淺析金融保險精算與風險控制策略

摘 要：近些年，我國金融保險得到了快速的發(fā)展，金融保險精算的重要性越發(fā)凸顯。針對這種情況，本文首先闡述了當前階段我國金融保險精算存在的不足，然后提出相應的風險控制策略，希望對金融保險精算行業(yè)的發(fā)展有一定的借鑒意義。

關鍵詞：金融保險精算；風險控制；策略

引言

和西方發(fā)達國家相比，我國金融保險精算行業(yè)起步較晚，在研究和實踐方面相對落后。改革開放以來，我國金融保險精算探索取得了一定的進展，但是總體上仍存在不少問題，比如行業(yè)缺乏整體的發(fā)展規(guī)劃、精算師人才匱乏等，在一定程度上影響了我國金融保險精算領域的發(fā)展。鑒于此，本文當前我國金融保險精算與風險控制策略進行探討。

一、當前階段我國金融保險精算存在的問題

（一）行業(yè)重視程度不足

最近幾年，我國在金融保險領域取得的成就有目共睹，這與“一帶一路”的推動以及電商行業(yè)的全球化發(fā)展密不可分。據有關數據顯示，金融保險在發(fā)展過程中會對整個保險業(yè)的發(fā)展帶來一定的風險，金融保險精算可以在很大程度上降低這種風險，因此金融保險精算在金融保險領域占據著重要的地位。但是，我國對金融保險精算行業(yè)不夠重視，1998年，我國保險監(jiān)督管理會設立了金融保險精算處。在當前階段，金融保險精算仍然沒有引起我國保險行業(yè)的重視，這種情況在我國壽險行業(yè)中同樣存在。在這種情況下，精算師往往責任感不強，在金融保險業(yè)務中的參與度也不高，而短期業(yè)務的盛行則進一步影響了金融保險精算的有效性。

（二）缺乏精算師人才

精算師是金融保險行業(yè)有力的人才支持，我國現階段專業(yè)的精算師人才嚴重不足，這在很大程度上制約了我國金融保險精算的發(fā)展。精算師對金融保險風險控制有著直接影響，西方發(fā)達國家保險公司將培養(yǎng)、雇傭專業(yè)的精算師作為公司發(fā)展的重要規(guī)劃內容。從我國實現現狀來看，專業(yè)的金融保險精算人才少之又少，保險公司也缺乏專業(yè)的精算人才。在精算人才領域，當前我國精算師以大學畢業(yè)生為主，無論是工作年限還是經驗方面都嚴重不足，對我國金融保險精算的長期發(fā)展十分不利。

（三）精算基礎數據缺乏

在精算基礎數據方面，由于我國金融保險精算起步較晚，因此在精算基礎數據方面相對缺乏，在這一定程度上造成金融保險風險的大幅上升。從涉及的數額來看，金融保險類公司通常涉及數額較大，在開展風險控制的過程中需要較多的數據支持，這不僅僅包括金融類保險公司的內部數據，還涉及同類金融保險行業(yè)的相關數據。

二、金融保險精算風險控制對策建議

（一）建立健全金融保險精算機制

在金融保險機制的完善方面，我國應從以下幾個方面開展相應的工作：首先，建立健全精算體系。根據經濟與社會發(fā)展情況，為適應我國金融保險業(yè)的發(fā)展需要，應注重金融保險精算體系的建立和完善。在金融保險精算體系建立的過程中，應避免照搬歐美模式，保證我國金融保險精算更好的為我國金融保險行業(yè)發(fā)展服務。其次，精算體系應不斷適應國際金融體系變化。在具備中國特色的金融保險精算體系建立過程中，國際金融體系的變化必須得到高度關注，雖然這種變化將帶來一定風險，但我國金融保險精算領域也將同時收獲充足的發(fā)展機遇，中國的金融保險精算體系也只有這樣才能夠真正與世界接軌，金融保險行業(yè)的風險程度降低也將同時得以實現。

（二）注重精算師人才的培養(yǎng)

精算師在金融精算保險風險控制中發(fā)揮著非常重要的作用，我國應注重精算師專業(yè)人才的培養(yǎng)，可以從以下幾個方面加強。首先，加強技能與經驗培養(yǎng)。為滿足當前金融保險行業(yè)發(fā)展的需要，我國應加強對精算師專業(yè)技能和經驗的培養(yǎng)，在理論知識方面要打下堅實的基礎，如數學、統(tǒng)計學等學科。同時，注重市場實情、相關政策和制度的學習，結合國外精算教育先進的成果與經驗，切實提升我國精算人才的綜合素質。其次，提高認知能力。隨著云計算、大數據等先進科技的發(fā)展，很多保險公司對精算系統(tǒng)的引進更為重視，在這種發(fā)展形勢下，精算師要對各種精算工具和系統(tǒng)由充分的了解，利用全局思維去考慮金融保險中的各種問題，促進我國金融保險行業(yè)的健康發(fā)展。

（三）注重金融相關行業(yè)之間的融合發(fā)展

現代金融理論、金融科技對金融保險精算的發(fā)展有很大的促進作用，一方面，應注重現代金融理論的發(fā)展。從近幾年我國金融保險公司的發(fā)展情況來看，加強現代金融理論的融合成為重要的發(fā)展趨勢，比如套利定價模型、期權定價模型等都屬于融合發(fā)展取得的成就。另一方面，在金融保險精算發(fā)展過程中要注重金融科技的發(fā)展。隨著高新科技的發(fā)展，定損智能機器、人工智能系統(tǒng)、車險UBI技術相繼應用到金融保險行業(yè)中，這為金融保險精算的發(fā)展提供了新的機遇，在工作開展的過程中，企業(yè)應切實將自身的發(fā)展和金融科技相融合，在提高精算效率的同時促進自身發(fā)展的良性循環(huán)。

三、結束語

總而言之，在金融保險業(yè)的發(fā)展過程中會面臨各種各樣的風險，企業(yè)應加強對風險的管理和控制，注重部門之間的協(xié)調發(fā)展，強化對精算人才的重視，切實提高對風險的識別、評估和控制，全面提升解決風險的能力，實現企業(yè)自身的經濟效益和社會價值。

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作者簡介：

苗桂銘（1995-），男，漢族，山西長治人，研究生，研究方向：應用精算學。