探索我國保險業產銷分離模式

摘要：保險業在多年的發展過程中已經形成了獨有的經營體系以及營銷制度，但在新時期保險業的發展進入到一個瓶頸期，在制度以及經營模式等方面均呈現出諸多問題。針對這一情況，保監會推行了一系列文件，鼓勵與引導保險營銷體制的改革，并提出了鼓勵保險業去探索全新的營銷渠道，而其中產銷分離模式便是其中一個方向。此種模式與傳統營銷模式進行對比其優勢較為明顯，但當前國內保險業在實現此種模式的過程中還面臨著諸多限制性因素，需要對此進行明確，并在此基礎上提出保險業產銷分離模式的實現路徑。

關鍵詞：我國；保險業；產銷分離

引言

選擇誤導形式的保險推銷，極大的影響了整個行業的公信力。因此，保險業逐漸推行產銷分離模式的改革，在此種體制下，保險企業所關注的是產品的開發與風險管理等，將銷售等環節成立獨立的銷售公司，有效的避免了不良營銷等情況的存在。

一、產銷分離模式應用價值

產銷分離模式與傳統營銷模式進行對比具有著眾多優勢，其應用價值主要體現在以下幾個方面：第一，有助于實現保險業的職業化。產銷模式下產品開發與風險管理作為核心環境存在，保險專業中介機構進行產品的銷售，兩大主體發揮著各自的優勢，而實際銷售人員在實踐工作中所發現的問題也可以積極的向上反映，產品開發人員會將此作為基礎進行產品的優化。第二，有助于提升經營效率。產銷分離模式將產品開發與銷售進行各自獨立，促使其能夠更為專向的發展，可有效的控制成本的投入，對于提升工作效率也具有著積極作用。

二、我國保險業產銷分離模式實現可行性

（一）產銷分離模式對保險事業發展的影響首先，保險市場逐漸成熟。成熟的市場兼容者多方主體，而產銷分離模式促使作為第三方的中介機構規避產銷集中所引發的信息不對稱情況，同時也可在出現矛盾時代表用戶與保險企業盡心協商。其次，市場競爭日漸劇烈。產銷分離模式進一步提升了市場競爭力，保險企業將會追求更多的發展渠道，以提升自己的市場地位，而不同的保險機構之間競爭也將會與日俱增，在此情況下，用戶作為競爭核心對象存在，中介機構可能會選擇經由集團化形式來做到自我提升。

（二）推行產銷分離可行性

產銷分離模式對于中小型的保險企業而言屬于難得的機遇，處于初期發展階段的保險企業，其專業性的人才比較缺失，而營銷渠道以及信息資源也較為有限，產銷分離模式的實現能夠有效的改善這些問題，促使保險企業可集中在需求調查工作上，將用戶的需求作為產品開發參考。在以往營銷模式環境中，中小型保險企業的營銷渠道狹窄，且營銷團隊綜合素質也不夠理想，若是在模式上做到創新，可保留自己的市場地位。產銷分離模式針對大型企業而言帶來了一定的挑戰，大規模保險企業在多年的發展后，營銷隊伍已經逐漸形成，若在短時間內實現產銷分離模式，可能會影響到多方利益，所耗費的改革成本也較大。

三、推動保險業產銷分離模式實現策略

（一）監管部門政策方面第一，完善相應法規政策。產銷分離模式在保險業屬于全新的嘗試，與此相對應的政策法規還沒有建立，也就是說產銷分離模式的監管還處于盲區，保監會等相關部門需要盡快完善相應的法律法規，在政策上給予支持。第二，強化對保險企業與中介機構的監管。保監會需要強化對保險愜意與中介夠的監管，首先，監督保險企業細化費用表，對產品線費用與銷售線費用進行獨立，規避原有模式下可能出現的中介違規情況。其次，保監會應該強化對中介結構違法行為的監督與檢查，規模中介機構方面基于業績而出現的各種不良行為。

（二）保險企業政策方面第一，強化對中介機構的聯系與管控。保險企業方面需要與中介結構方面簽署相應的規范，加強彼此之間的交流，積極的掌握保險產品的銷售情況，針對中介機構的違規行為及時的進行控制，避免基于中介機構行為對企業引發嚴重不良影響。保險企業方面還需要做到的是積極的向中介方面了解用戶需求信息，將此種信息納入到保險產品開發過程中，促使產品開發方向的合理性。第二，強化對用戶的服務意識。產銷分離模式的實現能夠促使保險企業在銷售與消費者之間不需要進行接觸，為此，保險企業可將更多的關注度放在用戶服務上。保險企業需要提升透析等售后信息的處理，強化售后服務質量，為維護用戶提供基礎保障。

（三）保險中介機構政策方面首先，規范自身經營行為。保險中介機構方便需要維持公正的第三方立場，在銷售工作開展中不能夠受到手續費高低的影響，可在積極尋找全新發展方向與盈利模式上，轉變憑借手續費生存的情況，還需要向集團化方向發展，強化自身技術水平，改善以往散亂的情況。其次，加強宣傳。當前國內保險中介處在發展初期階段中，用戶群體針對保險中介的認知不足，為此中介機構方面需要加強宣傳力度，提升社會公眾對保險機構的認知。

四、結論

保險業在多年的發展過程中已經形成了獨有的經營體系以及營銷制度，但在新時期保險業的發展進入到一個瓶頸期，在制度以及經營模式等方面均呈現出諸多問題。為突破當前所面臨的發展困境，需要在原有營銷模式上做出改革，而產銷分離成為當前國內保險行業營銷模式改革的主要方向。為推進產銷分離模式的實現，需要盡快的完善相應政策法規，為保險業的改革提供基礎保障，同時還需要加強保險中介的宣傳工作，促使越來越多的受眾能夠接受這種分離營銷的模式。

參考文獻：

[1]鐘水映，李強誼，肖攀.我國保險業發展水平的地區差異及其分布動態演進[J].保險研究，2016，05（03）：3-17.

作者簡介：

劉怡，中盛國際保險經紀有限責任公司湖北省分公司。