懂理財(cái)，才是真女神

王瑩瑩

“既要貌美如花，又要賺錢養(yǎng)家”是不少新時(shí)代女性常掛在嘴邊的一句話。當(dāng)下的女性，早已不再像自己的母親一輩，死守著家里的“存折”，而是嘗試著為自己、為家庭制定理財(cái)計(jì)劃。

妥善保管家庭存折，只能被稱為賢妻良母;懂得理財(cái)，才是真女神。從當(dāng)下最火的知識(shí)付費(fèi)中也能看到這一趨勢(shì)。2018年12月，喜馬拉雅發(fā)起“123狂歡節(jié)”，其中，《水湄物語(yǔ)的女性理財(cái)課》獲得眾多聽(tīng)眾擁戴，截止12月3日，排名前15位，成為本次狂歡節(jié)的一大亮點(diǎn)。

不過(guò)，在當(dāng)下的理財(cái)市場(chǎng)中，“真女神”還只是少數(shù)派，大部分女性仍然需要不斷“修煉”。

莫笑麗是諾亞財(cái)富的理財(cái)師，從業(yè)6年，她的客戶中女性占到30%-40%，主要身份是全職太太、企業(yè)高管和女企業(yè)家。在她看來(lái)，無(wú)論是企業(yè)家還是全職太太，在理財(cái)方面，她們都會(huì)更感性，更容易聽(tīng)別人的建議，也比較容易沒(méi)有安全感;除了一些女企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)偏好較高會(huì)，購(gòu)買一定的私募產(chǎn)品外，大部分女性客戶偏愛(ài)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)。與男性客戶相比，她們關(guān)于金融、投資方面的知識(shí)儲(chǔ)備相對(duì)較少。

本期嘉賓：莫笑麗

諾亞上海十四財(cái)富中心總經(jīng)理，管理規(guī)模六億人民幣，資產(chǎn)類別涉及類固定收益、二級(jí)市場(chǎng)、私募股權(quán)、海內(nèi)外財(cái)務(wù)安全設(shè)計(jì)、海內(nèi)外信托等。

此外，在投資理財(cái)市場(chǎng)，賺大錢的仍以男性居多，只有很少一部分女性能游刃有余。在莫笑麗的客戶中，女性做投資理財(cái)賺錢的僅占到10%-15%。這部分客戶很早地就接觸到股票市場(chǎng)，對(duì)二級(jí)市場(chǎng)非常敏感，對(duì)政策也很敏感。在某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，是否要配置某種資產(chǎn)，她自己心里就會(huì)有一個(gè)答案。

對(duì)于女性客戶，莫笑麗做得很大一部分工作就是風(fēng)險(xiǎn)教育，讓她們參加公司的一些課程和培訓(xùn)，了解所認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品背后的賺錢邏輯及真實(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)?！昂芏嗳毺掷锩嬗泻芏噱X，剛開(kāi)始做理財(cái)投資時(shí)，她們當(dāng)中有一些會(huì)盲目地相信，只要投錢進(jìn)來(lái)就能賺錢。但其實(shí)這是她們最大的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。有一些特別忙的全職太太，或者說(shuō)她不愿意學(xué)習(xí)，未來(lái)是要交學(xué)費(fèi)的。”

要如何避免交學(xué)費(fèi)？

除了一定的知識(shí)儲(chǔ)備，做投資理財(cái)首先要學(xué)會(huì)算賬：比如，有多少存款、每月的現(xiàn)金流多少、每月開(kāi)支預(yù)計(jì)多少、有什么大宗消費(fèi)預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生等。這樣就會(huì)比較清楚家里處于什么狀況，也好安排后續(xù)理財(cái)。不能盲目地拿出自己的全部身家去做投資理財(cái)，結(jié)果日子過(guò)得捉襟見(jiàn)肘，一定要記得自己理財(cái)?shù)某踔裕菫榱俗屪约焊杂桑畹酶鼝芤狻?/p>

目前，莫笑麗會(huì)把房貸和流動(dòng)性資金預(yù)留之外的資金拿去做投資理財(cái)，她購(gòu)買了一些私募、固定收益以及香港保險(xiǎn)，今年，她還想給自己購(gòu)買一些美國(guó)保險(xiǎn)。

其次，要判斷什么樣的理財(cái)產(chǎn)品適合自己。在做理財(cái)師之前，莫笑麗就堅(jiān)持做公募基金定投，買規(guī)模大、業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金公司。她還買過(guò)股票、郵幣以及實(shí)物黃金的投資。除了在收藏領(lǐng)域遇到金銀幣和郵幣的暴跌或者流動(dòng)性驟減的情況，在其他領(lǐng)域都取得不錯(cuò)的收益。

對(duì)于工薪族的女性，除了基金定投，莫笑麗還建議為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)，比如丈夫的定期壽險(xiǎn)，自己跟孩子的重疾險(xiǎn)。用非常少的錢，把家庭未來(lái)有可能遇到的重大風(fēng)險(xiǎn)，做一個(gè)非常高杠桿的配置，讓理財(cái)成為為家庭保駕護(hù)航的一種方式。

最后，家庭理財(cái)要做好分工，女性也不一定非要掌控家庭的錢袋子。因家而異，誰(shuí)更適合去做件事，就讓誰(shuí)去做。在莫笑麗接觸的理財(cái)家庭中，女性在家庭財(cái)務(wù)中的地位主要可以分為兩類，一類是女性可以做出自主判斷，夫妻兩手中都有可供支配的資產(chǎn);另一類則是夫妻共同決策，或者丈夫事先征得妻子的同意，但決定權(quán)還是掌握在丈夫手里，男性拍板，女性跑前跑后去落實(shí)這件事。

但無(wú)論是哪一種，女性對(duì)理財(cái)都不能全然不懂。在莫笑麗看來(lái)，女性在投資理財(cái)市場(chǎng)上最重要的是要形成自己的投資邏輯，財(cái)富是對(duì)自己最好的一個(gè)結(jié)果。

當(dāng)代社會(huì)鼓勵(lì)女性學(xué)會(huì)愛(ài)自己、打扮自己、去追求品質(zhì)生活，爭(zhēng)取更多的話語(yǔ)權(quán)。想獲得這些，光靠智商和情商還不夠，高財(cái)商也很重要。女性不僅要懂得賺錢，積累資金，還要懂得理財(cái)，學(xué)會(huì)投資。這樣，自己才能決定自己的生活質(zhì)量，做到物質(zhì)和精神上的雙獨(dú)立。