金融科技服務吉林省石化行業供應鏈轉型發展研究

劉剛

摘要：近幾年，吉林省政府相繼出臺文件聚焦吉林省石化行業轉型升級發展。轉型升級離不開金融服務，依托大數據、區塊鏈、人工智能等新技術發展起來的金融科技更要以服務好實體經濟為根本宗旨。本文以金融科技內涵分析為切入點，從三個方面探討金融科技服務吉林省石化行業的模式，并提出了相應的建議。

關鍵詞：金融科技;石化行業;供應鏈

基金項目：2019年吉林省社會科學基金項目（編號：2019C50）;2019年吉林市社會科學界聯合會課題（編號：市聯1920）;2016年吉林化工學院校級重大社科項目（編號：吉化院重大合字[2016]第026號）

一、金融科技

當下，金融科技（Fintech，Financial Technology）正在悄然地改變著我們的社會生活，影響著涉足其中的每一個人、每一家機構。按照國際權威機構金融穩定理事會（FSB）的定義，金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。

維基百科將金融科技定義為由一群通過科技讓金融服務更高效的企業構成的一個經濟產業。Fintech公司通常是那些嘗試繞過現存金融體系而直接接觸用戶的初創企業。簡而言之，金融科技可以理解為：利用包括人工智能、征信、區塊鏈、云計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段，服務于金融效率提升的產業。它們挑戰著那些較少依賴于軟件的傳統機構。總之，金融科技是一種金融創新，它重塑著金融產品、服務與機構組織，從而達到效率提升。

二、金融科技的內涵

（一）金融科技不同于互聯網金融

金融科技與互聯網金融不是同一個概念。互聯網金融側重于金融，本質上是將傳統的金融業態互聯網化，是傳統金融業基礎上衍生的業態，并沒有改變金融業的生產方式。而金融科技更側重于科技，是通過大數據、區塊鏈、人工智能等技術實現的金融業務的創新。金融科技通過技術創新實現金融業務創新，是基于互聯網技術進步產生的一種全新的業態。從理論層面金融科技與互聯網金融可以截然分開，但在業務層面卻缺乏明確的界定。作為底層驅動力的金融科技，不僅服務于互聯網金融企業，還可以服務于傳統金融機構。

（二）金融科技不同于科技金融

金融科技與科技金融也是有所區別的。國務院印發的《“十三五”國家科技創新規劃》明確了科技金融的性質和作用，就是要“建立從實驗研究、中試到生產的全過程、多元化和差異性的科技創新融資模式，鼓勵和引導金融機構參與產學研合作創新。在依法合規、風險可控的前提下，支持符合創新特點的結構性、復合性金融產品開發，加大對企業創新活動的金融支持力度”。科技金融著眼于金融，是服務于科技創新的金融業態和金融產品。金融科技主要借用前沿顛覆性技術處理金融領域的問題。科技金融則是通過政府扶持、科技貸款、科技擔保、科技保險、科技租賃等多樣化的融資渠道扶持科技企業創新發展。

三、金融科技推動吉林省石化行業供應鏈發展的可行性分析

（一）推動金融科技應用是吉林省石化行業轉型升級的迫切要求

石油化工產業是吉林省僅次于汽車業和農產品加工業的第三大支柱產業，作為典型的傳統產業，轉型升級面臨較大壓力。目前，吉林省石化行業主要產值來自于中油吉化和中油吉林油田集團，兩大企業占全省石化企業總產值的89%。眾多上下游化工企業對兩大核心企業依賴性明顯，生存空間較小，受核心企業發展牽制，吉林省石化行業整體上來看改革升級的靈活性較差、行業發展不均衡。同時，吉林省金融發展相對滯后，間接融資占比高，石化行業上下游中小企業融資難、融資貴現象明顯。基于上述問題，吉林省政府相繼出臺文件，積極推進石化行業轉型發展。

（二）吉林省石化行業發展特點有利于金融科技的推廣運用

吉林省石化行業經過多年發展形成了圍繞吉林市、松原市兩大化工園區的完整產業鏈條。以吉林市化學工業循環經濟示范園區為例，區內現有石油化工、合成材料、精細化工等各類化工企業240余家，可生產包括基礎有機化工原料、合成材料、精細化工產品、生物化工等產品，其中丙烯腈、乙醇、腈綸、ABS、苯乙烯等60余種產品具有較強競爭力，已形成較為完整的化工產業體系。圍繞中油吉化核心企業形成了煉油乙烯產業鏈、乙烯下游產業鏈、芳烴下游產業鏈、乙烯副產利用產業鏈、化肥產業鏈、精細化工產業鏈、生物化工產業鏈。完整的產業鏈條為推進供應鏈上下游企業協同發展、構建工業互聯網平臺、激發金融科技服務實體經濟的潛能提供了保障。

四、金融科技服務吉林省石化行業的模式

（一）建立智慧物流體系，激活動產質押融資

長期以來，吉林省中小石化企業面臨著融資難、融資貴的問題，成為制約企業發展的障礙。由于石化行業產品的特點，使得動產往往占企業資產的一大部分。但相對于不動產而言，動產的物權及價值的不確定性，難以獲得金融機構的青睞。加之化工專業知識的限制，導致金融機構難以對化工企業貿易中的貨物進行準確的風險評估。另外，由于化工物流存在著較高的安全風險，產品種類復雜多樣，在倉儲及運輸方面管理難度較大。上述原因導致金融機構對化工品的動產質押缺乏信心，導致中小石化企業難以進行動產質押融資。

利用金融科技，可以將物聯網技術與供應鏈金融進行創新融合，為化解上述難題提供了可行的方案。首先利用工業互聯網平臺整合物流企業，借助物聯網技術，在貨物運輸中實現實時感知和節點追蹤;通過導航系統對在途貨物進行實時跟蹤;在倉儲管理上利用計量傳感器物聯網化實現化工品的存量監控。化工倉儲物流全過程信息采集及可視化監控的實現，可以將動態數據實時傳送給金融機構，增加了動產的有效監控，進而增加金融機構對動產質押的信心。

（二）大數據分析技術的運用，為中小企業增信

對于供應鏈金融業務的開展而言，企業的資信情況是金融機構考察的重點。借助工業互聯網平臺，通過大數據技術拓展風險數據的獲取渠道，從而更全面地掌握企業運營情況，有助于風控體系的完善。利用企業內外部海量數據構建風險控制模型，建立數據驅動的風險評價機制，已經成為供應鏈金融智慧化發展的趨勢。

通過建立大數據決策分析系統，借助供應鏈管理服務平臺的ERP系統，獲取系統內部產業鏈上企業采購、生產、銷售、物流運輸等各個環節的數據，使企業與金融機構、企業與企業之間信息變得透明。通過大數據分析系統對企業的運營進行智能化分析，完善風險管理體系，進而為金融機構提供授信的判定依據，提高了金融機構借助供應鏈金融服務資信優質企業的效率。

（三）借助區塊鏈技術，盤活應收賬款

化工貿易的特點是貨物數量大、交易額度大，企業往往會產生大量的應收/應付賬款難以及時變現或支付，使企業在生產經營的過程中面臨著較大的資金壓力。一旦需要通過應收賬款質押融資，金融機構又需要耗費大量的時間精力進行交易真實性及企業資信的調查，融資效率的低下給企業的生產經營帶來很大影響。

區塊鏈的優勢在于，基于區塊鏈上的所有數據均可以溯源且不可篡改。通過對化工產品供應鏈上下游各個交易節點之間的數據及憑證的交叉互驗，可以及時獲取每筆交易的真實性。金融機構可以通過歷史交易數據，利用區塊鏈技術增信，針對每筆真實交易訂單產生的應收/應付賬款融資，進行保兌、支付、質押、轉讓等金融業務支持，保證了資金流的全程可控。

五、吉林省推動金融科技服務石化行業的建議

（一）金融科技服務實體經濟的前提是平臺的搭建

推進吉林省工業互聯網平臺的建設是當務之急。目前，吉林省工業和信息化廳出臺了《關于印發工業互聯網培育工程實施方案的通知》已經于2019年初在全省正式下發并組織實施。令人可喜的是，今年上半年中國石油天然氣股份有限公司吉林石化分公司與華為在深圳簽署合作協議，雙方將在云計算、大數據、物聯網等領域進行合作，共同推動智能工廠、工業互聯網業務發展。

（二）加強產融合作，探索金融創新手段，推動金融科技服務吉林省石化行業轉型升級

促進銀企互信，利用金融科技創新合作試點為吉林省石化行業量身打造金融服務模式和機制。加強金融生態建設，助推吉林省石化行業實現轉型升級發展。

（三）建立現代供應鏈體系，以供應鏈金融作為突破口，加大吉林省石化行業供應鏈整合力度

我國石化企業普遍缺少供應鏈管理戰略規劃，許多企業忽視供應鏈建設。供應鏈上下游企業僅僅是簡單的合同關系，并沒有結成戰略伙伴。可以說，現代企業之間的競爭，已經由企業個體之間的競爭轉變為企業所在的供應鏈之間的競爭。因此，要積極應用現代信息技術，推進供應鏈信息化平臺建設，增強對供應鏈的分析能力和快速反應能力，切實提高企業供應鏈管理效率與水平。

參考文獻：

[1]許令儀.吉林省化工產業發展現狀及問題分析[J].南方企業家，2018（09）：232.

[2]中國化工供應鏈+金融科技創新白皮書（2018）[R].深圳：萬聯供應鏈金融研究院，2018.