新生代大學生網絡借貸與消費價值觀的關聯及對策分析*

郭夢瑤 彭校輝

(吉首大學醫學院，湖南 吉首 416000)

大學生作為社會主義事業建設的接班人，他們的世界觀、人生觀、價值觀等各個方面都應該受到高度重視。因為大學生的經濟來源主要依靠的是父母，近幾年，打著“互聯網金融創新”旗號的網絡借貸平臺迅速在各地高校蔓延。隨著現代化技術的不斷發展，線上消費被越來越多的人青睞。隨之衍生出來的微商、網購等遍布我們的生活。在外界的刺激下很多大學生已經不再滿足簡單的日常消費，當父母給定的生活費暫時不能滿足這種消費時，為了滿足自己的消費欲望許多大學生選擇了網絡借貸。隨著網絡借貸的蔓延，近幾年因網絡借貸引發的各種問題層出不窮，網絡借貸的風險也越來越嚴重。例如部分大學生因網絡借貸產生的騙貸、裸貸、暴力催貸等一系列惡性事件嚴重影響了大學生的心理、學習以及人身安全。為了更好的從根源上解決網絡借貸的問題，了解學生消費價值觀以及分析網絡借貸的原因，提出引導學生樹立正確消費價值觀減少網絡借貸的對策。筆者采用分層抽樣的方式在某高校進行問卷調查，調查涵蓋學生消費價值觀、生活水平、借貸消費方式，借貸行為觀念四大類。問卷共計1000人次，收回990份，有效問卷852份，有效回收率為86.1%調查數據采用SPSS軟件進行統計分析。

一、消費價值觀基本情況分析

十九大報告指出：“經過長期努力，中國特色社會主義進入了新時代，這是我國發展新的歷史方位”[1]。新時代背景下，我國社會的主要矛盾已經轉化為“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾”[2]。人民的消費需求逐漸從滿足生存需要轉為滿足享受需要，大學生消費價值觀也出現了新的特點。

第一，消費水平較高。調查顯示大學生月開支在1000元以下的占15.2%，1000至1500元的占47.2%，1500至2000元的占31.3%，2000元以上的占6.3%。從調查結果中可以看目前大學生的消費水平大多在1000元以上，消費水平較高。消費形式多樣化。在被調查對象中在消費內容方面主要為四大類。日常生活消費占42%，學習消費占11%，形象消費占23%，社交消費占24%。在消費方式上線上消費占78%，線下消費占22%。以上數據表明學生消費呈多樣性發展，線上消費已經取代了傳統線下消費的地位，消費移動化使得學生隨時都能消費，減輕了現金的概念，更大程度的刺激學生消費。

第二，消費價值觀特點。(1)盲目超前性消費，理財觀念不強。調查顯示大部分學生沒有制定自己的消費計劃且經常有月消費超支的情況。(2)重視情感性消費，功利心理突出。在調查中社交消費占24%，其中主要是戀愛消費和人際消費。(3)追捧炫耀性消費，攀比欲望強烈。在高檔消費行為中68%的同學認為只要經濟條件允許都會選擇名牌物品。在學生中存在互相比較穿衣打扮等攀比炫耀行為，這讓許多家庭經濟條件較差的學生為了“面子”而引發過度消費。

二、新生代大學生網絡借貸情況分析

網絡借貸平臺打著低門檻、零利率的旗子以及便捷的操作方式極大的吸引了大學生的眼球，同時滿足了大學生因缺乏資金而埋藏的消費欲望。網絡借貸的小廣告經常出現在高校的各個角落。調查顯示，知道網絡借貸平臺的學生占92%，使用過網絡借貸平臺的占31%。除此之外還有以下幾個特點：

第一，性別不平衡。男大學生比女大學生更容易使用網絡借貸。在調查中使用網絡借貸的學生71%都是男性。

第二，入不敷出刺激網絡借貸。在調查中使用網絡借貸的學生52%的月生活費為1000-1500元，在現實中因為家庭經濟條件較差，月均收入1000元以下的同學沒有多余的經濟能力還款，因此對于網絡借貸慎之又慎。相反月均收入1500元以上的同學因為足夠應付生活開銷因此也較少使用網絡借貸。同時在使用網絡借貸的學生中81%的有月消費超標的現象。因為經濟狀況不能滿足自己的消費欲望，網絡借貸就是大學生的首要選擇。

第三，網絡借貸風險的認知程度較低。調查顯示只有21%的學生清楚知道網絡借貸利息以及服務費的換算方式。大多學生對網絡借貸的認知只是停留在表面的便捷、零利率等廣告宣傳詞。實際上網絡借貸通過各種手段無形中收取學生的手續費、服務費，導致最終利率可以高達20%左右，已經是不受法律保護的高利貸。另外網絡借貸的違約成本也是非常的高。

三、網絡借貸學生消費價值觀分析

任何消費都因為個體的需求動機和消費心理組成的，大學生網絡借貸消費價值觀表現在以下幾個方面。[3]

第一，超前享樂價值觀。十九大的召開標志著我國進入社會主義發展新時代，人民的生活水平得到很大的提升，這也很大的影響了現代人的消費價值觀，再加上各種平臺的分期購以及信用卡、貸款買車買房的現象讓大學生認為超前消費已經是一種常態。大學生在沒有自己的經濟能力情況下一味的追求和享受超前消費，網絡借貸就給了他們一個很好的機會。在這種超前享樂價值觀的驅使下越來越多的大學生加入到了網絡借貸的隊伍中。

第二，虛榮攀比價值觀。在調查中可以知道，新生代大學生的消費不僅僅是滿足日常生活，更多的還有社交消費和形象消費。另外大學生容易受到身體同學的消費影響。大學生們會在手機、穿衣打扮、社會交往等方面進行比較。因為虛榮攀比很多同學會在沒有理智的情況下進行消費。因此產生的“裸貸”層出不窮，因網絡借貸退學或喪失生命的也時有發生。

四、減少學生網絡借貸的對策與建議

第一、嚴格網絡借貸平臺的管理。政府應該把控網絡借貸平臺的監管權，嚴格把控網絡借貸平臺的準入制度，出臺相應的管理制度，監督約束網絡借貸平臺的各種行為。加大對網絡借貸平臺的違法懲罰措施。整合多方力量，齊抓共管形成合力。一旦發現網絡借貸平臺存在夸大宣傳、隱瞞資費、強制放貸、威脅恐嚇、暴力催款等危害大學生人身和財產安全的非法行為，從嚴從速處理。[4]

第二，加強學生網絡借貸的監管(家校)。對學生的監管必需是家庭和學校共同合作。習近平總書記指出，“家庭是人生的第一個課堂，父母是孩子的第一任老師。家庭教育對學生有非常重大的影響。父母應該經常與學生溝通，讓學生了解家庭經濟狀況，鼓勵學生通過勤工儉學等方式獲得合法的收入。同時監管學生的經濟狀況以及消費情況，一旦發現異常及時與學校老師聯系。

高校應該堅持以立德樹人為目標，遵循大學生的成長規律，通過各種方式方法引導學生形成正確的消費價值觀。一是加強思想引領。通過傳播社會主義核心價值觀，引導學生樹立正確的世界觀人生觀價值觀，理性消費。二是發揮三全育人的作用。全員、全過程、全方位的教育引導學生，培育學生自強自立，理性平和的消費價值觀。向學生傳授借貸信用，金融理財等法律知識。增強大學生的自我保護能力，多形式開展安全教育，防止因缺乏相關知識而上當受騙等事件發生。

第三，培育學生理性消費的觀念。高校應該引導學生養成勤儉節約的生活方式，根據自身情況合理制定消費計劃。嚴禁任何組織和個人在校園內宣傳網絡借貸。通過觀看視頻，主題班會，主題講座等形式傳播理性消費拒絕網絡借貸的觀念。舉辦大學生社會實踐活動，增強大學生責任意思、感恩意識，將理性消費觀念內化于心外化于行，自覺抵制不良消費行為。

第四，自覺踐行勤儉節約的生活方式。黨的十九大報告提出的”倡導簡約適度、綠色低碳的生活方式，反對奢侈浪費和不合理消費”。[5]作為一名大學生更應該積極響應國家號召。樹立堅定的理想信念崇高的理想。主動轉換自己的不良消費觀念，自覺抵制外界誘惑，不攀比，抵制消費主義、享樂主義、極端個人主義等不良社會思潮，養成勤儉節約的生活方式。將生活重心放在學習科學知識上，營造良好的學習氛圍，堅決抵制網絡借貸，保護自身人身財產安全。