鄖縣農(nóng)信聯(lián)社：創(chuàng)新五大舉措，構(gòu)建中小企業(yè)融資“綠色通道”

近年來，湖北省鄖縣農(nóng)村信用聯(lián)社與時俱進、創(chuàng)新服務，全力構(gòu)筑中小企業(yè)融資平臺，打造中小企業(yè)融資“綠色通道”，強力推動了全縣68家中小企業(yè)快速發(fā)展，行業(yè)涉及到汽配零部件精加工業(yè)、鑄造業(yè)、汽車模具產(chǎn)品、化工特種產(chǎn)業(yè)、液壓油缸系列產(chǎn)品、塑汽車零部件產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)化肥生產(chǎn)基地、小電站建設、礦產(chǎn)資源開發(fā)、水泥生產(chǎn)業(yè)、建材管業(yè)生產(chǎn)業(yè)等。取得了企業(yè)增效、財政增稅、信用社增益的“三贏”成果。僅2006年，該縣信用聯(lián)社被省聯(lián)社授予“先進單位”，被市聯(lián)社授予“最佳效益單位”，被鄖縣縣委、縣政府授予 “十佳優(yōu)秀企業(yè)”和“服務工業(yè)經(jīng)濟先進單位” 榮譽稱號，并獲得縣政府頒發(fā)的支持中小企業(yè)融資5萬元最高獎金，

一、突破禁錮，營造中小企業(yè)融資環(huán)境。(一)是突破貸款規(guī)模控制，提高貸款額度；(二)是突破資金投向控制，擴大固定資產(chǎn)信貸投放。鄖縣聯(lián)社不僅發(fā)放中小企業(yè)流動資金貸款，對其急需更新、改造和添置的設備和廠房等固定資產(chǎn)貸款及時予以支持。如：十堰興升工貿(mào)公司氮氣彈簧產(chǎn)品研發(fā)后，苦于資金緊缺，無法購置高新生產(chǎn)線，中小企業(yè)及時給予資金支持，目前一條現(xiàn)代化高新生產(chǎn)線，已投入正常運行，為企業(yè)解決了“燃眉之急”；(三)是突破期限限制，適當延長貸款期限。過去信用社發(fā)放的貸款以短期為主，基本都簽訂一年期限，由于中小企業(yè)投資大，周期長，資本積累需要一定的時間，為了滿足中小企業(yè)要求，改為根據(jù)中小企業(yè)資金狀況和發(fā)展要求適當延長和簽訂中期貸款期限。

二、延伸授信，打造中小企業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展“綠色護照”。為了使中小企業(yè)企業(yè)獲得更加方便、快捷的信貸支持，最大限度降低中小企業(yè)財務成本，增強中小企業(yè)企業(yè)效益，鄖縣聯(lián)社已連續(xù)四年依據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營能力、盈利能力、償債能力、信用履行能力、法人代表品質(zhì)等情況進行評估、授信，堅持續(xù)時年審授信，極大地增強了中小企業(yè)誠信履約意識，節(jié)約成本意識，資本積累意識，提升了信用等級，同時根據(jù)年審和資金需求情況，為企業(yè)不斷增加授信額度，為中小企業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，獲得了“綠色護照”，提供了雄厚資金支撐。目前漢江水泥有限公司、義興工貿(mào)公司、十堰佳恒公司、鑄幫公司、金石工貿(mào)公司五家中小企業(yè)，被市信用聯(lián)社授予ＡＡＡ信用企業(yè)，授信額度由2005年的2060萬元，增加到2006年的3160萬元，增加授信額1100萬元。與此同時還注重培植新的誠信優(yōu)質(zhì)客戶，使其獲得農(nóng)村信用社評級授信，擴大和延伸授信涵蓋面。

三、牽線搭橋，構(gòu)建中小企業(yè)患難與共氛圍。為了達到中小企業(yè)既按期償還到期貸款，又能保證正常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的目的，鄖縣聯(lián)社主動牽線搭橋，將相互信任的中小企業(yè)聯(lián)合起來，采取相互籌資，共同償還到期貸款的辦法，即甲企業(yè)貸款到期，乙、丙企業(yè)自愿籌資協(xié)助甲企業(yè)共同償還。此舉既保障了信用社按期收回到期貸款，降低了風險系數(shù)，又為企業(yè)減輕了資金壓力；既培養(yǎng)了企業(yè)誠信觀念，又確保了生產(chǎn)經(jīng)營正常進行；既構(gòu)建了和諧氛圍，又達到了風險共擔，共同發(fā)展，為打造和諧鄖縣，起到了推波助瀾作用。據(jù)統(tǒng)計2006年以來通過信用社牽線搭橋，企業(yè)相互籌資共償還到期貸款4600余萬元。

四、創(chuàng)新品種，打造中小企業(yè)融資平臺。隨著中小企業(yè)的迅速發(fā)展壯大，貸款需求量也隨之增大，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和銀監(jiān)部門的資本約束制度，已不能滿足中小企業(yè)的資金需求。為了及時破解這些難題，緩解中小企業(yè)資金需求壓力，鄖縣聯(lián)社積極創(chuàng)新，開發(fā)了新的服務產(chǎn)品，為企業(yè)解決燃眉之急。(一)是開辦了社團貸款業(yè)務。積極牽線搭橋引進鄖西、丹江信用聯(lián)社信貸資金，為鄖縣企業(yè)提供金融服務。采取社團貸款的方式已為佳恒、義興和銀橋水泥有限公司等10余家企業(yè)注入信貸資金達3600萬元，使企業(yè)的資金需求，得到了有效支持，促進了企業(yè)效益提升。(二)是開辦了票據(jù)業(yè)務。為了向中小企業(yè)提供全方位的金融服務，積極向有關部門申請批準了簽發(fā)承兌匯票和貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務，共為中小企業(yè)簽發(fā)承兌匯票20余筆，金額2000余萬元，辦理貼現(xiàn)4000余萬元，既為企業(yè)提供了方便、快捷金融服務，又為企業(yè)降低了資金成本，增加了效益支撐點。

五、突破“瓶頸”，打通中小企業(yè)結(jié)算“高速公路”。近三年來，鄖縣聯(lián)社累計投入資金600多萬元，開通了人民銀行大額支付系統(tǒng)和省轄結(jié)算系統(tǒng)，開通了具備“一卡多戶、通存通兌、自動轉(zhuǎn)賬、消費結(jié)算、定期存款、抵押、代收代付”等多種功能的“銀聯(lián)卡—福卡”業(yè)務，開通了全國卡折通存通兌系統(tǒng)，全面達到了實時結(jié)算，突破了歷史結(jié)算“瓶頸”，構(gòu)筑了“高速公路”，為企業(yè)提供了快捷、方便的結(jié)算服務。

442500湖北省鄖縣信用聯(lián)社