淺談互聯網金融風險及防范策略

摘要：近年來，隨著互聯網和我國經濟的發展，為了滿足經濟發展和社會的需要，互聯網金融業務也逐步引起人們的關注，并得到了迅速發展。與此同時，互聯網金融也存在較高的風險，也時常帶來不利影響。因此，本文主要對互聯網金融風險進行分析和研究，提出一些防范策略，旨在降低互聯網金融風險。

關鍵詞：互聯網金融；風險；防范策略

一、互聯網金融存在的風險

（一）互聯網金融存在技術風險

互聯網金融業務的整個操作流程需要借助互聯網來完成，但互聯網是一種虛擬事物，其本身就存在一定的風險，例如，存在漏洞、容易受到網絡病毒的感染等風險，極易受到黑客的攻擊，導致互聯網系統不能正常運行或者癱瘓，給互聯網金融業務帶來嚴重影響著和威脅。另外，由于互聯網金融業務發展較快，必須要有互聯網技術的支持，當技術更新較慢時，就難以滿足金融業務的需要，導致出現技術支持風險，影響和制約著金融業務的正常運營與發展。

（二）互聯網金融存在流動性風險

在商業銀行的正常運營中，常常存在流動性風險，其流動性主要是來自于用戶在銀行的存款和貸款，當商業銀行的存款額不能滿足貸款需要時，而又不能通過其它渠道來獲得充裕的資金，就造成銀行流動性不足的風險。另外，銀行不能應對因負債下降或資產增加而導致流動性困難時，大大增加了銀行流動性風險，在最為嚴重的情況下，流動性不足或流動性困難甚至是可以造成銀行倒閉。

（三）互聯網金融存在法律風險

互聯網是一個龐大的信息交互平臺，通常涉及到第三方支付平臺，但由于金融業務發展較快且種類繁多，我國相關法律的制定、立法跟不上互聯網金融業務的發展速度，導致交易雙方的利益缺乏法律的保障，其相關金融業務也缺乏法律法規的支持。或者，在金融業務的操作中存在違規操作行為，容易受到法律的制裁，這就使互聯網金融存在法律風險。例如，第三方支付機構違規操作引發客戶支付困難，容易引發法律糾紛。

（四）互聯網金融存在信用風險

信用風險是互聯網金融最為常見的風險，其也是演變為現實案件最多的風險。其主要體現在兩個方面，第一，互聯網金融業務主要在虛擬的網絡中進行，交易雙方也只能在網絡中交流，這就導致出現很多虛假信息，一旦發生違法、違規行為，金融業務的所有參與者都可能受到影響；第二，網絡交易中，也面臨著交易雙方不能按合同、協議等履行其義務，導致信用風險的產生。

二、互聯網金融風險的防范策略

（一）建立互聯網金融安全體制

互聯網金融業務主要是在網絡中進行，所以，建立互聯網金融安全體制可有效的降低風險。為此，首先，要改善網絡運行環境，對計算機系統的防火墻、各類密碼等提高安全防護等級，防止受到病毒的侵襲和黑客的攻擊；其次，要不斷的更新計算機技術和互聯網技術，為互聯網金融業務提供有效的支持；第三，要通過有效的方法來加強對金融信息數據的管理，不僅要防止金融信息錄入不實、不全、錯誤等情況發生，還要防止金融信息數據被惡意竊取和破壞。

（二）加強流動性風險管理

由于互聯網金融風險較大，而且存在很多不確定因素，因此，需要加強對流動性風險的管理，減少風險的發生。為此，首先要提高風險管理意識，讓參與互聯網金融業務的所有人員時刻警惕風險、管理風險；其次，商業銀行可以根據資產的流動情況，對各類資產進行合理的配置，調整負債結構，建立全方位的流動性風險防線；第三，擴寬商業銀行融資渠道。例如，可以通過變賣短期債券、發行金融債券等渠道融資，從而調節其流動性。

（三）完善互聯網金融相關法律、法規

我國政府應加快立法，完善互聯網金融相關法律、法規，對互聯網金融業務所涉及的方方面面加以規范，為互聯網金融業務提供法律保障，可有效的對違規操作進行制止和防止不法人員利用法律空缺實施不良行為。另外，對交易中的失信行為進行嚴肅處理，用法律法規進行約束。

（四）建立互聯網金融風險預警機制

為了防止金融風險加劇而演變為現實，就必須建立互聯網金融風險預警機制，利用科學的預測方法及度量方法，并劃定風險標準，對各類風險進行預測，一旦發現風險達到警戒位置，必須要及時處理，降低風險或化解風險，才能保證互聯網金融業務的安全運營。

三、結語

綜上所述，當前互聯網金融存在技術風險、流動性風險、法律風險、信用風險等，不僅給互聯網金融業務的運營與發展帶來嚴重的影響，也擾亂了互聯網金融業務秩序。因此，必須要利用建立互聯網金融安全體制、互聯網金融風險預警機制以及完善互聯網金融相關法律等策略來防范互聯網金融風險的產生。

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作者簡介：

谷萬佳（1998-），女，漢族，遼寧沈陽人，上海財經大學本科在讀，研究方向：國際經濟與貿易。