云和縣公益林補償收益權質押貸款的思考

陳 莉，毛青青，林 峰，傅江碩，張根偉，溫莉娜

（浙江省云和縣林業局，浙江云和 323600）

1 云和縣生態公益林現狀

云和縣于2004年開始生態公益林界定，又于2009年開展了生態公益林的補充擴面工作，全縣共有省級以上重點公益林面積3 573.33hm2，占林業用地面積的64.1%，占國土面積的55.4%，其中國家級公益林1 973.33hm2，占公益林面積的55.2%，省級公益林1 600hm2，占公益林面積的44.8%。

2 林權抵押貸款現狀

2.1 林權抵押貸款工作

云和縣于2007年開展了以林權抵押貸款工作為主的林權制度改革，開發了《云和縣林權森林資產評估信息系統》等林權制度改革的系統軟件，推出了豐收小額農貸卡，農戶的小額貸款額度放大到5萬元，林農在辦理貸款時，可取得“一次授卡、隨用隨取、循環使用”的快捷效果。

2.2 存在的困難和問題

2.2.1 評估機構與評估人員資質問題

按照《森林資源資產評估管理暫行規定》和《資產評估機構審批管理辦法》的規定，資產評估機構應為中介機構。林業行業的特殊性要求評估人員必須熟練掌握林業專業知識并且有一定的實踐經驗，要中介機構獨立承擔起森林資產評估業務有一定的困難。根據《浙江省物價局關于制定資產評估收費標準的通知》的規定，林業評估費用按評估標的額7‰-1.5‰的標準收取。森林資源資產評估收費偏高和評估機構不健全已成為制約深化集體林權制度改革的瓶頸。

2.2.2 林權抵押不良貸款處置難

林農以林權向擔保公司提供反擔保，擔保公司為林農林權抵押貸款提供擔保，當林農出現無償還能力，不能按期歸還貸款時，擔保公司就要代為償還，在追償過程中會遇到許多困難：一是貸款當事人行蹤不明，聯系不到當事人，當事人不配合；二是林權處置難、變現難，因為山林面積小、分布散、交通不便，流轉變現相當困難。

2.2.3 生態公益林抵押貸款難

按照《森林法》第15條規定，生態公益林是不得流轉或抵押貸款的。由于生態公益林的特殊屬性，林木資產難以處置變現，但目前云和縣的生態公益林占比達到63.9%，突破生態公益林抵押貸款問題已十分迫切。

3 公益林未來補償收益權質押貸款開展情況

3.1 公益林未來補償收益權質押貸款情況

云和縣已建立六個村級質押基金組織，公益林補償收益權質押貸款逐年遞增。2015年6月，該縣在緊水灘鎮梓坊村和大牛村開展村級公益林未來補償收益權質押基金試點，以該村集體所有的公益林未來5年補償金收入，通過融資性擔保公司放大10倍，取得500萬元和1 000萬元的授信，為村民及村集體融資提供擔保。之后，又在緊水灘鎮大牛村、金水坑村、赤石鄉店子村、緊水灘鎮飯甑礱村、渡蛟村推行。截至2017年年底，全縣已累計發放公益林未來補償收益權質押貸款113筆1 528萬元，至今無不良貸款發生。

3.2 貸款模式和流程

3.2.1 公益林未來補償收益權質押擔保貸款

公益林未來補償收益權質押擔保貸款流程：需要貸款的農戶向所在村集體公益林補償金質押基金提出擔保貸款申請→基金審批小組初審→擔保公司進行復審→相關金融機構審查、審批→發放貸款；單筆貸款額度在10萬～30萬之間，根據農戶的需求及信用度由基金審批小組核定，農戶貸款免評估、免保證，貸款額度高、利率低、手續方便。

3.2.2 公益林未來補償收益直接質押貸款

針對一些村集體公益林補償金數量不大，無法成立質押基金組織，但部分農戶補償金額度較大的情況，云和縣政府于2015年11月制定出臺了《云和縣公益林收益權證登記管理辦法》，創造性地為公益林補償金在一定數額以上的農戶、村委會及村民小組等經濟組織發放《云和縣公益林收益權證》，賦予收益權證兩項功能：一是起到類似于信用卡的功能，收益權人可以憑證直接向金融機構質押貸款，無需抵押和擔保；二是可以通過農村產權交易平臺或自主進行交易流轉，使未來的預期收益轉化為眼前的資金收入，林農融資更便捷。

目前已為公益林補償金3 000元以上的農戶發放《云和縣公益林收益權證》312本，農村商業銀行和村鎮銀行等金融機構已開展這項業務，農戶可憑借《云和縣公益林收益權證》直接向指定銀行申請貸款，最高貸款額度為個人生態公益林補償款放大10倍。

4 建議與思考

4.1 加大政策扶持力度

各級政府要高度重視民心工程、惠民工程。加大扶持力度，積極組織協調工作，推廣普及該項貸款模式。

4.2 金融機構要提高服務質量

銀行應該充分相信村集體的組織管理，規避金融風險，放心放貸，讓擔保公司抽離出來，由村集體與銀行之間直接開展貸款業務，簡化操作程序，方便林農。

4.3 林業部門需統一思想、著力推進

通過調查摸底等環節，按照“成熟一個，推進一個”的要求，向面上推開，每年逐步增加村級質押基金組織，加快推進生態公益林未來補償收益權質押貸款的擴面增量。

4.4 探索和創新公益林補償收益權質押貸款新模式和新產品

根據農戶的信用等級以及公益林補償收益證明，以農戶公益林未來補償收益權為質押，放大一定的倍數，建立公益林質押信用卡制度。隨借隨貸，循環使用。便于推廣、便于普及千家萬戶。