面，重大疾病發病也有年輕化趨勢，盡管很多人有了基本醫療保險和大病保險，但是重疾險也很有必要，因為重疾險有“確診即可獲賠”，且不需要“憑票報銷”的保障功能，可解決患者無錢治病的燃眉之急。

另一方面，重疾險越早投保越合適，因為保費“隨著年齡漲”，年齡越大價格越高；重疾險通常設有投保年齡限制，達到一定年齡將無法投保；此外，年紀大了身體或多或少都容易有些小狀況，這些小狀況可能會導致保險公司提高保費或者將一些疾病列為免責范圍。

誤解二：有了重疾險，以后得什么大病都可以保

因為保險業對“重大疾病”有明確的行業規范，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中，明確了25種重大疾病的名稱、定義和除外責任。每款重疾險產品都有其特定的承保病種，并非所有的大病都保。

誤解三：重疾險和大病險、防癌險差不多，都是一個類型的保險

事實上，這三種保險是不能畫等號的。首先，大病保險制度所指的大病不是一個醫學上病種的概念，是對高額的醫療費用進行補償，屬于社會保險范疇。它和重疾險并沒有沖突，而是互為補充。其次，防癌險與重疾險是交叉關系，而不是等同關系。“防癌險”是專門針對癌癥提供的保障，與重疾險相比，保障范圍一個專，一個廣，消費者可以結合自己的風險保障需求購買。

誤解四：重疾險產品的保障所保病種越多越好

一般來說，一些基本型的重疾險是可以大概率保障一些未來可能會得的重疾病，因此，過多的病種保障并不是完全有必要。因為在不同年齡段易發的重大疾病不同，因此重疾險年齡段劃分越細，其產品中包含的疾病種類越有代表性，保障功能也越有針對性。消費者在投保時，一要根據自身情況選擇疾病病種，沒必要求多求全，且一般而言，疾病種類越多，重疾險產品的價格越貴。二要多關注產品的功能和保障，以及保險公司的后續服務。當然，如果家族有某些罕見重疾史，可以有針對性挑選囊括該病種的產品。

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重疾險理賠應注意哪些事項

第一，要經過醫療機構確診。確診即被保者感到身體狀況有重大疾病的征兆時，要先到保險公司指定的醫療機構求診；在求診過程中，醫療機構會對被保者的身體狀況進行診斷，得出被保者是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結論。醫療機構的確診都會有確診書，而確診書是重大疾病保險理賠的重要依據。

第二，及時報案。被保者確診為重大疾病后，需要核對保單，看所患疾病是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下，重大疾病基本包含在被保者所投保的保險中。接下來，被保者要及時向保險公司報案，住院前或住院后報案都可以。保險公司接到報案以后，就會啟動理賠程序，進行理賠。

第三，備齊理賠資料。一般需要準備的材料有：1.診斷證明書、門診病歷、出院小結、住院小結，在多個醫療機構就診需同時提供多個醫療機構的診斷證明；2.醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；3.病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，還需加蓋醫療機構有效簽章。