銀行理財有多大風險

文/李萌

但凡是理財投資，都會有風險，銀行理財也不例外，那么銀行理財都有哪些風險呢？

一、本金風險

本金風險包括兩種，一種是被騙了，錢直接打水漂，另一種是本金出現了部分虧損。

第一種情況一般不會發(fā)生在銀行柜臺，在貴賓室等單間里比較容易發(fā)生。不過這種情況大家不用太擔心，只要你是通過銀行正規(guī)渠道，在銀行柜臺或是正規(guī)的理財區(qū)域購買就沒問題，但如果真有銀行工作人員把你請到一個神秘的單間之中，而且沒有監(jiān)控沒有其他工作人員，那你就要小心了。

第二種情況發(fā)生的概率要大很多，包含的情形也比較多，最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財產品，但其實買的是銀行代銷理財產品，比如基金，尤其是風險偏高的股票基金和指數基金，行情不好的情況下虧損很正常。

二、收益風險

買銀行理財產品沒有拿到預期收益的情況還是相對常見的，但是與其他理財產品相比概率也不高，這里要區(qū)分結構性理財產品和非結構性理財產品。

結構性理財產品掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產，收益率是浮動的，達到預期最高收益率的概率比較低。

非結構性理財產品的收益未達標率很低，即使沒有達到預期收益率，大部分非結構性理財產品的實際收益率與預期收益率差別也不會太大，比如預期收益率是4.8%，實際到期收益率是4.65%，雖然收益率沒有達標，但是差距很小，而且這種情況并不常見。

大家買理財產品沒達到預期收益最常見的是買成了保險或是基金。有些銀行員工為了拿高額傭金，往往會積極向大家推薦代銷的保險理財產品或是基金，買保險理財產品的時候會跟你說多么安全收益率多么高，但實際上經常達不到銀行員工承諾的收益，有時甚至連存款利率都達不到；買基金的時候會跟你吹噓產品的高收益和穩(wěn)定性，但實際上基金的風險太大，有可能會獲取高收益，有可能收益會很低，有可能會虧損。

幾點建議

首先，一定要通過正規(guī)途徑購買銀行理財產品，正規(guī)途徑包括銀行柜臺、銀行理財專區(qū)、自助機、網上銀行、手機銀行渠道，即使是在貴賓室也要保證有監(jiān)控，從而保證資金是流向銀行渠道。

第二，查看產品說明書，是不是銀行自營理財產品就一目了然了。

第三，結構性理財產品不是不可以買，但是一定要了解產品的收益計算方式，對掛鉤資產標的市場行情和前景有一定的判斷才可以，千萬不要看到收益率很高就一沖動買了。

第四，第一次購買銀行理財產品需要做一份風險評估問卷，而且必須按照評估結果購買理財產品，不能買超出自己風險能力的理財產品，有些投資者為了能購買到高收益率的理財產品會重新進行風險評估，這種行為是非常不提倡的。