關于農商銀行轉型后發展的幾點思考

劉軍旗

隨著農信社體制機制改革的快速推進，河南絕大部分縣級農信社都實現了農商銀行組建。組建后的農商銀行如何在新的起點上更好發揮農村金融主力軍作用、實現高質量發展，進而躋身“標桿銀行、一流銀行”的行列？筆者對此進行了思考。

一、農商銀行發展現狀及問題

作為縣域網點分布最廣、經營規模最大、涉農信貸投放最多、農村普惠金融貢獻度最高的銀行業金融機構，農商銀行（農信社）在地方經濟社會發展中發揮了重要的不可替代的作用，也成為農村金融機構中存貸款業務規模的龍頭。然而，在業務快速發展的同時，也存在以下問題：

員工思想轉變不及時，心態調整未到位。改革后，農商銀行部分員工思想觀念未得到根本轉變，“坐門等客”“鐵飯碗”思想仍然存在，“以客戶為中心，以市場為導向”的理念沒能入腦入心化行，具體表現為主動服務意識差，客戶關系維護欠缺，全業務營銷意識淡薄，干事創業的激情欠缺。

體制機制轉換不到位，良好習慣未建立。農信社雖然改制成農商銀行，公司治理、薪酬考核、資本管理、風險防控等體制機制也得到進一步健全，但是一些員工學習意識淡薄、執行力不夠，仍然沿用舊的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解決新問題的本領，在競爭中沒有充分發揮自身優勢，個別農商銀行甚至出現監管評級下滑的現象。

內外形象未兼顧，總體形象有點“土”。農商銀行普遍存在員工工裝穿著不到位、部分網點破舊老化、企業標識不規范等現象。整體人員形象專業程度不高，營業配套設施落后，難以適應現代商業銀行業務發展需要，整體的職業化、專業化、現代化水平有待提升，具體體現為旗艦網點、智能網點建設遲緩，國家級、省級標桿銀行數量少。

二、農商銀行發展的對策與建議

面對金融互聯網化不斷加速、其他商業銀行紛紛布局搶灘農村市場和銀行同質化競爭日趨激烈的局面，農商銀行如何繼續保持縣域金融主力軍地位不動搖？筆者認為，必須從人員思想管理、良好習慣建立、樹立嶄新形象三個方面著手，統籌兼顧，建立企業運轉長效機制。

提升服務轉觀念，積極調整心態。新時代、新形勢下，客戶需要的不僅是基本的金融服務，更是美好的金融服務感官體驗，這對農商銀行提出了更高要求。全員務必調整心態，用心、用力、用情服務好每一位客戶，發現客戶新需求，杜絕“一拒了之”。應積極反饋，創新產品、機制滿足客戶合理需求，將“以客戶為中心，以市場為導向”落到實處。

強化管理轉作風，建立良好習慣。首先，全員要建立良好的學習習慣，要組織“大學習”，一方面學深悟透各項規章制度、政策法規；另一方面學習政治、經濟、金融和國家大政方針，不斷提升創造性開展工作的本領。其次，全員要養成合規習慣，形成“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的氛圍，確保各項業務合規穩健開展。第三，全員養成良好的工作習慣，增強執行力，做到今日事今日畢，事事有落實，件件有回音。

內外兼修創標桿，樹立嶄新形象。強化網點改造、規范硬件設施配備、統一工裝制作和網點視覺標識等方式，改善客戶視覺體驗；聘請第三方禮儀服務公司對員工進行規范引導，同時強化考核，規范服務行為，全面打造有溫度、有速度、高效率的柜面服務體驗；強化科技支撐，運用大數據，拓展線上辦理業務范圍，搭乘“互聯網+”快車，使客戶運用手機客戶端即能滿足轉賬、查詢、貸款等綜合需求，延伸服務觸角；強化輿論宣傳，積極履行社會責任，由內而外全方位塑造農商銀行新形象。

農商銀行要建立良好習慣適應新形勢，以嶄新的形象滿足客戶新需求，大力推進業務全面化，下沉服務重心，實施本地化的發展戰略，轉型成為理念新、經營活、有特色、業務全的“雙一流”銀行，積極打造成為“當地黨委政府最信任的本土銀行、百姓最歡迎的便民銀行、股東最放心的投資銀行、員工擁有歸屬感的干事創業銀行”的“四個銀行”。